Величина процентной ставки по ипотеке зависит от программы кредитования, наличия страхования, оформления дополнительных банковских продуктов и так далее. Все параметры обсуждаются и обговаривается до заключения сделки. После подписания договора уже нельзя изменить правила погашения, дату платежа, процентную ставку или что-то другое без обоюдного на то согласия сторон. Но бывают исключения. В каких случаях банки поднимают ставки по ипотеке? Что делать, если подняли ставку по действующей ипотеке?
Как страховка влияет на ставку?
В рамках ипотечного кредитования заёмщикам предоставляется выбор по страхованию жизни и здоровья. Жилье страхуется обязательно, так как оно будет в залоге у банка, а вот жизнь и здоровье – на усмотрение. Если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья, тогда процентная ставка по договору становится выше. А согласие заёмщика даёт право на сниженный процент.
Страховой полис по ипотеке выдаётся на один год. Далее его нужно продлевать. Без опозданий, заранее, заёмщик оплачивает страховую премию и продлевает договор. Сотрудники банка должны вручную вносить данные о продлении полиса. Там где работа не автоматизирована, не следует исключать человеческий фактор.
Практика показывает, что случается так, что менеджеры не вносят данные о продлении страхового полиса. А это чревато автоматическим поднятием процентной ставки. Рассмотрим пример.Федор Н. взял ипотеку в банке с оформлением страховки. Ставка составляла 7, 5%. Через год, Федор Н. пришел в банк продлевать страховку. Он пополнил счёт на нужную сумму и подписал с менеджером новый график оплаты страхования. Федор Н. был уверен, что все сделал правильно.
Когда подошла дата платежа, Федору Н. поступает звонок из банка с сообщением о том, что у него на счету не хватает денежных средств для списания ежемесячного платежа. Для оперативного выяснения ситуации, Федор заходит в мобильное приложение банка и начинает проверять всю информацию по ипотеке. Действительно, платеж стал больше обычного, а ставка увеличена до 8,5%.
Обратившись к сотрудникам банка, Федор выяснил, что ему не внесли новый полис страхования в программу, что повлекло за собой такие последствия.
Что делать, если виноват банк?
Процентная ставка по действующему договору ипотеки может изменится в двух случаях:
• Вы забыли или намерено не продлили договор страхования.
• Произошла техническая ошибка.
Опираясь на пример выше, очевидно, что в таких ситуациях вина лежит полностью на кредитной организации. Тогда от банка нужно потребовать снижение ставки с даты продления страховки, пересчет платежа. А если потребуется и исправление кредитной истории, ведь в запущенных случаях просрочки могут затянуться на длительный срок.
Если, на ваш взгляд, банк не спешит решать проблему или не признает технической ошибки, нужно обратиться с жалобой в ЦБ РФ.
По законодательству банки не могут менять процентную ставку по кредитам в одностороннем порядке, если это не предусмотрено кредитным договором. Бывают плавающие ставки, которые прописываются в договоре и могут меняться в течение срока действия кредита. Но в последнее время, такие сделки стараются не заключать.
Чтобы избежать неприятностей, лучше сразу убедиться в том, что операция продления страхового полиса завершена и сведения внесены в систему. Сделать это просто – взять письменное подтверждение в банке или отследить через приложение.
Информация предоставлена "Правильный кредит", больше полезной информации, вы можете прочесть на нашем сайте: https://pravilnyj-kredit.ru/banki/chto-delat-esli-bank-vnezapno-podnyal-stavku-po-deystvuyushchey-ipoteke/
#банк #ипотека #платежи #финансы #деньги #кредит