Государство поддерживает семьи с детьми и финансирует покупку квартиры на вторичном рынке. Главное — подходить под требования госпрограмм.
Какие программы действуют сейчас, кому доступна финансовая помощь и как сэкономить на ипотеке, если не подходите под программы — узнаете из статьи.
Субсидии на покупку жилья
Субсидии выделяют по программе «Молодая семья», но нужно подойти под критерии нуждаемости. В каждом регионе они свои.
Основные параметры:
- нынешнее жилье по площади меньше установленных нормативов;
- квартира непригодна для проживания;
- возраст обоих родителей — до 35 лет включительно (если одному родителю 32 года, а второму 36 — субсидию не дадут).
Узнать — подходите или нет, можно в местной администрации. Если да, вас поставят на учет семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Но субсидию выделят, когда найдется подходящая квартира. Иногда в очереди на получение квартиры стоят годами. Если возраст превысит 35 лет, снимут с учета.
Размер субсидии: 30% для семей без детей, 35% — с детьми. Деньги выделят и одинокому родителю, если есть один и более ребенок.
На руки средства не выдают: государство направляет их банку, чтобы покрыть часть кредита. Остаток выплачиваете самостоятельно. Поэтому придется подтвердить, что есть официальные доходы, которых хватит на погашение ипотеки.
Еще есть другие госпрограммы, предусматривающие выделение субсидий отдельным категориям заемщиков.
К ним относятся:
- военнослужащие, бывшие военные на пенсии, военнообязанные, находящиеся в запасе;
- молодые специалисты (ученые, учителя, врачи и т. д.);
- граждане, переехавшие из регионов Крайнего Севера;
- беженцы.
Дальневосточная ипотека
Программа дает возможность приобрести квартиру в кредит на Дальнем Востоке по льготной ставке в 2%. Ставку примеряют к сумме до 6 млн руб. Можно взять больше, но к сумме свыше установленной банк применит стандартную ставку. В среднем 9–11%.
Например, планируете купить квартиру за 10 млн руб. На 6 млн руб. начислят 2%, на 4 млн руб. — 10%.
Место постоянной регистрации не важно, главное, чтобы квартира находилась в Дальневосточном округе.
Маткапитал
Государственная программа поддержки семей с детьми, позволяющая получить деньги на покупку жилья и прочие цели. Программа работает давно и продлена до конца 2026 года.
Деньги выделяют на первого ребенка, родившегося в 2020 году и позже, и второго и последующих — в 2017 и позднее.
Размер выплаты в этом году составляет:
- на первого — 586,9 тыс. руб.;
- на второго и последующих — 775,6 тыс. руб.
Маткапитал ежегодно индексируется. Например, в начале 2023 года его увеличили на 11,9%. Если получили сертификат и не потратили деньги или остался непотраченный остаток, размер выплаты или остатка также индексируют.
Средства можно направить в качестве первоначального взноса по ипотеке или погасить часть задолженности.
Деньги на погашение ипотеки
Многодетным семьям с тремя и более детьми государство выделяет 450 тыс. руб., за счет которых можно покрыть часть ипотечного кредита или добавить к сумме на первоначальный взнос.
Если на погашение кредита использовали не всю сумму, остаток на руки не отдадут: он «сгорит».
Подпись: МБК помог получить ипотеку по сниженной ставке.
Не подходим под программы. Как сэкономить на ипотеке?
Предусмотрено несколько вариантов:
- Внести большой первоначальный взнос, чтобы сумма основного долга была как можно меньше.
- Предоставить под залог имеющуюся квартиру, чтобы дополнительно снизить ставку.
- Взять кредит на небольшой срок, чтобы уменьшить переплату.
- Взять кредит в банке, где получаете зарплату — дисконт для «своих» обычно составляет 1–2%.
- Обратиться в малоизвестный региональный банк — у таких ставки ниже среднерыночных, потому что они заинтересованы в привлечении клиентов. Проверяйте кредитора на наличие лицензии, срок работы на рынке и отзывы, чтобы минимизировать риски.
Чтобы найти банк, который выдаст ипотеку по сниженной ставке, обратитесь в МБК. Подберем проверенного кредитора, узнаем точный перечень документов и поможем подготовить их согласно требованиям банка, чтобы в кредите не отказали из-за несоответствий. Поможем определиться со сроком, чтобы платежи были комфортными, а переплата незначительной. Сопроводим сделку до конца.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций