Допустим, у нас есть крупная сумма денег, с которой мы сейчас хотим получать доход. Ситуация не редкая, я часто сталкиваюсь с такими случаями на консультациях.
На днях была встреча с клиентом, которому родители подарили больше 6 млн. руб. Деньги лежат на депозите, клиент получает с них некоторую доходность и использует этот доход на текущий расходы.
Откровенно говоря, стратегия так себе, как считаете? Средняя доходность по вкладам сейчас 6-7%, при снижении ключевой ставки доходность также будет снижаться. Официальная инфляция по итогам 2022 года в стране 11,92%, хотя реальная явно выше.
Конечно, здесь есть свои плюсы: деньги застрахованы, если раскидать их по разным банкам суммами до 1,4 млн. Понятный и надежный инструмент.
Но доходность низкая, плюс инфляция будет съедать наш капитал, так может оказаться, что лет через 7, от нашей суммы по покупательской способности останется только половина.
Но какие еще есть варианты?
Один из самых популярных вариантов у нас в стране - это покупка квартиры и сдача ее в аренду. На какую доходность можно рассчитывать здесь?
Например, готовая к сдаче в аренду однушка в «старой» Москве сейчас обойдется в сумму около 10,5 млн руб. Сдать ее можно в среднем за 45 тыс. в месяц, то есть 540 тыс. в год, что дает ставку доходности 5,1%.
По крупным городам России цифры близки к московским. Новостройки приносят в аренде 4,7% годовых, вторичка — 5,5%. На юге (Краснодар, Ростов), а также на Дальнем Востоке (Хабаровск, Якутск) ставки могут доходить до 6–7% (по всем типам квартир).
Получается, что доходность даже ниже, чем в депозитах, а пороги входа выше. Будущие тенденции роста стоимости недвижимости в ближайшие годы очень сомнительные.
Судя по динамике рынка жилья, доходность аренды может значительно упасть, повторяя кризисные 2009 и 2016 гг.
Я не рассматриваю сейчас сложные стратегии работы с недвижимостью, когда можно получать доходность 20% и больше, так как они требуют уже профессиональной подготовки в работе с данным активом.
Следующий вариант - облигации
Для постоянного дохода хорошо подходит стратегия «Лестница облигации», когда мы отбираем себе в портфель облигации с разными сроками погашения, например 1 год, 2 года, 3 года, 4 года, с которых вы будет получать постоянную доходность в виде купонов.
На сегодняшний день по данной стратегии можно собрать портфель с доходность около 10% годовых, можно и больше. К примеру, в моем портфеле есть облигации и с доходностью 14%. Просто нужно понимать, чем выше доходность - тем выше риски, поэтому повышенная доходность требует дополнительного анализа.
Можно так подобрать облигации, что выплаты будут ежемесячно. Также использовать замещающие облигации в долларах, евро, юанях, это даст дополнительную защиту от девальвации рубля. За последние пару месяцев на замещающих облигациях я только за счет роста курса доллара заработал больше 10%.
Чтобы купить 1 облигацию, вам нужно всего 1 тыс. руб, если мы берем замещающие облигации, то сумма будет 1 тыс. в валюте. Что значительно меньше расходов на покупку квартиры. И, если у вас появится дополнительная сумма в несколько сотен тысяч рублей, дополнительную квартиру вы купить не сможете, а добавить в свой портфель облигаций сможете.
Если вложить в облигации сумму, равную стоимости московской «однушки» (10,5 млн), то в нашем примере такой портфель будет приносить 105 тыс. в месяц, или 1 млн. 260 тыс. за целый год. Это в 2 раза больше, чем способна приносить квартира в лучшем сценарии.
Если понравился пост, ставьте👍
Делитесь в комментариях, какой вариант больше подходит вам👇____________________________________________________________________________________
Еще больше пользы в моем Telegram-канале https://t.me/finforts
Хотите прокачать свои финансовые навыки? Приходите на игру Денежный поток (CashFlow), проведите время весело и с пользой. Запись через сайт https://cashflow-msk.ru/