В прошлой статье я рассказал почему потерял и как тех. поддержка ДЗЕН помогла восстановить доступ к каналу. Но пока я не имел доступа, читать авторов, на которых подписан, не переставал и сегодня хочу прокомментировать две статьи одного из авторов.
Первая статья про мотивацию и с чего нужно начинать инвестирование.
Я, как и автор, затрагивал, только ранее эти вопросы в своей статье, и получается мыслим мы одинаково, но к выводам приходим разным. Кому интересно вот ссылка на мою статью. Конкретно с чего начинается прибыльное инвестирование в конце статьи.
Мысли Дневник трейдера в юбке высказываются правильные, начинать инвестирование необходимо с правильной постановки цели, но вот примеры правильных и неправильных целей ошибочные.
- увеличить свой капитал в полтора раза за 1 год
Автор считает подобную цель ошибочной по причине недостижимости. Но это совершенно не так, ведь капитал может вырасти не только на прибыль от сделок, но и на росте котировок акций в портфеле и на пополнении капитала из вне. Допустим мы открываем ИИС и вносим на него 100 000 рублей в январе, и ставим цель получить максимальный налоговый вычет по ИИС и для этого планируем внести до 31 декабря еще 300 000. Получается наш капитал за год вырастет даже не в полтора, а в четыре раза. Есть цель, есть временной отрезок, что не так то?
А вот так Дневник трейдера в юбке формулирует "правильную цель".
На мой взгляд для долгосрочного инвестора цель может быть сформулировать следующим образом:
✅Получить доходность большую, чем по депозиту;
✅Получить доходность не менее чем рост индекса ММВБ.
Тот кто занимается более активной торговлей, но все таки не трейдингом, может поставить себе более амбициозную цель:
👆Обогнать индекс на 2%;
👆Обогнать инфляцию на 2%.
Но позвольте, а где здесь конкретика? Где этот депозит в каком банке, на какой срок депозит, а если процент по депозиту снизится или наоборот повысится, что и наши планы должны измениться? Какие же это планы которые меняются по не зависимым от нас причинам? По поводу индекса ММВБ вообще странно, а если в один месяц индекс вырастет на 20% мы должны показать доходность в этом месяце 22%, в другой месяц индекс вырастет на 5% нам достаточно 7%, а потом индекс упадет на 10% нам будет достаточно похудения портфеля на 8%? Ну и как Дневник трейдера в юбке собирается при таких скачках формировать портфель? Из каких инструментов? Постоянно ребалансировать по мере трендов индекса ММВБ?
Вообще погоня за индексом ММВБ очень распространенная, но странная затея. Ведь, по сути, у нас тут два варианта, или скопировать набор и пропорции индекса и иметь доходность равную индексу, ни обогнать ни отстать не получится. Второй вариант создать собственный портфель отличный от пропорций и состава индекса ММВБ, тогда мы можем либо на каком то отрезке обогнать или проиграть ММВБ. Вот только где тут стратегия если просто взять и держать? А-а-а, автор пишет про активный трейдинг, тогда причем тут индекс ММВБ? Ведь сравнивать логично подобное с подобным, активную торговлю с другой стратегией активной торговли, а купил и держи можно сравнивать и с индексом там действия похожи. А так получается мы пытаемся сравнить мотоцикл с автомобилем без учета погоды и пересеченности местности.
Проблема поднятая в статье Дневник трейдера в юбке, и которую я пытался осветить в своей статье тоже, на самом деле очень важная и актуальная для большинства торгующих на рынке. Дело в том, что практически все частные инвесторы изначально приходят на рынок "попробовать" как все это работает в реальности, а не в рекламе из каждого утюга. К сожалению много инвесторов так и застревают в стадии "попробовать", но так как "попробовать" не может являться целью инвестирования получается некое бесцельное блуждание по рынку. Большинство конечно пытаются что то изучать (фундаментальный и технический анализ), читать блогеров (пытаться черпать там идеи и найти Грааль), даже что то зарабатывают (или не зарабатывают)) тут как повезет. Но так как не была сформулирована конкретная цель инвестирования или была сформулирована не правильно. получаются те самые 90% проигравших рынку.
Как правильно должна быть сформулирована цель инвестирования?
На самом деле это не очень сложно, должны быть соблюдены всего Два условия.
1. Цель должна содержать конкретную сумму (Обязательно).
2. Цель должна иметь конкретный временной отрезок для выполнения. Промежуток планирования не должен быть слишком коротким и должен легко дробиться на промежуточные интервалы.
Примеры правильной постановки цели:
1. Через 3 года иметь (довести) капитал до 3 000 000 рублей. Есть и сумма 3 000 000 рублей и временной интервал 3 года который легко делится на промежутки год - месяц. А доводить можно не только профитом, но и доложениями.
2. Иметь дополнительный пассивный доход к пенсии в 50 000 рублей в месяц. Допустим вам до пенсии 20 лет, и вы легко можете посчитать каков необходим капитал для пассивного дохода в 50 000 рублей. Конечно 20 лет это большой временной отрезок, и 50 000 могут оказаться слишком малы, но на промежуточных интервалах сумма доходов может корректироваться.
3. Через 5 лет иметь доход от инвестиций 1000 долларов (фунтов, евро, юаней по вкусу) в месяц. Есть и период и конкретная цифра, тут просто в учет достижения цели надо вести в валюте.
А вот ставить целью обогнать индекс, инфляцию, девальвацию и прочее это не верная цель. Нельзя гоняться за тем, что само по себе имеет постоянные колебания, то растет, то падает. и нет тут временного отрезка.
Для чего обязательно нужно начинать с постановки цели?
Ну просто по тому, что стратегий существует довольно много, и выбирается подходящая стратегия согласно поставленной цели. А не цель подбирается под какую то стратегию. Если даже вы выберете отличную стратегию, не подходящую под вашу цель, ничего кроме разочарования вас не ждет.
Если допустим ваша цель достижима при 5% годовой доходности, смысла заниматься инвестициями конечно нет, депозита вполне достаточно.
Если необходима доходность 10%, тут подойдут облигации, некоторые фонды и дивидендная стратегия на некоторых бумагах.
Если вам нужна 15% доходность, то выбор облигаций, фондов и дивидендных тикеров будет весьма ограниченным, тут без трейдинга будет сложно. Но трейдинг будет как дополнение, а не основа.
Если вам нужно 20% и более, то тут конечно нужен трейдинг возможно с промежуточным получением дивидендов.
Как видите выстраивается важная цепочка: Поставленная Цель определяет Подходящую Стратегию, а Подходящая Стратегия определяет подходящий Набор Инструментов. Даже очень хороший инструмент может совершенно не подходить для вашей стратегии, а инструмент который все считают "отстоем" может идеально у вас работать. Если вы прочитав чей то блог или рекламу решите, а давайте ка я куплю эту акцию, облигацию, вас вскоре будет мучать вопрос, а что мне с ней делать, зачем купил, она мне не подходит, а продавать в убыток не хочется.
Как пример, сейчас идет хайп по поводу золотых облигаций, это конечно интересный, но специфический инструмент, он подойдет тем, кто по своей цели выбирает облигационную стратегию с доходностью 5% (купонный доход облигации 5,5% и может как расти, так и падать). Ну еще разве как страховочный актив на случай резкой девальвации рубля. Но тогда и цель должна быть Сохранить, а приумножить как уж получится.
Искусственный Интеллект, что он нам несет.
Сейчас много пишут про ИИ, и многие зациклены на второй букве И (интеллект) ассоциируя это понятие в человеческом смысле интеллекта, забывая при этом об определении в первой букве И (искусственный). И соответственно попадая в капкан не обоснованных иллюзий. Веря, что буквально завтра ИИ отберет в мире 300 000 000 рабочих мест. Обнулит сотни профессий. Но давайте взглянем на это реально. И снова автор Дневник трейдера в юбке пишет статью про Искусственный интеллект и даже не одну.
Если почитать вопросы которые задавала Дневник трейдера в юбке ЧатБотам (которые преподносятся как построенные на продвинутом ИИ 6 уровня, то все вопросы по сути являются поиском определений и понятий (в данном случае фьючерсы и все связанное с ними). Но позвольте, поисковики в браузере давно выдают кучу ссылок на подобные вопросы. Все отличие данного ИИ от поисковиков в браузере заключается в том, что выдаются не ссылки на статьи, а скомпонованные в более менее осмысленные цитаты (рефераты) из статей по ссылкам из поисковика. Все, что вам предлагается, не самому читать статьи по ссылкам поисковика, а поверить реферату созданному программой (ИИ) по определенному алгоритму. Еще бросается в глаза, что нет никакой конкретики, примеров сделок, просто набор определений и "правил" во множестве кочующих на просторах интернета и неизвестно кем и когда придуманных.
Что бы не грузить вас техническими подробностями алгоритмов ИИ, просто поясню, если сказать по простому, ИИ это просто программа оптимизации ошибок, с заданными коэффициентами и параметрами определяющими допустимое количество этих ошибок. А обучение ИИ, это не обучение в человеческом смысле, когда человеку скармливается куча знаний из разных областей начиная от математики - физики, заканчивая литературой, географией и правописанием с целью сформировать личность. Обучение ИИ это скармливание программе определенных однотипных фалов, для поиска в них наиболее часто встречающейся информации с вероятностью отклонений согласно параметрам.
Для лучшего понимания давайте поясню мысль на более привычном для большинства примере.
Есть Человеческий (живой) Интеллект, и есть Искусственный Интеллект. Точно так же существуют Живые Цветы и Искусственные Цветы. Причем Искусственные Цветы имеют огромные преимущества перед живыми. Они более яркие, экзотические, разнообразные, долговечные, не требуют полива и ухода, будут "стоять" годами не меняя своего вида. А живые цветы, нужно приложить массу усилий для того, что бы вырастить, а в букета простоят 2-3 дня и погибнут. Кажется Искусственные Цветы должны были давно заменить Живые, но ... Вам же в голову не придет подарить маме (подруге) на 8 марта Искусственные Цветы, придти на свидание к девушке с искусственным букетом (это точно будет ваше последнее свидание), подарить невесте роскошный искусственный букет (если вы конечно не передумали жениться или вы получите удовольствие когда вас отхлещут этим букетом).
В общем Искусственные Цветы, не смотря на свое "совершенство" и преимущества перед живыми имеют очень ограниченную и специфическую сферу применения. Вот и Искусственный Интеллект был, есть и будет весьма ограничен в сфере применения. А весь хайп по поводу ИИ не более чем очередное модное увлечение. И программа созданная человеком заменить своего творца не в состоянии.
Вот это и роднит Искусственный Интеллект с Искусственными Цветами.
Хотел еще рассказать о своем наборе акций в роботах А-Инвестиции и как они поработали за последнее время, но статья получилась слишком длинной, поэтому рассказ про портфель будет в следующей статье. В качестве анонса скажу, что роботы совершили в понедельник 340 сделок, во вторник 361 сделку, сегодня в среду день еще не закончен и сделок пока 159. Расскажу из каких акций состоит портфель, почему выбрал именно их. Чем торгуют роботы на этой неделе, это и планирую рассказать в следующей статье.
