Проверить по ИНН, заблокируют ли счет
Проверить блокировку счета по ИНН бесплатно
В 2023 году все банки должны применять новую систему от Центробанка «Знай своего клиента». Новая платформа автоматически оценивает риски от компаний и ИП. Все плательщики распределили по трем группам риска: низкий, средний, высокий. В нашей статье мы расскажем подробно о новой системе, а проверьте по ИНН, в какую группу попадает ваша компания, вы можете прямо сейчас бесплатно в сервисе Главбух Контрагенты.
Банковский светофор от ЦБ РФ: группы риска
Через новый сервис ЦБ будет доводить до банков оценку рисков клиента. На основе данных сведений банки будут определять режим работы с клиентом (решение об открытии счета, о проведении операции).
По мнению главы Центробанка, данный сервис поможет снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей за счет сокращения количества дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций. Также организаторы платформы рассчитывают, что работа с данным сервисом приведет к уменьшению количества неправомерных отказов банками в обслуживании клиента.
Признаки сомнительных операций по счету
«Светофор» присваивает компаниям риски на основе критериев подозрительных операций и еще некоторых алгоритмов, которые ЦБ не разглашает.
Операции относят к подозрительным по совокупности признаков. При этом ограничений по суммам операций нет (приложение к Положению Центробанка от 02.03.2012 № 375-П в ред. Указания от 20.10.2020 № 5599-У). Примеры признаков сомнительных операций смотрите в шпаргалке ниже. А далее о том, с какими проблемами столкнулись наши читатели.
Признаки сомнительных операций следующие:
- Провели платежи, не свойственные деятельности.
- Отказались предоставить банку документы по запросу.
- Сняли наличку, которую получили в форме субсидии.
- Зачислили суммы на счет, по которому в течение более трех месяцев не было операций, а потом сняли.
- Увеличили объем наличных по сравнению с тем, что обычно вносите на счет.
- Отказались проводить операцию, по которой у банка возникли вопросы.
- Не платили со счета налоги, зарплату, хозяйственные расходы.
- Внесли на счет суммы, источник которых не известен.
- Вернули заем, который взяли наличными или со счета в другом банке.
- Переводили деньги на карту ИП, когда по счету не проходили операции по деятельности.
- Отправляли платежки со счетов разных фирм с одного устройства.
- Зачислили сумму на расчетный счет и сразу сняли.
Что будет с клиентом, который окажется в «красной» зоне
Кому и за что заблокируют счета
Компаниям «красной» зоны не будут проводить платежи, выдавать наличные и возвращать остаток со счета. Деньги вернут учредителю лишь после того, как фирму исключат из ЕГРЮЛ, при условии, что не будет долгов перед бюджетом и работниками. Если закрыть счет, то оставшиеся деньги не вернут.
Если компания или ИП из «красной» зоны в течение шести месяцев не реабилитируют себя через специальную комиссию при ЦБ, то их ликвидируют. Директора и учредителя такой компании могут дисквалифицировать на три года. В течение этого срока не получится открыть новую компанию и руководить ею.
Скачайте таблицу в журнале "Упрощёнка"
Уровни рисков клиентов: кому заблокируют счета
Каждой организации или ИП присвоят уровень риска. Их будет три: высокий, средний и низкий. Критерии, по которым организации и ИП будут относить к группам риска, будет определять ЦБ и Росфинмониторинг. Оценку клиентов ЦБ будет проводить на основании данных, предоставленных банками. В связи с этим у банков появится обязанность направлять в ЦБ информацию о клиентах.
При приеме на обслуживание каждой организации или ИП банки будут оценивать клиента и относить его к одному из трех уровней рисков. В дальнейшем банки будут направлять информацию в ЦБ, а Центробанк будет сам оценивать уровни риска . Если клиенту присвоят высокий уровень риска, банк его должен уведомить об этом не позднее пяти рабочих дней после дня отнесения клиента к данному уровню риска.
Банки будут обновлять информацию о клиентах с низким уровнем риска не реже одного раза в три года, а со средним и высоким уровнями риска – не реже чем один раз в год. В случае подозрения на неточность ранее полученной информации о клиенте обновить ее банк должен в течение семи рабочих дней с даты обнаружения неточности.
Присвоенные уровни риска повлекут определенные последствия для организации и ИП. Перечислим их в таблице.
Степень риска Как будет действовать банк по отношению к клиенту Высокий уровень риска
В отношении клиентов с высоким уровнем риска банкам запрещено:
- открывать новые банковские счета;
- исполнять распоряжение клиента;
- оказывать услуги по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей и с использованием электронного средства платежа;
- выдавать наличные;
- выдавать остаток денег на счете или переводить этот остаток на другой счет при расторжении счета по инициативе организации (ИП);
- предоставлять возможность использования электронного средства платежа.
Клиентам с высоким уровнем риска будет разрешено:
- платить налоги, таможенные платежи, страховые взносы и иные обязательные платежи;
- платить зарплату и другие компенсационные выплаты работникам;
- платить по обязательствам по кредитному договору, возникшим до отнесения клиента к высокому уровню риска;
- выплачивать ИП из расчета 30 000 руб. в месяц на самого ИП и каждого члена семьи, не имеющего дохода;
- списывать деньги, выдавать наличные по процедуре банкротства или для удовлетворения требования кредиторов при ликвидации;
- списывать деньги, выдавать наличные по исполнительным листам, а также в пользу участников после исключения клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (поправка вступит в силу с 01.10.2022)
Средний уровень риска
Клиентам со средним уровнем риска банк вправе отказать в открытии банковского счета и в проведении операций. Отказ возможен, если у банка возникнут подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма
Низкий уровень риска
Клиентам с низким уровнем риска банки не имеют права отказать в открытии банковского счета, а также в перечислении денег организации и ИП с низким уровнем риска.
Исключение – случаи, когда у банка возникнут подозрения в сомнительности операции. В этом случае банк вправе отказать клиенту в проведении операции. При этом банк обязан изменить клиенту уровень риска