Наверняка, совершая крупные покупки, вы задумывались о том, что хорошо бы оформить кредитную карту. Возникает вопрос: «Что лучше выбрать: Альфа-Банк, Газпромбанк или Райффайзенбанк?». Мы изучили условия каждого из представленных банков. Дочитайте наш обзор до конца и узнаете, какая кредитка выгоднее.
Альфа-Банк, Газпромбанк и Райффайзенбанк: какие карты вы сможете оформить и в чем их отличия
Перед тем, как начать сравнивать карты представленных банков, предлагаем вкратце узнать о них чуть больше:
✔️ Альфа-Банкпредлагает карту «Год без процентов», по условиям которой вы берете кредит от 10 тыс. до 1 млн рублей и выплачиваете 365 дней.
✔️ В Газпромбанк вы получаете карту «180 дней без %», выплачивая задолженность от 9999 руб. до 1 млн.
✔️ Срок беспроцентного погашения кредита от 15 до 600 тыс. рублей в Райффайзенбанке – 110 дней, что несложно понять по названию карты – «110 дней без процентов».
Итак, вы узнали, какие карты предлагаются банками, на какой срок и какие лимиты по сумме установлены. При этом каждая уникальна по срокам, условиям пользования. Чтобы решить, что выбрать, нужно понять разницу между картами, изучить их особенности.
Требования к клиентам: какие условия нужно соблюдать, чтобы получить одобрение от банка?
А все ли получат одобрение? Что для этого требуется? Самые распространенные вопросы от потенциальных клиентов, на которые мы готовы ответить:
✔️ Для одобрения «Год без %» от Альфа-Банк вы должны:
- достичь 18 лет
- в месяц стабильно получать от 5 тысяч рублей
- проживать и быть прописанным на территории РФ
- иметь рабочий и домашний телефон
✔️ Если хотите стать клиентом Газпромбанк, достаточно:
- быть старше 20 и моложе 62 лет
- иметь Российское гражданство
- рабочий стаж от 3 месяцев (пенсионеры получают преимущество, поскольку для них стаж не важен)
✔️ Следующие требования должны соблюдаться для успешного оформления Райффайзенбанк карты:
- от 21 до 67 лет
- только физические лица
- рабочий стаж более 1 дня
- стабильный доход не менее 15 тыс. рублей
- имеется прописка на территории РФ
Как видите, каждая организация лояльно относится к заемщикам, не устанавливает недостижимые требования. Поэтому получить одобрение по кредиту достаточно просто и в Альфа-Банк, и в Газпромбанк, и в Райффайзенбанк. При этом последний подойдет для более возрастных клиентов, а также лиц с минимальным стажем. А для клиентов Alfa-Bank неважна высокая зарплата, что довольно удобно.
Какие документы нужны для оформления кредитки?
Как правило, клиентов подкупает небольшое количество необходимых документов. Какой банк в этом плане удобнее?
✔️ Перечень необходимых документов для Альфа-Банк зависит от суммы займа:
- менее 150 тыс. рублей – только паспорт
- если нужен кредит 150-200 тыс. рублей, потребуется предоставить на выбор загранпаспорт, удостоверение водителя, номер лицевого счета, полис, ИНН или существующую карту другой финансовой организации
- займ до полмиллиона сопровождается справкой с места работы, где указаны доходы
✔️ Карты на 110 и 180 дней без процентов от Райффйзенбанк и Газпромбанк соответственно, не требуют никаких дополнительных документов, кроме паспорта. Сумма займа значения не имеет.
В данном случае, сравнивая кредитки, нельзя не отметить, что выигрышнее оформить в Газпромбанк либо Райфайзенбанк, особенно если деньги нужно в кратчайшие сроки. Альфа-банк подойдет для вас, если:
- кредит только в планах и есть время на сборы дополнительных документов
- сумма займа не превысит 150 000 р.
Оформление: как подать заявку, есть ли доставка карты на дом
Никому не хочется ехать в офис, заполнять кипу бумаг, чтобы оформить кредит. С удобным официальным сайтом надобности в этом нет. Вот как можно оставить онлайн-заявку:
✔️ Для оформления кредитки Alfa-Bank просто заполните небольшую заявку на сайте и отправьте ее на рассмотрение. Вы получите ответ уже через пару минут. Курьер доставит вам «пластик» совершенно бесплатно в любую точку.
✔️ Оформите онлайн кредитку от Газпром, заполнив мини-анкету на официальном портале и дождавшись ответа об одобрении или отклонении. Вы можете заказать доставку физической карты на дом (в течение дня) или лично прийти в офис и забрать ее.
✔️ Оформление и одобрение кредитной карточки от Raiffeisen не заставит вас ждать более 5 минут. Для ее получения вы можете прийти в офис в вашем городе, либо заказать доставку (примерно 3 дня). Платить вам в любом случае не придется.
Полный процесс от подачи заявки до одобрения займет не более 5 минут в любом банке. Удобно, что все три финансовых компании позаботились об удобстве клиентов и сделали возможной бесплатную доставку пластиковой кредитки на любой адрес. Разница только в сроках, если Альфа и Газпром доставляют не дольше 1 дня, то карту Raiffeisen вы получится спустя максимум 3 дня.
Льготный период: сроки, условия, нюансы
Никто не хочет переплачивать, все ищут более выгодные предложения. Вот, что мы можем сказать о льготном периоде каждого банка:
✔️ С Alfa-Bank сделайте покупку в течение первого месяца и получите 365 дней, чтобы погасить задолженность без лишних процентов. Не успели воспользоваться кредиткой в течение месяца? Это не проблема. С 31 дня также доступен льготный период – 60 дней.
В Альфа-Банк вы совершаете покупку и на протяжении всего льготного периода выплачиваете долг без лишних процентов. Ежемесячный платеж до 10% от задолженности (300 рублей минимум).
Например, вы взяли в кредит 100 000. В первый месяц вам нужно внести 10 000 рублей (т.е. 10%), далее сумма будет уменьшаться. Просто пополняйте кредитку без комиссии любым удобным способом, не забывайте регулярно платить, чтобы извлечь максимальную выгоду.
Если все же случилось так, что вы просрочили платеж, будет надбавка 20% в год, которые также нужно погасить.
👉🌐Оформить карту под 0% в Альфа-Банк + кешбэк до 33%
✔️ С кредиткой Газпромбанк вы сможете совершить покупку в течение 2 месяцев, и гасить долг полгода без дополнительных процентов.
Оформляя кредитку Газпромбанк «180 дней без %», учтите, что для погашения задолженности вам нужно будет вносить по 3% от долга (от 500 рублей). При этом пополнение бесплатное и возможно любым удобным для вас методом.
Допустим, вы совершили покупку на 100000, значит в первый месяц плата составит 3000 рублей и т.д. У вас образовалась просрочка в 1 день? Тогда будет начисляться дополнительно 0,1% ежедневно (т.е. в год максимум 36%).
👉🌐Оформить карту под 0% в Газпромбанке + кешбэк 1000р
✔️ Райффайзенбанк предлагает льготный период длительностью 110 дней. При этом он распространяется даже на покупки от 15 до 600 тыс. рублей, снятие и переводы не более 50 тысяч в месяц. Ежемесячный платеж составляет всего 3%.
Это значит, что при кредите в 500000 рублей, в первый месяц вы заплатите 15000 рублей. Если льготный срок прошел, а сумма долга не погашена, начисляется процент – от 19 на покупки, 49 на все остальные операции.
Пополнить кредитку можно онлайн. Это бесплатно, если сумма не более 30 тыс. руб. За превышение лимита комиссия составляет 1 %.
Важно: минимальная ежемесячная сумма в любом из трех банков – это не надбавка к задолженности, а лишь часть от нее. Переплачивать не нужно. Это общее условие для всех трех карт. При этом платформа Альфа отличается «плавающим» льготным периодом.
Закончился беспроцентный период: какая ставка ожидает
Итак, с беспроцентным периодом все понятно. Узнаем, что будет по истечении этого срока:
- Для клиентов карты Альфа-Банк «365 дней без процентов» предусмотрена ставка от 11,99% до 36% в год, когда закончится льготный период.
- Плата задолженности в Газпромбанк составляет от 11,9% до 36% годовых вне периода 180 дней без переплат.
- Raiffeisen предлагает гасить кредит вне льготного периода по ставке 19–29% годовых на покупки, 49% - за снятие и переводы.
Итак, в плане размера ставок Alfaи Gazprom не отличаются, разница лишь в самом льготном периоде.
Обслуживание карт: сколько платить, есть ли бесплатный период
Одним из решающих показателей для клиентов является и обслуживание кредитной карты. Заранее хочется знать, нужно ли платить, есть ли бесплатный срок, возможность подключить SMS-оповещения. Мы сравнили условия всех трех банков:
✔️ Alfa-банк предлагает обслуживание 0 рублей для всех клиентов. При этом нет дополнительных условий и подводных камней. Для заемщиков это хороший повод воспользоваться выгодой. Можно подключить функцию уведомления по сообщению на номер телефона. Чтобы пользоваться опцией, ежемесячно нужно платить 99 рублей. Так вы будете отслеживать все свои финансовые операции.
✔️ В первый год пользования «180 дней без %» вы получите бесплатное обслуживание. Далее оно составит 990 рублей в год, т.е. около 82 рублей в месяц. Не такая большая сумма, если учесть ту выгоду, которую дает Газпромбанк. Удобно, что вы можете подключить уведомление по SMSза 0 рублей.
✔️ Льготный период от Райффайзен распространяется не только на покупки, снятие денег, но и обслуживание. Целых три с половиной месяца вы не заплатите ни копейки за обслуживание. Чтобы получать уведомления обо всех денежных операциях, подключите соответствующую функцию за 60 р. в месяц.
Мы видим, что каждый банк позаботился о том, чтобы их кредитные карты были в первую очередь выгодны для заемщиков. Наиболее привлекательные условия от Альфа-Банка с его постоянным бесплатным обслуживанием. В двух других предусмотрен бесплатный период, а по его окончании взимается небольшая сумма.
Возможность погасить кредит в другом банке
Удобно, когда одной кредиткой можно погасить задолженность в другой организации. Но везде ли есть такой шанс? Давайте узнаем:
✔️ Альфа-Банк дает возможность использовать кредитку для выплаты долга другому банку. При этом не нужно переплачивать ни копейки. Просто переведите сумму полностью и закройте кредит в банке.
✔️ Кредиткой Газпром можно погасить займ в стороннем банке. Комиссия на данную опцию составит 5,9%+590 р. Кроме того, погашение долга перед другой организацией не входит в «пакет» льготных услуг, поэтому в год снимает до 69,9%.
✔️ Картой Райффайзенбанк «110 дней без %» можно посадить кредит в другом банке. В таком случае оплата проходит с процентами до 49%.
Возможность рефинансирования предложена во всех рассматриваемых организациях. Однако кредитка Альфа-Банка явно более выигрышна, поскольку для ее клиентов не установлена комиссия и дополнительные платы. Достаточно просто перевести полную сумму, закрыв кредит. А новую задолженность вы будете выплачивать уже без переплат.
Бонусы: какая выгода ждет клиентов
Никто не откажется от бонусов, дополнительной выгоды. Мы выяснили, что дает каждый банк своим клиентам:
✔️ Совершайте покупки от 2 тысяч рублей у партнеров Альфа-банка и получайте свой кэшбек в виде 1 тысячи на кредитку.
Карта «365 дней без %» предлагает и другую акцию – 33% кэшбека с любой покупки. Не важна ее стоимость, вы можете потратить всего 200 рублей и с них получить заслуженный процент. Но помните, чем крупнее покупка, тем больше вам вернется кэшбек.
👉🌐Оформить карту под 0% в Альфа-Банк + кешбэк до 33%
✔️ Газпромбанк предлагает бонусное предложение – кэшбек. Сделайте покупку на 1 тысячу рублей и получите возврат 100%.
👉🌐Оформить карту под 0% в Газпромбанке + кешбэк 1000р
✔️ Владельцы кредитной карты от Райффайзенбанк покупают с ее помощью у партнеров и получают до 30 % кэшбека. Просто пользуйтесь системой Мир и не упускайте возможность сэкономить.
Не забывайте, что главный бонус, который вы получите в любом из перечисленных банков – это выгодный льготный период без процентов. Совершайте покупки, гасите задолженность без переплат.
За еще большей выгодой переходите на официальный сайт BeriBuy. Это надежный сервис, где вы найдете актуальные промо коды на скидки. Все, что нужно сделать, это зайти на страницу банка на сервисе BeriBuyи выбрать любую из представленных акций, применяя ее при оформлении кредитной карты, получая выгоду.
Снятие наличных средств: предоставляет ли кредитка такую возможность
Срочно нужны наличные? Давайте разберемся, можно ли их снять с рассматриваемых кредитных карт, и на каких условиях:
- Держателям Альфа-Банк карты разрешается снимать наличку без дополнительных списаний. В месяц лимит составляет 100 тыс. рублей. За превышение установленной суммы начисляется комиссия 3,9%+390 рублей.
- Если хотите снять наличные с кредитки Газпромбанка, комиссия 5,9% + 590 рублей.
- Raiffeisenbank предлагает снятие денег без комиссии. Главное, не превышайте сумму в 50 000 рублей. Превысили лимит? Тогда комиссия составит до 3,9% и 390 рублей.
Таким образом, банки Райффайзен и Альфа предлагают похожие, достаточно выгодные условия по снятию наличных. Если не хотите переплачивать, просто придерживайтесь лимита. В Газпром же комиссия списывается, независимо от суммы. В любом случае, кредитные карты выручат, если срочно нужен наличный расчет.
Досрочное погашение и продление займа: возможно ли и на каких условиях
Сейчас узнаем, получится ли погасить кредит досрочно или продлить, бесплатны ли эти функции.
Любой из банков дает возможность погасить задолженность досрочно. Для этого нужно вносить сумму больше минимально установленной в месяц. Ни одна из рассматриваемых организаций не списывает за это дополнительную плату.
Нет возможности продлевать займ. Если не успеваете выплатить, образуется просрочка. Ее погашение идет с процентами:
- 0,05% в день – Альфа-Банк
- 0,1% за каждый день просрочки в Газпромбанк
- в Райффайзенбанке – 1%
Не забывайте запрашивать документ о погашении кредита, чтобы не возникало спорных ситуаций в дальнейшем.
Наглядное сравнение условий кредиток
Чтобы вам было проще ориентироваться, мы оформили ключевые моменты о каждой кредитной карте в таблицу.
Выбираем кредитную карту Альфа-Банк
👉🌐Оформить карту под 0% в Альфа-Банк + кешбэк до 33%
Выбираем кредитную карту Газпромбанка
👉🌐Оформить карту под 0% в Газпромбанке + кешбэк 1000р
Обобщая все вышесказанное, с уверенностью можем сказать, что у каждой карты свои особенности, нельзя однозначно заявить, в каком банке лучше взять кредитную карту. Если вы планируете делать покупки в крупных размерах, лучше выбрать Альфа-Банк, поскольку здесь больше кредитный лимит и беспроцентный период дольше. Пользуйтесь сервисом BeriBuy, находите актуальные промо коды и получайте больше выгоды. С ними услуги Альфа-банка, Газпромбанка и Райффайзенбанка еще надежнее и дешевле.
👉Забрать промокод для Альфа-Банк на BeriBuy:🌐https://beribuy.ru/
👉Забрать промокод для Газпромбанк на BeriBuy:🌐https://beribuy.ru/
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
Другие интересные статьи:
✔ ВТБ или Газпромбанк, либо Тинькофф банк: какой банк лучше при выборе надежной кредитки
✔ Кредитная карта 180 дней без процентов от Открытие: особенности, нюансы, достоинства
✔ Кредитная карта 120 дней без процентов от Уралсиб: обзор всех плюсов и недостатков
❓😊Пользуетесь ли вы услугами представленных банков? Какая на ваш взгляд самая выгодная кредитная карта с льготным периодом?👇