ЦБ утвердил анонсированные Набиуллиной меры против ипотечных схем застройщиков

Банк России ограничит ипотечные программы от застройщика с экстремально низкими ставками, которые существенно ниже рыночного уровня, говорится в сообщении Центробанка. Регулятор c 30 мая будет требовать от банков формировать дополнительные резервы по кредитам на жилье, выданным после 15 марта. ЦБ уточнил, что банки должны будут повысить резервы по кредиту на жилье на 30%, если полная стоимость такого кредита будет ниже рыночной процентной ставки более чем на одну пятую, и на 50% — если полная стоимость кредита будет ниже рыночной ставки более чем вдвое. Регулятор уточнил, что для оценки рыночной ставки он использует значение доходности 10-летних ОФЗ, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца. При этом если ипотека была выдана в рамках госпрограмм, то за вычетом размера возмещения, отмечается в сообщении. Регулятор подчеркнул, что ставки по ипотеке от застройщика сегодня могут достигать 0,1%, что несет риски для банков и заемщиков, а также искажает общую статистику, «что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками». ЦБ добавил, что такие предложения от застройщиков возможны за счет завышения цены на жилье на 20–30%, при этом разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. ЦБ добавил, что у банков по-прежнему остаются возможности для рыночного снижения ставок. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не раз критиковала застройщиков за акции на покупку жилья со ставками ниже рынка. Меры, утвержденные регулятором, она анонсировала в ноябре 2022 года. В декабре того же года глава ЦБ призвала закрыть все схемы по «ипотеке от застройщиков». В начале марта Набиуллина заявила, что объем ипотеки в России растет быстро — в 2022 году более чем на 20%, а стандарты выдач ухудшаются. Она подчеркнула, что это, в том числе ипотечные схемы от застройщиков, несет в себе серьезные риски для финансовой и социальной стабильности страны. На этом фоне ЦБ принял решение с 30 мая ввести повышенные резервы для банков по «схемной» ипотеке от застройщика и более высокие надбавки с учетом пересчета доли первоначального взноса. Помимо этого, с 1 мая вырастут макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом. Если такие меры не смогут «отрезвить» рынок, регулятор пообещал потребовать законодательного запрета различных схем от застройщиков. «Главное — будем следить за качеством ипотеки. Темпы роста любой ценой здесь недопустимы», — заключила Набиуллина. В 2023 году средний срок ипотечного кредита в России может достичь 27 лет, а средний ежемесячный платеж впервые превысит отметку 30 000 рублей, предупреждали в начале марта аналитики рейтингового агентства НКР. Изменения на рынке ипотеки связаны с предстоящим ужесточением регулирования со стороны Банка России и ростом ставок, который «отчасти будет следствием действий ЦБ», говорилось в исследовании «Ипотека на привале», подготовленном НКР. Больше интересного из рубрики "Финансы"
Подписывайтесь на нас в Telegram