Краудлендинг – это предоставление процентных займов под финансирование проектов, размещенных на инвестиционной платформе.
В качестве инструмента для дополнительного финансирования он широко используется компаниями, которым необходимо быстрое и кратковременное пополнение оборотных средств, преимущественно субъектами МСП.
Преимущества краудлендинговых платформ перед банками:
а) для заёмщиков:
1. Доступность. Краудлендинговые платформы готовы рассмотреть заёмщиков, которым закрыто традиционное банковское кредитование.
2. Быстрое реагирование. Краудлендинговые платформы быстрее, чем банки адаптируются к ситуации. Инновационные технологии скоринга позволяют анализировать большой объем данных о потенциальном заемщике по самым разным параметрам.
3. Скорость. Краудлендинг заточен на сокращение времени предоставления займа. В основном заявки на займ рассматриваются за небольшой промежуток времени.
б) для инвесторов:
1. Высокая доходность для инвесторов. Доходность на краудлендинговых площадках в среднем начинается от 20% годовых, когда средний размер ставок в банке по вкладам 5%.
2. Возможность диверсифицировать портфель и снизить свои риски путем вложения средств в разные направления и компании (строительство, торговля и др.).
Статистика рынка краудлендинга за 2022 год
1. По итогам 2022 года всего было привлечено финансирования с помощью краудлендинговых платформ 4 562 заёмщиками. В отраслевой структуре привлечения финансирования посредством краудлендинговых платформ самыми распространенными видами деятельности для субъектов МСП являются торговля (оптовая, розничная), строительство жилых и нежилых зданий, перевозки.
2. Объем привлеченного субъектами МСП финансирования увеличился на 4,3 млрд. рублей, составив в 2022 году 14,3 млрд. рублей. Увеличение произошло на 30% по сравнению с предыдущим годом.
В текущих условиях краудлендинг для многих заемщиков является перспективным направлением получения финансирования для бизнеса.
За 2022 год Банк России добавил в реестр операторов инвестиционных платформ 17 участников и исключил четырех. В итоге за год количество инвестиционных платформ увеличилось до 64.
- Февральские события оказали следующее влияние на рынок краудлендинга: согласно данным регулятора, за 1 квартал 2022 года объём привлечённых средств на рынке краудлендинга уменьшился на 22% по сравнению с IV кварталом 2021 года.
- Несмотря на это, ближе ко второй половине 2022 года объём привлечённых средств краудлендинговыми платформами стал стремительно расти и показал положительную динамику по сравнению с этим же периодом 2021 года.
Государственная поддержка заемщиков
- Субсидии позволяют компенсировать часть затрат малому и среднему бизнесу, использующему инвестиционную платформу для сбора средств на реализацию собственных проектов.
- Так, комиссия, уплачиваемая заёмщиком платформе за оказание услуг по содействию в привлечении инвестиций, может вернуться заёмщику в полном размере.
- Однако не все заёмщики смогут воспользоваться данной субсидией. Например, должна отсутствовать просрочка свыше 30 календарных дней, а также есть ограничения по ОКВЭДам заёмщиков, при наличии которых поддержка не может оказываться в отношении субъектов МСП, а также .
Пример ограничения по ОКВЭД:
- Добыча угля;
- Добыча природного газа и нефти;
- Производство табачных изделий;
- Деятельность по организации и проведению азартных игр и др.
Порядок предоставления мер поддержки от Минэкономразвития:
1) ОИП заключает с Минэкономразвития России Соглашение о предоставлении субсидии по итогам отбора.
2) Субъект МСП (заемщик) привлекает финансирование на инвестиционной платформе, уплачивает ОИП комиссию и выполняет свои обязательства по договору.
3) ОИП возвращает субъекту МСП (заемщику) комиссию за оказанные услуги по содействию в привлечении инвестиций.
4) ОИП подает документы на компенсацию возвращенной комиссии в Минэкономразвития России.
5) Минэкономразвития России после рассмотрения документов перечисляет ОИП компенсацию возращенной субъекту МСП (заемщику) комиссии.
Схема порядка предоставления мер поддержки от Минэкономразвития
С 2021 инвестиционная платформа Crowd money является участником программе субсидирования доступа субъектов МСП к альтернативным способам финансирования. Смотреть итоги отбора за 2023 год
За более подробной информацией по предоставлению субсидий МСП и другим вопросам можно обратиться на платформу Crowd money.
Контактная информация:
- Тел.: +79857123438
- почта: info@crowd-money.ru