Сокращение на работе, повышение цен в магазинах, пополнение в семье или глобальный кризис - не важна причина, важно следствие. Думаю, каждый первый хотя бы раз сталкивался с этой ситуацией - необходимо сократить расходы.
Мысль только появилась, а в голове уже выстраиваются диаграммы, строятся графики. Все расходы мысленно делятся на необходимые и те, которыми можно пренебречь, а любая покупка попадает на весы важности. Совсем немного и вот уже готов «расстрельный» список, вычёркиваем: ежедневный утренний кофе, дорогой спортзал, подписка на сервис с фильмами и… страхование.
В нашей стране процент добровольно оформленных полисов страхования небольшой. Нет, даже не небольшой, а очень маленький. И я думаю, дело не в стоимости страховки (она, кстати, несопоставимо низкая в сравнении с той ответственностью, которую берёт на себя страховщик), дело в том, что в России страхование сильно недооценено.
В связи с этим большая часть заключённых полисов - это либо обязательное страхование, либо вменённое (ситуация, когда оформление полиса является условием без которого не совершится действие. Пример: ОСАГО для автовладельцев или страхование жизни при кредите).
Несложно догадаться, что ценность навязанной услуги значительно ниже услуги, приобретение которой вы сами для себя обосновали. При сокращении расходов под удар идут наименее ценные статьи, поэтому и вынужденное страхование легко туда попадает.
Ипотечные заёмщики редко являются исключением. Если встаёт вопрос о сокращении трат, возникает цепочка:
ипотечное страхование - это дорого ― мне нужно экономить ― откажусь от страховки ― с претензиями банка - будь что будет!
Выходит, что у клиента есть только два варианта: платить или не платить. Чёрное и белое.
Хочу добавить в эту палитру, если не цветных, то хотя бы серых оттенков, и объяснить, что не всё так однозначно.
В первую очередь отмечу, что вариант полного отказа от страховки, хоть и может иметь место, но зачастую не выгоден. Как минимум по двум следующим причинам:
- в большинстве случаев кредитным договором предусмотрено повышение ставки за отсутствие страхования. Повышенные платежи довольно быстро «убьют» всю экономию, на которую вы рассчитывали;
- никто из живущих людей не может гарантировать, что завтрашний день не принесет новых проблем в довесок к тем, что заставили вас отказаться от оплаты страховки. А что если это будут проблемы со здоровьем? Выбраться из новой ситуации будет значительно сложнее без полиса страхования.
Если эти аргументы на вас подействовали, и возник вопрос: «Что делать, ведь расходы сокращать всё равно нужно?», то вот несколько вариантов для вас.
1. Проверьте цену на рынке. Сравните предложение вашей страховой компании с другими аккредитованными компаниями. Есть риск, что вы изначально заключили договор по невыгодной цене.
2. Попытайтесь согласовать рассрочку платежей. Многие страховые компании идут навстречу и делать полную стоимость на несколько равных платежей в течение года.
3. Узнайте о скидках у текущей страховой компании. Этот вариант был распространён в пандемию. Очень вероятно, что страховая сможет сделать вам интересное предложение.
4. Найдите страховую компанию из числа неаккредитованных банком. Зачастую такие страховые компании не уступают по устойчивости аккредитованным компаниями, но при этом просят за свои услуги существенно дешевле. У этого способа есть минус, который надо сразу учитывать. Банк не примет такой полис «автоматически», а попросит время на его согласование, т.ч. очень желательно прибегать к такому варианту заблаговременно.
5. Оформите страхование по усечённому набору рисков. Такой полис защитит вас от самых серьезных негативных событий, которые хоть и не часто, но случаются с людьми. Учитывайте, что при таком варианте банк точно поднимет ставку, поэтому нужно заранее сравнить экономию от более дешёвой страховки и выросшие платежи по кредиту.
Надеюсь, эта информация будет полезна для вас.
P.S. Друзья, в начале я сказала, что в стране крайне мал процент людей, оформляющих добровольное страхование. Хочется верить, что наше общество становится осознаннее, поэтому у меня есть просьба. Если у вас оформлен полис ДОБРОВОЛЬНОГО (не обязательного, не вмененного) страхования, отпишитесь в комментариях, расскажите, как вы пришли к этому. Уверена, для кого-то ваш опыт окажется очень полезен