В первой части этой статьи мы начали изучение имеющихся в обществе представлений по вопросу ранней, с молодости, подготовки к старости. Как всегда и бывает, в этом непростом вопросе есть точки зрения "за", есть и "против". Про доводы "за" мы поговорим чуть ниже, а аргументация противников что-то откладывать на старость (она была рассмотрена в первой части) сводится к двум основным постулатам:
- Нет смысла что-то откладывать к пенсии - статистика в этой области показывает большую вероятность не дожить до неё. Готовиться к будущей пенсии - это такое же пустое занятие, как полжизни готовиться к тому, что в подброшенной монете обязательно выпадет решка, хотя с вероятностью 50% выпадет орел.
- Живем один раз. Этот аргумент апеллирует к тому, что молодость, время когда жизнь доставляет удовольствие, - коротка и надо насладиться ею в полной мере. Эти люди считают, что в молодости все деньги надо тратить: красиво одеваться, покупать гаджеты, ездить в путешествия, в общем, прожигать жизнь.
Высказанная точка зрения на старость имеет немало последователей в нашем обществе. Конечно, это не так работает, что люди сознательно разделяются на два лагеря и некоторые встают под знамена отряда "прожигателей жизни". Нет, скорее всего, часть людей в молодости просто не думает об этом и живет каждодневной жизнью, решая ее проблемы. Примерно так, как киногерой Рембо. В одной из серий фильма у него спросили: - а как же вы будете жить дальше? Герой (как и подобает герою) ответил: так и буду: день за днем!
Оценивая психологический аспект отрицания осознанного и ответственного отношения к старости, можно заметить, что люди иногда видят в этом некоторый оттенок героизма, мол, живу как живу, а потом посмотрим. Как тот Рембо!
В этом месте напомню читателю, что тема пенсии и старости возникла в во время недавней встречи с приятелями. Не думайте, что мы обсуждали ее так долго и нудно, как я описываю это сейчас. Нет! Происходило это в живой беседе, когда каждый перебивал другого; часть аргументов, никем не услышанная, просто выпала из обсуждения; кто-то просто ковырялся в это время в телефоне. Да, живо все было, просто писать всегда дольше чем говорить.
В ходе описываемого обсуждения была озвучена и противоположная точка зрения. Один из участников беседы выступил в том духе, что да, был таки расточителем в молодости, хотя он тратил все до копейки не из-за какого принципа, а просто так получалось. В его случае дело обстояло так, что жизнь "от получки до получки" сложилась сама собой: траты на семью, на детей, на редкие встречи с друзьями. Такой "естественный" уклад жизни в купе с отсутствием учета семейного бюджета определял его простой подход к финансам: есть деньги тратим, нет - терпим! При этом, как считал товарищ, хотя все деньги и тратились практически в этом же месяце, он не может сказать, что проводил жизнь в развлечениях. Жил как все. Если бы он хотел распорядиться семейным бюджетом по другому, то без особых жерт и ограничений своего потребления, имел возможность ежемесячно откладывать 200-300 долларов практически с первого месяца работы (после института он сразу попал на работу с высокой зарплатой)
Оценивая описанное выше свое отношение к жизни в прошлом, приятель сожалел об излишней расточительности - хорошо зарабатывая, с хорошей зарплаты уйдя на пенсию, он не создал никакого задела на старость.
Его аргументы в пользу того, что к старости надо готовиться заранее, состояли в следующем:
- уйдя с высокооплачиваемой должности на пенсию, приятель ощутил резкое снижение уровня потребления - жить привычным образом на пенсию он не мог, а сбережений у него не было;
- необходимость сбережений для него очевидна по той еще причине, что с годами существенно возрастает необходимость тратиться на свое здоровье: лечение, реабилитацию. Также возрастает и возможная опасность дорогостоящего лечения;
- с выходом на пенсию у него образовалось много свободного времени, но заполнить его платным досугом (путешествия, кино, театры) он не может себе позволить.
Друзья, подходя к завершающей части этой статьи, я хотел бы высказаться о своем к затронутой теме отношении. Оно состоит в том, что готовиться к старости нужно. При этом мне чужды крайние, так сказать экстремистские, взгляды обоих сторон.
Теория "прожигателей жизни" мне не близка хотя бы потому что, при небольших шансах дожить до старости у части россиян это получается и мы с приятелями убедительное тому подтверждение - мы живы! (В этом месте не удержусь и приведу случай из моего детства. В нашем ауле жил человек, имевший всеми остальными односельчанами порицаемую сильную склонность к выпивке. Родня этого человека до какого-то времени терпела его непотребства, удовлетворяясь одними лишь увещеваниями. Однако со временем, убедившись, что уговоры не работают, они перешли к более решительным действиям: под каким-то благовидным предлогом заманили его на сбор родни, туда же вызвали сельского муллу и заставили при всех на коране поклясться в том, что в жизни больше спиртного в рот не возьмет!
Через неделю, возвращаясь откуда-то домой, мулла на окраине села увидел поклявшегося не пить человека, идущего хорошо так навеселе. Мулла начал ругаться: негодяй, ты же на коране поклялся, что в жизни больше пить не будешь! - Да не ругайся ты, ответил тот разводя руками, сам посмотри - разве это жизнь!)
Возвращаясь от баек к основной канве рассказа. Та часть населения страны, будь то женщины или мужчины, что дожили до возраста "осени жизни" без подготовки, при выходе на пенсию попадает в неприятную ситуацию разбитого корыта: возраст уже тот, жизненных сил и энергии не так много как в молодости, а расходов и потребностей меньше не стало! Прямо как стрекоза в той басне: лето красное пропела, оглянуться не успела, как зима катит в глаза!
С другой стороны, хоть я и считаю, что о своем будущем финансовом положении надо задумываться загодя, не все подходы к этому мне близки. Например, мне не близка идеология движения F.I.R.E. (финансовая независимость, ранний выход на пенсию) - идеология, согласно которой молодые люди рано встают на путь очень жесткой экономии. Крайности в этом вопросе, как и в любом другом, считаю неуместными.
Мое мировоззрение на тему ответственного отношения к старости начало формироваться лет 10 назад, достаточно поздно, после 45. Я тоже, вслед за приятелем, сожалею о том, что в молодости никто не обратил мое внимание на эту проблему, прочитать об этом мне тоже ничего не пришлось (лучше бы вместо огромного количества фантастики я тогда прочитал одну только книгу Р. Кийосаки). Я считаю лучшим способом подготовиться к старости регулярно выделяя для этого часть своих ежемесячных доходов (хотя бы на уровне 10% от дохода).
С тех пор я предпринимаю определенные усилия в этом направлении, которые пока еще не привели к желательному результату, но я намерен продолжать - до пенсии у меня еще есть время.
Людям же более молодого возраста достичь успеха на пути подготовки финансовой основы своей будущей старости, будет гораздо легче. Легче потому что при подготовке к пенсии главное значение имеет то, насколько рано ты начал это делать.
Чтобы в утверждениях не быть голословными, давайте посчитаем это на гипотетическом примере вышеприведенного приятеля, имевшего возможность каждый месяц, без ущерба для потребления, откладывать 200-300 долларов.
Для чистоты эксперимента возьмем середину этой суммы, 250 долларов, а также представим себе, что товарищ откладывал и копил их на вкладе с доходностью 3 %. Возьмем период его работы равным 25 годам.
Расчеты, проведенные с использованием калькулятора вкладов показывают, что ко дню выхода на пенсию на его счету было 120 тысяч $, сумма, согласитесь, весьма приличная.
Для сравнения посмотрим условия для человека, задумавшегося о жизни на пенсии не за 25 лет до нее, а за 10. Тогда ему, чтобы накопить такую же сумму, придется откладывать не 250, а 850 долларов: ежемесячно пополняя свой валютный счет с доходность 3% на 850 долларов, 120 тысяч $ можно накопить за 10 лет.
Сравнение этих двух вариантов показывает, что последний является явно фантастическим для большинства населения страны. Позволить откладывать по 250 долларов могут далеко не все, но откладывать по 850 баксов - реально немногие! Помните: чем раньше вы начнете задумываться о старости, тем легче вам будет к ней подготовиться!
Друзья, в этом месте хочу обратить ваше внимание на следующий момент. Понятно, что время молодости - это время вступления в профессию, время наработки опыта и профессионального имени, период, когда редко бывают высокие зарплаты, а те доходы, что есть, очень хочется потратить. Но вы должны понять правильную мысль - размеры ваших накоплений к пенсии будут больше зависеть от постоянства ваших отчислений и количества лет, в течение которых вы это делали, нежели от размера разовых отчислений. Если соблюдаются условия длительности времени и регулярности пополнений, даже при относительно небольших пополнениях вам будет гарантирована удача. Давайте посмотрим это на простом примере.
Каждый из нас, я думаю, согласится с тем, что рост доходов на 10% коренным образом не изменит нашу с вами жизнь к лучшему. Например, если к зарплате 30 тысяч рублей нам добавят 10% (3 000 руб.), наша жизнь (и уровень потребления) значительно не изменятся. Но это правило действует и в другую сторону: если уменьшить наше потребление на те же 10%, сильно от этого мы не пострадаем. При этом, если мы вытащим эти 3 000 рублей из потребления и будем их откладывать на рублевом вкладе с доходностью 8% (такие условия сегодня не редкость, смотри на Банки.ру), то через 25 лет, к моменту выхода на пенсию на счете будет сумма в 3 млн. 200 тысяч рублей!
Друзья, кто-то может подумать: да ну, стоит ли стараться 25 лет из-за 3 млн. рублей! Мое мнение, что стоит. Во-первых, человеку, который работая, 3 тысячи рублей в месяц не может отложить, неуместно считать 3 млн. маленькими деньгами. Во-вторых, 3 млн. рублей могут значительно улучшить жизнь пенсионера. Расскажу это на таком приземленном примере.
В настоящий момент в ЖК Домашний, где мы готовим квартиру в посуточную аренду, продаются студии чуть дороже 3 млн. рублей. Эти же студии с ремонтом стоят порядка 3.6 млн. рублей. Если некий условный пенсионер, в текущих условиях еле-еле живого спроса на квартиры, придет и предложит купить эту квартиру за 3,2 млн. рублей налом, я почти уверен, за эти деньги он ее купит. В в аренду эту студию можно сдать за 16-17 тысяч рублей в месяц. А это значит, что пенсионер, имеющий пенсию 16-17 тысяч рублей в месяц за счет такой аренды улучшит свое потребление ровно в 2 раза? Это мало?
Если кому-то не нравится пример тюменского пенсионера, я могу привести в пример и московского. Только вчера я был в одном из ЖК новой Москвы, в районе Коммунарка. В этом, только что сданном доме, застройщик продает кладовки за 240 тысяч рублей. Эти же кладовки жильцами дома сдаются за 5 тысяч рублей в месяц. Московский пенсионер на свои условно накопленные 3 200 000 тысяч рублей сможет купить аж целых 13 таких кладовок. Демпингуя на рынке кладовок этого ЖК, сдавая их за 4 тысячи в месяц, он будет получать 52 тысячи рубликов добавки к своей московской пенсии. А минимальный размер пенсии с московской доплатой с 1 января текущего года составляет 23 313 рублей. Плохо разве на пенсии ежемесячно получать 52 тысячи пассивного дохода к такой пенсии?
Приведенные примеры не исчерпывают всех имеющихся возможностей и их перечисление я не ставил своей задачей, хотел лишь донести до читателя такую мысль: начинайте думать о своем будущем уже сейчас.
Мой телеграмм канал: t.me/...ens