Доброго времени дня, уважаемые читатели. Большинство людей, которые имеют какие-либо сбережения со временем задаются вопросом - "куда инвестировать деньги наиболее выгодно, и чтобы это было надежно". Вероятно, что все начинают с банковских депозитов, но изучая вопрос чуть более детально, становится понятно, что в сегодняшних реалиях депозиты не покрывают даже инфляцию. Хоть нам по телевизору и говорят, про инфляцию в 5%, все мы можем видеть реальный рост цен на различные категории товаров. И это точно не 5% в год.
Два самых распространенных финансовых инструмента после депозита - это сдача недвижимости в аренду, и ценные бумаги. Предположим, что у вас есть условные 1,5 млн рублей. И вы думаете над тем, как сделать так, чтобы получать с этих денег максимальную доходность. Рассмотрим варианты с доходной недвижимостью и с дивидендными акциями.
Дивидендные акции
Сегодня многие брокеры, зарегистрированные на территории РФ не дают возможность торговать бумагами иностранных эмитентов. Поэтому для рядовых инвесторов доступен только российский рынок.
Будем рассматривать на его примере.
Средняя дивидендная доходность российских компаний за последние 5 лет - 8% годовых. Мы говорим именно о средних цифрах, согласно официальной статистике. Понятное дело, что есть аномалии типа Газпрома в прошлом году, где доходность составила выше 20%.
Стоит заметить, что за крайние 5 лет инфляция обгоняли див. доходность три года из пяти. То есть, вложив 1,5 млн рублей в дивидендные акции, вы можете рассчитывать на доход 120 000 рублей в год, или 10 000 рублей в месяц. Не забывайте об НДФЛ 13% с дивидендов.
Конечно, ценные бумаги еще могут вырастив цене, тем самым инвестор получит прибыль от роста капитализации компании. Но давайте опять-таки обратимся к статистике:
Это индекс Мосбиржи - индекс, куда входят самые крупные российские компании. Так вот, если взглянуть на последние 5 лет, то мы видим, что сейчас рынок находится на уровне 2019 года. Ценные бумаги очень подвержены внешним факторам, поэтому тут очень большая волатильность. И если вы зашли на рынок, к примеру, в 2020/2021/2022 году, то скорее всего вы не только не заработали на росте капитализации, а вы находитесь в минусе.
Доходная недвижимость
Доходная недвижимость - это та сфера, которой я занимаюсь крайние 7 лет, поэтому имею здесь очень большой опыт.
Чем отличается доходная недвижимость от просто "купить квартиру и сдавать"? Просто купить и сдавать квартиру приносит сегодня 4-5% годовых. То есть не очень интересно. Наша задача - максимизировать прибыль с объекта.
Самая доходная недвижимость сегодня - апартаменты маленькой площади. Их стоимость ниже, чем жилая недвижимость, при этом они ликвиднее, и пользуются большим спросом у арендаторов.
Если мы говорим про пассивный доход - то это передача апартаментов в управляющую компанию, которая будет заниматься всеми операционными моментами, а вы просто будете получать деньги каждый месяц.
За 1,5 миллиона рублей купить доходный объект сегодня практически нереально, поэтому будем использовать ипотечное плечо, а эти деньги пойдут на первоначальный взнос.
Средняя доходность на вложенный капитал в таких объектах составляет 12 % годовых. Это чистая доходность за вычетом всех расходов (платеж по ипотеке, налоги, Жкх, оплата УК).
Ранее я писала статью, где на конкретном примере показала, сколько приносит студия в Москве. Там расписаны все-все цифры. Можете почитать вот здесь.
То есть с вложенных 1,5 млн рублей вы сможете получать 180 000 рублей в год или 15 000 рублей в месяц чистыми.
А теперь самое интересное
Рынок недвижимости в отличие от рынка ценных бумаг не подвержен таким колебаниям.
Взглянем на статистику цен за квадратный метр недвижимости в России
Как видно, за последние 5 лет стоимость недвижимости выросла почти в 2 раза.
Более того, если перед покупкой объекта недвижимости вы грамотно подошли к изучению локации, то рост стоимости будет еще выше.
Какие выводы?
На мой взгляд преимущество доходной недвижимости перед дивидендными российскими акциями достаточно существенно для рядового инвестора. Именно по этой причине я занимаюсь этим направлением уже 7 лет, и за это время наша компания переделала более 3000 квадратных метров коммерческой недвижимости в апартаменты.
Спасибо, что прочитали статью. Подписывайтесь на канал! Тут много полезного про инвестиции и деньги.
Так же смотрите наш телеграм канал, где мы публикуем реальные кейсы инвесторов с детальными разборами.