В отличие от многих зарубежных стран, банкротство в России и сейчас часто ассоциируется с предпринимательством, с бизнесом. Однако законодательство уже давно отрегулировало этот вопрос и для граждан. Банкротство физлиц в 2023 году позволяет избавиться от долговых обязательств. Актуальное решение на случай, если не получается расплатиться с кредиторами и нагрузка на личный бюджет стала непосильной.
В компанию Умный должник обращаются люди всех возрастов, с разным уровнем дохода и статусом. Один из самых распространенных вопросов, на которые отвечают наши юристы: что будет с ипотечной квартирой, если стать банкротом? Законные права в этом случае все те же: можно списать долговые обязательства. Но есть и несколько нюансов.
Как избавиться от долгов при ипотеке: правовые нюансы
Покупка квартиры в кредит — для большинства россиян практически единственный способ обзавестись собственным жильем. Разом выложить требуемую сумму могут лишь немногие. Несмотря на то, что расходы на ипотеку в 2023 году у многих отнимают значительную часть дохода, менее популярной такая услуга не становится.
Важно учитывать ключевое отличие ипотечной квартиры. Она не является собственностью, пока договор продолжает действовать.
Фактически жилплощадь, которую гражданин купил в долг, — это залог, который призван обеспечить платежеспособность. А значит, пока имущество не перешло во владение заемщика, возможны случаи, когда этот залог заберут в счет погашения оставшихся обязательств.
Закон предусматривает ситуации, когда могут отнять ипотечное жилье. Хотя это и не происходит каждый день, подобное все-таки возможно при нескольких условиях:
- должник не платит именно по ипотеке (не по другим обязательствам);
- страховой договор больше не действует (окончен, расторгнут) и уже 30 дней со стороны заемщика не было инициативы оформить страховку на ипотеку заново;
- залоговая квартира была продана или заложена, хотя кредитор не давал на это согласия;
- имеют место грубые нарушения по эксплуатации и ремонту жилплощади.
Даже если не получается справиться с другими обязательствами, например с потребительским кредитом или с микрозаймом, это не станет поводом для того, чтобы забирать жилье, находящееся в залоге. Хотя возможна ситуация, при которой кредитор подаст в суд, чтобы взыскать просроченные платежи. Вполне вероятно, что после судебного решения рассчитываться по ипотеке не получится — и здесь уже возникает реальный риск.
Специалисты нашей компании готовы более подробно рассказать о том, как стать банкротом с ипотекой в 2023 году и при этом не лишиться жилья. Особенно актуально это для случаев, когда залоговая квартира является единственным местом для проживания. Ведь в таком случае лишиться имущества будет особенно неприятно: придется жить у родственников или иным способом решать вопрос, испытывая немало трудностей.
Почему и когда подавать на банкротство обязательно
Каждый гражданин РФ имеет право списать непосильные финансовые обязательства с помощью законодательно закрепленной процедуры. Сделать это можно тогда, когда накопилось 300 тыс. невыплаченных сумм или более. Но если квартира в ипотеке — единственное жилье, то спешить с таким решением стоит не всегда.
Впрочем, иногда стать банкротом — обязательство по закону, а не право. Это необходимо сделать, если:
- общая сумма до сих пор не погашенных платежей превысила полмиллиона рублей;
- просрочка составляет три месяца или более;
- имеющийся доход (зарплата, стипендия, пенсия и так далее) не позволяет справляться даже с одной десятой финансовой нагрузки.
Если при наличии перечисленных критериев должник не заявляет о своей несостоятельности, то это уже может считаться недобросовестным поведением и попыткой уклониться от долгов. Согласно закону, за это предусматривается ответственность, как и за другие нарушения, связанные с финансовыми обязательствами.
Что делать, если не хватает средств на ипотеку? Такое бывает по разным причинам: сократили на работе, ухудшилось здоровье, возникли непредвиденные траты. Главное, не паниковать и не пытаться «уходить в тень», прячась от сотрудников банка. Намного разумнее будет обратиться к юристам и получить от них всестороннюю поддержку. Это позволит, с одной стороны, соблюсти нормы закона; с другой — не лишиться жилья.
Даже если не получается расплатиться с долгами, не нужно отчаиваться. Профессиональный подход в сочетании с грамотным расчетом поможет справиться и с самой тяжелой финансовой нагрузкой.
Обратитесь за консультацией к нам, задайте интересующие вопросы и узнайте, как не лишиться жилья в 2023 году, если не получается расплатиться с ипотекой. Юристы компании Умный должник помогут вам в любой ситуации, в том числе и такой, которая считается безвыходной. Связаться с нами можно через сайт или по телефону +7 960 076 91 75.
Еще полезные сведения — на сайте Умный должник и в нашей группе ВКонтакте.