Пока мы помогали разблокировать десяткам людей Binance и писали об этом тут https://t.me/CryptoUrik, по пути попадались проблемы со 115-ФЗ. Обычно прилетает внезапно и часто за совсем небольшие суммы. Меня это озадачило и я начал изучать юридическую составляющую данного вопроса
Оказывается, ситуация примерно у всех стандартная. В какой то момент банк запрашивает происхождение средств в самый неподходящий момент и к такому развороту событий никто заранее не готов. Причины запроса и решения мы рассмотрим ниже. Так вот, начинается суета, звонки ''финансово грамотный друзьям", серфинг в интернете, позже начинаются отписки, звонки с угрозами, мольбами в банк снять запрет и блокировку, знакомо?
По закону РФ никто не в праве завладеть вашими средствами, банк в любом случае обязан дать вам возможность вывести средства на другой расчетный счет в любом другом банке РФ. Были случаи, когда при закрытии счета мы добивались отправки всей суммы на заграничные счета клиентов в дружественные страны. Дальше банк расторгает с вами договор обслуживания и если вы не предоставили достаточно весомые аргументы, вносит вас в список неблагонадежных клиентов с отметкой 115-ФЗ.
Сначала необходимо понять, почему банк вынужден это делает. Все довольно просто, это очень выгодный бизнес и банку предъявляется множество претензий от контролирующих органов, финансирование терроризма, иноагентов и другие незаконные операции висят над банком, как Дамоклов меч! Банк не готов рисковать и просто исключает вас с непонятными и непрозрачными для него транзакциями из числа своих клиентов. Это конечно если вы ничего не нарушали, а если есть нарушение законодательства, то разбирательство может выйти за рамки 115-ФЗ и перейти совсем в другую фазу, где без юриста вам не обойтись.
Из за большого так называемого спреда, рынок переполнился арбитражем международных межбанковских операций с конечным выходом в криптовалюту. Арбитражные команды объеденялись десятками счетов так называемых дропов и по счетам прогонялись солидные суммы в млн$, по сути по одному счету, какой нибудь Алины Пушкиной могло пройти до нескольких млн $ до первого запроса о происхождении средств. Арбитражники действовали по накатанной, как мамкин юрист сказал, и все довольно шаблонно предоставляли одни и те же документы о происхождении средств, самые частые 3-НДФЛ, договор займа, купля продажа Авто. Все бы ничего, но это временное объяснение некоторых операций, когда банк первый раз примет эти аргументы, арбитражник продолжит прогонять средства по тем же счетам, что вызовет повторный запрос, но уже на новые суммы. Ведь банк видит, сколько денег было выведено за границу и теперь попробуйте обьяснить, откуда у вас в сумме 1 млн$?! И самое важное, возникнут ли претензии у налоговой к подобным доходам и не начислят ли на всю сумму дополнительные налоги?
Налоговая может предьявить требования по неуплате налогов на вашу сумму? Да вполне, конечно таких прецедентов еще мало, но это только начало. Банк может отследить все ваши операции и передать их налоговой по первому требованию. Готовьте сани летом, как говорится в старой доброй пословице! И подстелите соломку...
Я рассмотрю все эти вопросы в своем канале и будущих статьях. А пока вернемся к 115-ФЗ.
Обычно блок происходит из-за нарушения требований 115-ФЗ, который регулирует борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путём, и финансированием терроризма.
Если вы уверены, что не нарушали законодательство, то первым шагом нужно обратиться в банк и запросить информацию о причинах блокировки. Если же вы действительно нарушали законодательство, то необходимо найти юридического консультанта, который поможет разобраться в ситуации и дать рекомендации по дальнейшим действиям.
Если блокировка была произведена ошибочно, то можно обратиться с жалобой в ЦБ, в Росфинмониторинг или в суд с заявлением о снятии блокировки. В заявлении нужно указать причины ошибки и предоставить доказательства своей правоты.
Одной из типичных ошибок является неправильное заполнение декларации о движении денежных средств или отсутствие такой декларации вовсе. Для предотвращения таких ошибок необходимо внимательно изучить требования 115-ФЗ и следить за своими финансовыми операциями.
В любом случае, при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ необходимо действовать быстро и с умом. Самостоятельно разобраться в ситуации может быть сложно, поэтому рекомендуется обратиться за помощью к профессионалам.
Причины блокировок
- Поступление денежных средств от юридических лица для обналичивания средств
- Системное поступление от юридических лиц, например за фриланс
- Поступление на счёт больше 600 тысяч рублей за 1 раз
- Системные поступления на счёт мелких сумм денег от физ лиц
- Ваш счет в черном списке Росфинмониторинга или межбанковском черном списке
- Снятие больших сумм в кассе или банкомате
- Поступления или отправка средств в валюте. Поступление и отправка на валютные счета денежных средств от лица, не являющегося родственником или связанных с недружественными странами
- Отсутствие экономического смысла в проводимой операций
- При нетипичном поведении в снятии и отправке средств, банк может заподозрить, что ваш счет попал в руки мошенников и так же заблокировать его
- Арест счёта судом или приставом.
Как жить?
• Внимательно изучайте требования 115-ФЗ и следите за своими финансовыми операциями
• Не давайте использовать свои счета другим людям. Соблюдайте правила декларирования движения денежных средств
• Не проводите подозрительные финансовые операции, которые могут быть связаны с легализацией доходов, полученных преступным путём, или финансированием терроризма
• Не пользуйтесь услугами ненадёжных финансовых организаций
• Составляйте обоснования заранее, не спешите предоставлять 3-НДФЛ, договор займа, купля продажи авто. Действуйте грамотно, обращайтесь за помощью к профессионалам при возникновении любых вопросов или сомнений
Что нужно предпринять?
• Изучайте законодательство или консультируйтесь с юристом заблаговременно, если ваша деятельность может привести к 115-ФЗ
• Готовьте правильное происхождение денежных средств, которые не вызовут дополнительных налогов. Скорость подачи играет очень важную роль
• Если заблокировали, обратитесь к юристам для разблокировки счетов по 115-ФЗ. Составление жалоб в Центральный Банк России и прочие методы могут помочь
•Помните, что чем сильнее и своевременнее напор на банковский complience, тем выше шанс сохранения счета и вашей межбанковской репутации
• Обращайтесь за помощью к профессионалам при возникновении любых вопросов или сомнений, вплоть до легализации движения ваших средств.
Живите гибко и безопасно! Обращайтесь чаще к компетентным людям, так дешевле!