Казалось бы, все уже давно определились с тем, клиентом какого брокера быть, выбрали тариф. Но судя по соотношению активных инвесторов к открытым брокерским счетам в России — не все понимают с чего начать. А начать лучше с грамотного выбора брокера и тарифа. Еще лучше — сначала определиться с тем как вы будете инвестировать, какие пункты тарифа для вас должны быть наиболее выгодными и уже потом выбрать брокера, исходя из этого.
Как выбрать брокера для инвестиций — сложный вопрос. Часто люди отталкиваются именно от тарифов, чтобы сделать правильный выбор, поэтому мы решили написать эту статью. Люди смотрят насколько тарифы выгодны под ту или иную цель. Но в тарифах у брокеров часто описываются сложные термины, включено много цифр и опций. Поэтому начинающий инвестор просто теряется. Мы поможем сделать правильный выбор с нуля!
Пошаговая инструкция как определиться с тарифом и брокером
Для того, чтобы выбрать брокера и понять какой тариф вам нужен — сначала поймите с какой целью вы инвестируете. Возможно, вы посмотрели ролик в YouTube о крупных заработках трейдеров и хотите попробовать себя в роли крутого трейдера, совершать частые сделки. Либо вы думаете как обогнать вклады и хотите найти уютную тихую гавань для ваших накоплений — все это сильно влияет на выбор.
У каждой категории инвестора, трейдера есть еще подкатегории. Например, это параметры риска. Насколько вы готовы рисковать? Даже если вы просто инвестируете себя на пенсию, пассивный доход, то возможно вы ищете максимально доходные активы и готовы на риски. Помимо параметров риска, нужно оценить на какой объем вы будете совершать инвестиции.
Например, это могут быть регулярные пополнения портфеля на 10 000 рублей в месяц. А возможно, вы готовы все свои накопления, или даже вырученные деньги с продажи автомобиля, квартиры перевести на брокерский счет и инвестировать все. Тогда стоит понимать, что условная комиссия 1% от 10 000 рублей это мелочь, а вот от 1 000 000 рублей уже хорошие деньги, которые не хотелось бы отдавать просто за услуги брокера.
Определяем свой профиль перед выбором тарифа и брокера
- Инвестиционный профиль
Пройдите тесты на инвестиционный профиль. Такие тесты могут предоставлять сами брокеры, либо обучающие платформы. Об обучении инвестициям мы, кстати, уже писали. Если вкратце, то профили бывают такими:
● агрессивный инвестор (готов к высокому риску и хочет большей выгоды)
● консервативный инвестор (не готов к убыткам и рискам, согласен на доходность чуть выше инфляции и выше)
● умеренный инвестор (принимает идеи и агрессивного инвестора, и консервативного, готов только к заранее определенному риску, не больше, хочет получать хорошую прибыль).
- Капитал для инвестиций
Будете ли закупаться одним большим объемом или постепенно. Будете регулярно пополнять брокерский счет и инвестировать, или нет. Сумма свыше миллиона будет в ваших регулярных инвестициях или меньше. Как часто и на какой объем портфеля вы хотите менять свою стратегию и инвестировать снова, или не планируете что-то менять в портфеле весь срок своей стратегии. Все это влияет на выбор.
- Частота и сумма сделок
Консервативный инвестор может решить пересматривать свой портфель каждый месяц и это почти всегда означает совершение новых сделок. Если портфель больше 1 000 000 рублей, то даже несколько сделок с небольшой частью портфеля могут привести к большой сумме на комиссиях. Поэтому частота и сумма тоже влияют на выбор тарифа и брокера.
Что дальше — как выбрать брокера и тариф
На основе профиля, с которым вы определились, можно уже легче выбрать брокера, тариф и проводить их сравнения. Какому профилю какой тариф подойдет:
Консервативный профиль с инвестициями на небольшие суммы — 10 000 руб ежемесячно, или выше: подойдет любой стартовый тариф, или по-другому брокеры его называют “Базовый”. В таких тарифах, как правило, нет платы за обслуживание. Комиссия довольно высокая — в пределах 0,4%. Тариф будет выгодным засчет отсутствия платы за обслуживание и засчет бесплатных курсов, аналитики для базовых тарифов, которые адаптированы для новичков.
Например, это тариф Инвестор от Тинькофф Инвестиции, Инвестиционный от Сбер Инвестиции, Мой онлайн от ВТБ Мои инвестиции, Инвестор от Альфа-Инвестиции и тп.
Консервативный профиль с крупными инвестициями от 1 млн руб: подойдут более продвинутые тарифы. Они будут с платным обслуживанием в пределах 150-400 рублей. Плата за обслуживание окупится за счет больших объемов покупок и продаж, так как комиссия за сделку будет ниже, чем в базовом тарифе. Обычно это 0,04-0,07% за сделку или с оборота за день.
Инвестор с умеренным профилем может выбрать базовый тариф или продвинутый тариф, не сильно зависящий от оборота. С таким профилем предполагаются сделки чаще, чем у консервативных инвесторов.
Агрессивному инвестору лучше смотреть на тарифы, где комиссия становится ниже от оборотов, или изначально низкая. У указанных брокеров выше, тарифы для агрессивных инвесторов называются “Трейдер”, “Самостоятельный”, “Профессиональный”, соответственно.
Как выбрать своего брокера
В России достаточно много брокеров, причем большая их часть — крупнейшие компании из топа по капитализации среди всех российских компаний вне зависимости от деятельности. У всех есть лицензия ЦБ. Взять те же Сбер Инвестиции — брокер банка Сбер, который возглавляет многие рейтинги крупнейших компаний России. Тем не менее выбор сделать несложно и мы в этом поможем.
Повествование покажется странным, но именно в такой последовательности можно определяться — профиль, тариф и затем брокер. Потому что, когда вы уже точно знаете какие условия вам хотелось бы иметь, то вы спокойно можете проверять брокера на наличие нужных вам условий и тем самым эффективнее сделать свой выбор.
Для выбора брокера, мы советуем следовать таким параметрам:
- Возможность выбрать тариф по любым параметрам, менять его в любой момент
Если вы решите, что хотите изменить инвестиционный профиль, то есть поменять, пересмотреть свои цели инвестирования и степени готовности к риску — тогда вам нужно будет поменять тариф. Важно, чтобы брокер предлагал минимум 3 тарифа на выбор для каждого из профилей инвестиций.
- Легкость с пополнением и выводом денег
Не факт, что вы выберите брокера там же, где у вас открыты депозитные счета, карты. Поэтому важно, чтобы у брокера были легкие и удобные бесплатные способы пополнения с карт других банков, бесплатные банковские переводы. Аналогичные выгодные условия должны быть и для вывода денежных средств.
- Инвестиционная поддержка
Поддержка в плане аналитики, в сборке портфеля, инвестиционных идей может быть необязательно в лице персонального менеджера-аналитика. Это вполне могут быть и автоматические сервисы, общие информационные рассылки, предложения в личном кабинете, в приложении. Круто, если у брокера есть форум, чат, социальная сеть, чтобы читать самые актуальные мнения экспертов, других инвесторов.
- Хорошее приложение
Брокеры давно перестали выделять доступы в торговые терминалы как свое преимущество. Потому что сейчас время мобильных решений. Мы живем во времена динамично развивающихся технологий, живем в быстром темпе, поэтому важно, чтобы у брокера было удобное приложение или удобная мобильная версия сайта. Хорошо, если в приложении реализована хотя бы половина из того, что можно делать в браузерной версии или терминале, еще лучше, если в приложении можно выполнять абсолютно любые доступные у брокера функции.
Сложные для абсолютных новичков термины в тарифах
Сразу доведем главную мысль — если вы новичок, и планируете максимум покупать и продавать акции и облигации, то вам достаточно смотреть в тарифе брокера именно эти пункты и пункты про обслуживание брокерского счета (хранение активов, обслуживание). Но если вы планируете в процессе получения новых знаний пользоваться инструментами брокера для продвинутых — то лучше, конечно, знать что означает тот или иной термин.
Чтобы вам было проще разбираться в тарифах брокеров, мы приведем некоторые довольно сложные понятия, которые бывают в тарифах брокеров. Новичков профессиональные термины могут отпугнуть и из-за этого новички выбирают базовые тарифы, хотя по инвестиционному профилю и капиталу скорее подошли бы продвинутые тарифы.
Если брокер четко и ясно описывает основные параметры тарифа на своем сайте, на рекламной странице, лендинге — это хороший знак. Простое оформление и знакомство с тарифами говорит о том, что брокер заинтересован в обслуживании любого типа инвестора.
Что может быть указано в тарифах
Маржинальное кредитование
Для новичка маржинальное кредитование — это довольно сложная механика инвестиций. Вкратце, термин означает торговлю средствами брокера. Подобно как на кредитной карте есть баланс кредитных денег, который называют “кредитный лимит”, с маржинальным кредитованием есть кредитное плечо.
С кредитным плечом вы можете покупать больше активов с биржи, чем у вас есть собственных средств. Например, у вас 50 000 рублей, а вы хотите купить акций на 70 000 рублей. Вы, конечно, теоретически можете взять обычный кредит наличными в банке, пополнить брокерский счет и потом уже совершить сделку.
Но это может быть длительным процессом, и такая процедура записывается в кредитную историю. А с маржинальным кредитованием все проще — кредитное плечо всегда доступно, если вы включили возможность пользоваться маржинальным кредитованием (по умолчанию брокер, как правило, не включает инвесторам маржинальное кредитование).
Кредитное плечо рассчитывается от ваших денег на брокерском счете и прочих активов — акций, облигаций, фондов, валюты и тп. То есть, ваши деньги являются залогом для предоставленных кредитных средств брокера. Если ваши инвестиции окажутся крайне неудачными и убыток будет стремительно расти — брокер приостановит маржинальное кредитование и заберет часть ваших активов соразмерно потерянным вами на инвестициях кредитным деньгам.
Также кредитным плечом можно пользоваться в шорт. Шорт — это продажа актива, которого у вас еще нет в портфеле. Шорт нужен тем, кто хочет заработать на падении стоимости актива. Например, если вы уверены, что цена золота завтра будет на 10% ниже (посмотрели аналитику, следите за новостями и тп), то вы можете на этом заработать.
Для заработка на шорте, вы сразу продаете золото, хотя его у вас нет в портфеле. Золото, соответственно, вы взяли в долг у брокера. Например 100 грамм. За продажу вы получили N денег. На следующий день ваш прогноз сбылся и золото подешевело на 10%. Тогда вы покупаете золото 100 грамм и тратите на покупку N-10% денег. Брокер доволен, что вы вернули ему 100 грамм так быстро. За 1 торговый день брокеры берут небольшие комиссии, сильно меньше 1%.
Таким образом, вы заработали примерно 10% (за вычетом комиссий за сделки и за сам шорт) за день. Также обычно брокеры не берут комиссий за шорт, если вы проделываете сделку одним днем. Например, продали утром, купили вечером.
Для лучшего понимания, простой пример из жизни — предположим ваш сосед сказал, что купит сегодня срочно советский телефон за 10 000 рублей. Вы берете телефон у своей бабушки в долг, продаете соседу и получаете 10 000 рублей. На следующий день выходит новость, что обнаружен склад советских телефонов и их очень много. Советский телефон перестает быть ценным антиквариатом, и все вынуждены снизить на него цену. Вы приходите к соседу и предлагаете купить у него этот же телефон за 5000 рублей. Он соглашается и вы отдаете бабушке телефон. Вы в плюсе на 5000 рублей.
Срочный рынок
Срочный рынок можно описать другими словами — это система контрактов на сделки в будущем по оговоренной цене, и, что тоже бывает часто, с оговоренным сроком исполнения контракта. Контракты в срочном рынке называют фьючерсами и опционами. У них разные понятия и цели. Их также называют производными финансовыми инструментами.
Вместо термина “контракт” также используют “дериватив”, то есть договор. Это достаточно сложная и объемная инвестиционная тематика. Но хорошая тема для дополнительного изучения, если вам уже все понятно про ценные бумаги и драгоценные металлы.
Срочный рынок популярен среди трейдеров, потому что перспективы прибыли, как правило, у срочного рынка выше, чем у традиционной торговли акциями, облигациями. Деривативы опираются на ожидания инвесторов, экспертов, аналитиков на то, как поведет себя рынок в будущем.
IPO или первичные размещения
Когда компания решает выйти на биржу, она подготавливает запуск акций, облигаций и объявляет сбор заявок. Это называется первичным размещением. Похоже на первых покупателей iPhone, когда люди стоят в очередях перед магазином в первый день продаж, чтобы стать самыми первыми обладателями телефона.
Здесь также — если вы станете участником первичного размещения, то станете одним из первых обладателей ценной бумаги этой компании. Цель участия в IPO — это получение прибыли. Она может быть и очень быстрой, так и может растянуться на определенный срок, либо вовсе принести убытки.
Когда компания размещается, то формируется стартовая цена. Если она по мнению аналитиков справедливая или даже заниженная, то высока вероятность роста цены сразу после начала торгов. Самые первые покупатели — участники IPO, получают акции по стартовой цене, а потом могут сразу продать в день массовых торгов этой акцией. Если цена возросла на ожиданиях инвесторов, то продажа будет выгодной.
Какой итог — сложно ли выбрать тариф и брокера?
Многие относятся легкомысленно к выбору брокера и подходящего тарифа. Но правильно выбранный брокер и тариф — это сэкономленные время и деньги. А это уже, по сути, часть инвестирования. Потратьте совсем немного времени, чтобы сделать хороший выбор.
Определитесь с тем какой вы инвестор, какие деньги готовы инвестировать и как часто. Оцените удобства каждой крупной и надежной компании в плане пополнений и выводов средств. И сделайте грамотный выбор!
Всем удачных инвестиций!