Финансовая грамотность — важное условие материального благополучия. Даже приличные заработки не гарантируют достаток, если человек не умеет управлять личным или семейным бюджетом. Популярный сегодня совет фиксировать доходы и расходы не всегда эффективен, так как психологически не ограничивает затраты. Для планирования бюджета лучше применить «правило шести конвертов».
Как оно работает, по просьбе Marie Claire рассказывает Юлия Кузнецова — инвестор, финансовый и инвестиционный советник в реестре Центрального Банка РФ, президент Ассоциации финансовых и инвестиционных советников фондового рынка.
Как «правило шести конвертов» помогает сохранить деньги?
Согласно этому правилу, бюджет необходимо распределить на шесть категорий затрат. Три из них базовые, без которых вы просто не сможете выжить. Это ЖКХ, питание и расходы на здоровье. На них нужно отложить деньги в первую очередь.
Следующие три конверта — дополнительные траты, куда входят покупки исключительно для себя, расходы на детей, родителей и других людей, перед которыми у вас есть обязательства, развлечения и мелкие радости.
Сколько денег вы сможете отложить во вторую тройку конвертов, зависит от уровня вашего финансового благополучия. Если не хватает даже на первые три категории, стоит задуматься о смене работы или источниках дополнительного дохода. Такой же совет можно дать людям, у которых денег достаточно только для покрытия базовых нужд.
Если находитесь на более высоком финансовом уровне, и есть средства на развлечения и на себя, вы понимаете, откуда можно взять деньги не непредвиденные расходы или крупные покупки. Оставаясь в рамках затрат на первые три категории, можно закрыть иные потребности.
Что лучше: «правило шести конвертов» или фиксация расходов и доходов?
Сегодня многие гуру финансовой грамотности рекомендуют вести учет доходов и затрат. На последних делается особый акцент. Необходимо записывать в тетрадь или приложение каждую чашку кофе, конфетку, купленную по дороге домой, проезд на маршрутке — даже самые мелкие расходы. Это утомляет. Кроме того, не всегда удается вспомнить о всех расходах за день или вовремя внести их в приложение.
У метода есть еще один «жирный» минус — он не сокращает расходы, а порой даже увеличивает их. Ежедневно записывая траты, человек дает себе разрешение на них и перестает контролировать. Главное — записать. Психологическая ловушка действует настолько незаметно, что он сам перестает ее отслеживать. А затем удивляется, почему метод не помогает экономить.
Когда вы используете «правило шести конвертов», то можете анализировать затраты по категориям. Если считаете, что расходы на одну из них завышены, их легко сократить. Еще один плюс — можно рассмотреть, сколько тратится на отдельные подкатегории.
Например, расходы на еду ежемесячно у вас составляют 70 тыс. руб. на троих человек. Решив, что это много, вы начинаете анализировать, на что именно уходят деньги. И выясняете, что ваша семья любит ходить в кафе, рестораны, заказывать еду на дом. Конечно, эти затраты очевидны, но признаться себе в таком транжирстве очень сложно.
Понимая, куда тратятся средства, можно сознательно уменьшить количество походов в кафе и готовить дома. Так вы сэкономите приличную сумму.
Как сбалансировать бюджет?
Когда речь идет о финансах, не стоит забывать и о балансе в других сферах жизни. Они тесно взаимосвязаны. Так, если человек не тратит на себя, а только на других, быстро наступает выгорание, апатия, депрессия. Необходимо позволять себе приятные покупки, которые поднимают настроение и придают значимость факту заработка денег.
Если все средства идут только на базовые нужды, стоит задуматься о дополнительном источнике дохода. Любите работу и не хотите с нее уходить? Тогда попросите босса повысить зарплату или возьмите дополнительный проект. Можно рассмотреть фриланс или монетизировать хобби.
Еще одним источником дохода и способом создать накопления могут быть инвестиции в фондовый рынок. Сегодня не обязательно иметь для этого крупную сумму. Порой достаточно и 100-200 руб. Чтобы найти средства для формирования вклада, можно меньше тратить или больше зарабатывать, не меняя при этом уклад жизни. Идеально откладывать ежемесячно 10-20% дохода. Так вы создадите себе финансовый тыл и научитесь регулировать траты.
«Правило шести конвертов» — идеальный способ сохранить финансовый баланс и не уйти в минус. Попробуйте применить его хотя бы раз — и позитивный результат не заставит себя ждать.
Автор: Юлия Кузнецов
Фото: Shutterstock