В конце прошлого года российское Министерство финансов заявило о стратегии, которая поможет гражданам прийти к обеспеченной старости.
Минфин разработал программу долгосрочных пенсионных накоплений. Она предполагает, что гражданин регулярно вносит желаемую сумму на свой счет в негосударственном пенсионном фонде, а государство софинансирует эти сбережения. Таким образом власти решают проблему достойного финансового обеспечения пожилых людей в условиях стремительного старения населения страны. Общую концепцию программы Минфина мы описывали в этой статье.
Недавно стали известны подробные условия новой пенсионной программы. Сегодня расскажем, какие суммы можно накопить к пенсии и какие риски несет в себе этот способ накоплений к пенсии.
Сколько можно получать денег от государства
Как рассказали в Минфине, россиянин может получить в качестве софинансирования до 36 000 руб. за год при одном из трех условий:
- гражданин присоединился к программе более 15 лет назад;
- женщине - участнице программы исполнилось 55 лет;
- мужчине - участнику программы исполнилось 60 лет.
В других случаях доходность будет разной в зависимости от того, сколько средств будущий пенсионер инвестирует и какой у него размер официального заработка.
Участвующих в программе Минфин разделил на три категории:
- Россияне, которые зарабатывают в месяц в среднем до 80 000 руб. На каждый рубль, который гражданин вложит в рамках пенсионной программы, будет приходиться рубль от властей. Если вы каждый год будете вносить на счет до 36 000 руб., то государство добавит к этому ту же сумму.
- Россияне, которые зарабатывают в месяц в среднем от 80 000 до 150 000 руб. В этой группе государство добавит один рубль к каждым двум рублям взносов гражданина. Таким образом, для получения до 36 000 руб. в год дополнительно потребуется вложить за этот период 72 000 руб.
- Граждане, чьи доходы в месяц превышают 150 000 руб. Этой группе добавят рубль к каждым четырем рублям. Для получения 36 000 руб. софинансирования, за год потребуется вложить 144 000 руб.
Точные сроки старта программы пока неизвестны.
Средства на реализацию проекта в правительстве планируют взять из Фонда национального благосостояния и резерва созданного на базе ФСС и ПФР Социального фонда России.
Какие бонусы могут получить участники программы
- Граждане могут перевести накопления на будущую старость из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, не теряя доход от инвестиций;
- Если на вашем сберегательном пенсионном счете накопилось 400 000 руб., то вы можете получить налоговый вычет до 52 000 руб. в год.
- Накопления будут защищены от потери страховкой до 2,8 млн руб.
- Если у вас возникла сложная жизненная ситуация, например, вы тяжело заболели или числитесь безработным более 6 месяцев, то можете забрать все средства со счета досрочно.
Как можно увеличить размер накоплений
Эксперты отмечают, что софинансирование государства тем выше, чем ниже у человека доход. Если заработок в месяц составляет чуть меньше 70 000 руб. после вычета подоходного налога, и на пенсию вы откладываете 3 000 руб. ежемесячно, то по итогам года размер софинансирования будет увеличен вдвое. Кроме того, в негосударственный пенсионный фонд можно вкладывать средства по ставке, близкой к ставке банковского вклада. Накопительная пенсия в основном инвестируется в облигации федерального займа со ставкой 7-9% годовых (средняя ставка по вкладам в крупных банках сейчас - 7,68% годовых).
Если за 10 лет вы накопите 360 000 руб. собственных взносов, такую же сумму софинансирования и порядка 300 000 руб. в качестве процентных доходов от облигаций, то когда придет пора выходить на заслуженный отдых, на вашем счете будет порядка 1 млн руб. Ваши сбережения, таким образом, дадут среднюю доходность в 20% годовых, поясняют аналитики.