В нашей стране в сфере кредитования и микрокредитования присутствует большое количество мифов и вранья, из-за чего большинство простых обывателей уже давно не понимают в каких случаях с них могут взыскивать долги за родственников, например сестёр или братьев. В этой статье федеральная юридическая компания «Гарант Права», в которой вы можете списать долги по кредитам или получить защиту от незаконных действий судебных приставов, расскажет читателям, имеют ли право кредиторы взыскивать долги с родственников должника.
Отвечают ли родственники за долги по кредитам?
Ответ довольно простой, более чем в 97% случаев родственники не отвечают за долги заёмщика. Столкнувшись с подобной ситуацией, необходимо помнить крылатую фразу Иосифа Виссарионовича Сталина: «Сын за отца не отвечает». Ведь любой совершеннолетний гражданин России выполняет оформление кредита самостоятельно, используя собственную логику, а также соображения о том, как именно ему придётся возвращать взятые в долг денежные средства. И в том случае, если он по решению суда не лишён дееспособности, то согласно действующему законодательству нашей страны он и будет отвечать за погашение кредита, в том числе и собственным имуществом.
Конечно, беря деньги в кредит, большинство из нас планирует их обязательно вернуть в чётко оговоренные сроки. Одновременно с этим мы надеемся, что каких-либо проблем с возвратом быть не должно. Однако в нашей жизни могут произойти самые неожиданные ситуации, например:
- потеря места работы;
- попадание в больницу, из-за чего человек не может некоторое время работать и получать стабильный доход;
- изменение места жительства или региона проживания;
- работодатель перестаёт своевременно выплачивать заработную плату, говоря, что в жизни организации наступил сложный период;
- возникает необходимость содержать престарелых родителей;
- в доме или квартире происходит чрезвычайное происшествие, например затопление соседями, замыкание проводки, пожар или другие негативные факторы, на устранение которых требуется большое количество денежных средств.
В итоге столкнувшись с подобной проблемой человек остаётся на мели и не имеет возможности расплатиться по взятым на себя долговым обязательствам. Являясь законопослушным гражданином, заёмщик пытается договориться с кредитором о получении кредитных каникул или отсрочке платежей. А ведь многие жители нашей страны, столкнувшись с финансовыми проблемами и не имея возможности своевременно выполнить ежемесячные платежи, начинают скрываться от кредиторов, не отвечая на их звонки и письма. В итоге, столкнувшись с подобными действиями заёмщика, некоторые кредиторы начинают давить на родственников должника, призывая их погасить долги. А в отдельных случаях они вообще начинают запугивать, что если родственники не погасят долги за своего сына или внука, то с ним может что-то произойти.
Необходимо сказать, что к чести российских банков они давно уже перестали использовать подобные запугивания, а вот частные кредиторы используют запугивание довольно часто. Ещё хуже, что многие молодые заёмщики, взявшие, но не сумевшие своевременно погасить кредит, сами начинают морально давить на своих родителей, говоря о том, что если за них не погасят долги, то кредитор сможет посадить их в тюрьму.
В каких случаях кредиторы имеют законное право взыскать долги с родственников должника?
Кредиторы имеют законное право взыскивать долги в родственников должника в нескольких исключительных случаях. К таким случаям относится:
- родственник выступил в качестве поручителя при оформлении займа;
- родственник выступает в качестве созаёмщика;
- если кредит был получен в браке, а заёмщик отказывается выполнять свои долговые обязательства;
- если после смерти родственника его активы и долги переходят по наследству.
Далее рассмотрим каждый из этих случаев более подробно.
Поручитель при получении кредита
Существуют ситуации, когда банк не имеет возможности выдать потенциальному заёмщику запрашиваемую им сумму, например, если он имеет невысокую заработную плату или финансовое учреждение сомневается в том, что клиент сможет выполнить взятые на себя долговые обязательства. В таких случаях финансовое учреждение предлагает потенциальному клиенту привлечь к сделке человека, который бы выступил в качестве поручителя.
По своей сути, поручитель – это физическое лицо, которое добровольно соглашается разделить ответственность за погашение займа вместе с заёмщиком, при этом, не претендуя на получение денег или товар, который приобретается в кредит. Чаще всего в качестве такого товара выступают:
- жилая недвижимость;
- коммерческая недвижимость;
- транспортные средства;
- производственное или торговое оборудование;
- средства оборотного капитала, в том случае если речь идёт об индивидуальных предпринимателях или юридических лицах.
При этом необходимо отметить, что для того, чтобы кредит, даже с привлечением поручителя, был оформлен, последний должен обладать положительной кредитной историей, официальным белым доходом, которого бы хватило на погашение долга, если у заёмщика возникнут с этим проблемы. Очень важно понимать, что становясь поручителем, гражданин обязан будет выполнить погашение долга, если у заёмщика возникнут с этим проблемы. Данная информация прописывается в договоре кредитования, который он без какого-либо принуждения подписывает. Конечно, после погашения кредита он имеет право предъявить финансовые претензии к лицу, выступившему в качестве основного заёмщика, подав на него в суд. Однако сделать это можно будет только после того, как кредит будет полностью закрыт.
Когда родственник выступает в качестве созаёмщика
Солидарная ответственность или созайм чаще всего в банковской практике встречается при оформлении ипотечных займов, а также при покупке автомобилей в кредит. В данной ситуации мотив аналогичен вышеописанному случаю, а именно, банковская организация сомневается в том, что потенциальный клиент сможет полностью потянуть всю кредитную нагрузку.
Причём при подобной ипотеке или автокредите созаёмщик будет солидарно выполнять погашение долга вместе с заёмщиком и если у того появятся финансовые проблемы, то все проблемы, связанные с погашением займа, лягут на его плечи. При этом в отличие от обычного поручителя, предмет, за который он платит совместно с заёмщиком, достаётся ему. Наиболее часто в качестве созаёмщиков выступают супруги, а также немного реже родители и дети. При этом наиболее страшные драмы разыгрываются в ипотечном кредитовании в случае развода супругов, когда отцы говорят своим бывшим вторым половинкам о том, что оставляют жильё детям и будут оплачивать ипотеку, только если не будет подано на алименты. Нужно отметить, что выход из подобной ситуации вполне возможен, но тут необходимы довольно крепкие семейные связи, так они позволят сменить созаёмщика. Существует и другой вариант, когда супруги перед разводом продают купленную квартиру, гасят долги по кредиту, а и после этого уже разводятся.
Оплата долгов по семейным обстоятельствам
Брак является союзом двух равноправных людей, однако кредиты даже в браке каждый из супругов получает свои и на собственный паспорт. И иногда случаются ситуации, когда один из супругов берёт кредит, не оповещая об этом свою вторую половинку. А после того, как он не имеет возможности погасить долги, сделать это придётся супругу, так как по закону считается, что у них одни долги. Таким образом, платить мужу или жене за долги своей второй половинки всё-таки придётся. Причём особой трагедией для жены становятся крупные долги мужа, например больше кредиты, направленные на покупку дорогостоящих снастей для рыбалки. В свою очередь для мужчин становятся проблемой полностью опустошённые кредитные карты, деньги с которых были потрачены на косметологические процедуры.
Ведь как мы уже отмечали ранее, закон считает, что долги у супругов общие и берутся кредиты на нужды семьи. Если супруг или супруга не желает погашать долги своей второй половины, то в этом случае придётся долго доказывать кредитору, а потом и суду, что полученные деньги были потрачены супругом исключительно на собственные нужды. И особенно тяжело это будет сделать в том случае, если был получен кредит наличными. Проще ситуация обстоит с кредитной картой, так как по ней можно отследить на какие именно покупки были потрачены деньги.
Оплата чужих долгов при вступлении в наследство
Существует и ещё один случай, когда родственнику обязательно придётся погашать долги должника. Таким случаем является вступление в наследство, так как согласно действующему законодательству, наследники получают не только имущество, но и все долги, принадлежащие усопшему. Однако если потенциальный наследник отказывается от открытия наследственного дела, то выплачивать долги усопшего он не обязан. Кроме того, сумма долга, полученного в наследство, не должна быть выше стоимости имущества, которое оставил умерший родственник. И, конечно, при наличии у умершего крупных долгов, от получения наследства человек легко может отказаться.
Могут ли банки или МФО принудить родственников погасить кредит?
Ранее в этом материале мы уже рассмотрели случаи, при которых родственникам придётся платить. Однако незнание законов нашими гражданами позволяет взыскателям, а также коллекторам звонить и писать родственникам должника и рассказывать о том, что если они не выполнят погашение долга, то на них будет повешена солидарная ответственность. Или ещё хуже – привлекут по делу о мошенничестве и будут судить по уголовной статье. Верить в подобные рассказы не стоит, так как они являются только способом психологического воздействия.
Когда бывают случаи, когда платить не обязаны, но лучше погасить долг за родственника?
Да, подобные ситуации случаются, и наиболее распространённой является, когда родители приобретают в кредит какую-то вещь для своих детей и на их имя, однако платежи выплачивают самостоятельно. Таким способом может быть куплено всё что угодно, от банального телевизора или телефона до автомобиля и квартиры. Родители исправно платят такие кредиты, однако в их жизни что-то происходит, и они теряют возможность своевременно погашать долговые обязательства. Конечно, человек, для которого брался кредит, имеет все законные права за него не платить, однако кредитор может оставить его без имущества, которое приобреталось при помощи кредита.
Существует и другая ситуация, когда лучше заплатить кредит за своего родственника, например, когда он использовал в качестве залога чужую вещь. Конечно, так не получится поступить с недвижимостью или автомобилем, так как займодавец проведёт их проверку, однако, например, на золотых украшениях не написано кому именно они принадлежали, что позволяет родственнику просто сдать их в ломбард. Конечно, по сути, это воровство, однако как много жителей нашей страны пойдут писать заявление в полицию на своих близких родственников?
Как поступит кредитор, если родственник не возвращает долг по кредиту?
Схема поведения кредиторов при возникновении просрочек по кредитам на данный момент практически у всех идентичная:
- Отправка досудебных требований, в которых должнику будут разъяснено, что именно ему грозит, если он откажется погашать долги.
- Подача заявления на получение судебного приказа и передача этого документа в Федеральную службу судебных приставов для принудительного взыскания долгов.
- Если должник отменил судебный приказ, кредитор составляет исковое заявление и подаёт его в суд, а после завершения судебных разбирательств получает исполнительный лист, на основании которого затем ведётся принудительное погашение долга.
- В некоторых случаях долг может быть продан коллекторским организациям.
Если вы столкнулись с необходимостью погашения долгов за своего родственника или хотите на законных основаниях не выплачивать займ, обращайтесь в нашу компанию.