Привет! Когда-то давно я писала об этой схеме досрочного погашения, но решила сделать пошаговый разбор. Со скринами, с каждым шагом. Закреплю, чтобы все, у кого есть ипотека, скорее закрыли ее, обрели свободу.
У меня ипотека в сбере, не знаю, будет ли действовать данный способ в других банках, все будет зависеть от условий.
Мое погашение ипотеки - каждый последний день месяца, мне удобно отслеживать и погашать, даже дату платежа не пришлось менять)
Как видите, в конце апреля я должна оплатить 28 106,92 рубля, где 7 699,68 уйдет в тело долга, а остальное проценты. Ежедневный процентный платеж -680,24 рублей.
За 2 дня мне были рассчитаны проценты: 1 360,48 рублей.
Сбер разрешает досрочно гасить 30% от обязательной суммы платежа. В данном случае я должна заплатить 8 433 рубля. Но нет у меня лишних денег! Зато у меня есть сумма обязательного платежа + 2 дня процентных денег, я могу внести их раньше!
Вы можете спросить, а зачем, ведь, тело долга и так надо платить, где досрочка? Банк начисляет проценты на сумму долга, а обязательный платеж пройдет только в дату платежа (в моем случае в конце месяца), получается, весь месяц я плачу проценты, а могу внести тело долга раньше, тогда у меня изменится процентный платеж, в этом и есть экономия + сложный процент.
В таких ситуациях я всегда ставлю на уменьшение срока кредита, чтобы работал сложный процент. К сожалению, если погашать ежемесячную стоимость, то особого эффекта нет, либо у меня пока еще маленькие суммы тела долга.
Тело долга 7 699,68 и 2 дня процентов - 1360,48 рублей. В сумме 9060,16
Для наглядности сделала скрин с последним платежом аж в 2039.
Погасила на сумму 9060,68. Ежемесячный платеж не изменился, срок кредита тоже не поменялся.
Изменился процентный платеж. Был 680,24, а стал 678,47. Выиграла 1,77 за день, а за 28 дней это 49,58 рублей. Почти 50 рублей экономии просто за то, что обязательный платеж внесли чуть раньше.
Ради интереса я пошла смотреть, как сработал сложный процент. Последний платеж в 2039 был 29 516,42, а стал 29 514,59. Выиграли 1,83 руб. Да, немного, но это деньги, который вы могли не получить.
Следующий досрочный платеж будет от суммы 5700. Только процентными платежами это будет через 9 дней. Через 9 дней я вложу в досрочное погашение 50 рублей, которые еще мне немного сократят переплату.
Обычно я так и продолжаю гасить. Ведь я уже скопила сумму обязательного платежа, поэтому должна потратить на кредит + округляю копейки с карты. Таким способом немного, но получается уменьшить обязательства.
Пользуйтесь схемой, если подходит. Желаю всем легких кредитов, помните, что сложный кредит - 8 чудо света!