Никто не застрахован от внезапных финансовых трат, потери работы, болезней и травм, других внешних обстоятельств, которые приводят к персональному финансовому кризису. Когда долгов становится слишком много, а денег нет и их появления не ожидается — это не значит, что ситуация безвыходна. Всегда можно объявить себя банкротом и тем самым избавиться от долговой нагрузки. А компания Умный должник сопроводит на протяжении всей процедуры и поможет не совершить ни одной ошибки.
Когда можно объявлять себя банкротом
В российском законодательстве банкротство физических лиц также называется «несостоятельность». То есть, приобретая такой статус, гражданин признает и официально подтверждает, что он не в состоянии справиться со своими долгами. Закон позволяет таким образом списать практически все виды долговых обязательств, в том числе по ипотеке, потребительскому или автомобильному кредиту.
Банкротство не позволяет списывать некоторые обязательства, в том числе по алиментам, а также компенсациям вреда жизни и здоровью.
Право объявить себя несостоятельным есть у каждого гражданина, который предвидит, что не сможет рассчитаться с кредиторами в установленный срок, не располагает доходами и имуществом на нужную сумму.
В некоторых случаях можно объявить себя банкротом без суда, просто обратившись в МФЦ. Но для этого нужно соблюсти два условия:
- общая сумма задолженностей — строго от 50 до 500 тыс. рублей;
- нет открытых исполнительных производств, то есть сотрудники службы приставов уже пытались взыскать нужную сумму, но не нашли активов.
Лишь меньшая часть должников соответствует этим критериям. Поэтому чаще всего процедура проходит через арбитражный суд. А чтобы гарантированно получить результат, не ждать слишком долго, не ходить без конца по инстанциям и не переплачивать за пошлины, разумно заручиться поддержкой опытных юристов. Тогда списать долги в законном порядке удастся гораздо быстрее.
Согласно законодательным требованиям, гражданин, у которого накопилось более 500 тыс. рублей задолженностей, не просто вправе, а обязан объявить себя банкротом в течение 30-дневного срока.
Что дает статус банкрота: плюсы и минусы
Конечно, несостоятельность — это не просто освобождение от обязательств. У такого статуса есть преимущества и недостатки. Поэтому решение должно быть осмысленным и взвешенным.
Позитивные стороны:
- Больше не придется общаться с коллекторами, так же как бояться звонков родственникам и коллегам.
- Долги не растут за счет пеней и штрафов. Начисление процентов по всем просрочкам тоже останавливается.
- Закон защищает банкрота от потери всего имущества. Не могут забрать в том числе единственное жилье (кроме ипотечного) и жизненно необходимые вещи.
- В конечном итоге задолженности, кроме алиментов и компенсации вреда, списываются.
Негативные моменты:
- Снижается кредитный рейтинг. Несколько лет получить ипотеку, автомобильный или даже потребительский кредит будет крайне сложно.
- На время процедуры должник не вправе тратить свыше 50 тыс. рублей в месяц, если суд не одобрил более высокий лимит.
- В течение 5-летнего периода гражданин, объявивший себя несостоятельным, обязан сообщать о своем статусе банку или МФО.
- По окончании процедуры нельзя повторно объявлять о банкротстве: через суд — в течение 5-летнего срока, через МФЦ — в течение 10-летнего.
Решение объявить себя банкротом нужно принимать взвешенно, обсудив это с членами семьи и с опытными юристами.
Арбитраж вправе запретить должнику покидать пределы РФ, пока дело не будет завершено. В некоторых случаях запрет могут временно снять, например если нужно посетить другую страну и принять участие в похоронах.
Процедура банкротства: шаги
Весь процесс состоит из нескольких этапов:
- Подача заявления. Граждане не вправе признавать себя неплатежеспособными без подтверждения арбитража. Заявление вправе подавать сам должник, его кредиторы и представители службы приставов.
- Рассмотрение дела. Задача должника и сопровождающих его юристов — доказать, что долговая нагрузка непосильна и что в ближайшее время не получится рассчитаться по обязательствам. Для этого нужно представить документы об имеющихся доходах, об имуществе, о задолженностях.
- Признание неплатежеспособности. После одобрения запроса судом на все задолженности больше не начисляются проценты и пени. Обязательства погашаются за счет имеющихся активов, а оставшиеся — списываются.
Не следует в заявлении намеренно занижать уровень дохода и скрывать дорогостоящее имущество, например автомобиль, дом или квартиру. Попытка списать таким образом долги называется фиктивным банкротством. Это противозаконное деяние, за которое предусмотрена ответственность.
Обратитесь к нам, чтобы получить бесплатную консультацию. Юристы компании Умный должник готовы помочь списать долги согласно закону, признав себя банкротом. Связаться с нами можно через сайт или по телефону +7 960 076 91 75.
Еще полезные сведения — на сайте Умный должник и в нашей группе ВКонтакте.