Рассказываем, как факторинг помогает бизнесу стабильно развиваться
Большинство компаний, которые продают товары с отсрочкой платежа, хотя бы раз сталкивались с кассовым разрывом — нехваткой денег в кассе и на счетах. В такой ситуации обычно приходится договариваться об отсрочке оплаты, переносить дату выдачи зарплат, брать кредит и придумывать другие хитроумные способы.
Но мало кто знает, что у такой проблемы есть более простое решение — факторинг. В статье на примере СберФакторинга расскажем, что это такое, в чем его преимущества перед кредитом и овердрафтом и как им воспользоваться 👇
Что такое факторинг?
Факторинг — это возможность для продавца получить финансирование в обмен на будущие платежи от покупателя. Третьей стороной выступает банк или факторинговая компания. Ее называют фактором.
Сразу после заключения договора продавец получает деньги от фактора — и может потратить их на свои цели: рассчитаться с контрагентами, заплатить сотрудникам, закупить продукцию.
Иногда некоторые факторы предлагают не только финансирование, но и различные дополнительные услуги. Например, при заключении договора со СберФакторингом вы получите:
- мониторинг входящих платежей — чтобы всегда быть в курсе операций по вашим счетам;
- управление дебиторской задолженностью — чтобы не переживать за своевременные расчеты с контрагентами;
- оценку надежности покупателей и поставщиков — чтобы успешно провести сделку и не нарваться на недобросовестных контрагентов;
- покрытие риска неуплаты или несвоевременного платежа — чтобы точно получить оплату, даже если контрагент откажется платить.
Как работает факторинг?
Рассмотрим, как происходит взаимодействие трех сторон на примере. Допустим, у вас есть своя компания по производству сыра ↓
1. Вы заключаете договор о поставке сыра с сетью магазинов. У магазина условие — отсрочка платежа за поставленные изделия 50 дней.
2. Чтобы избежать кассового разрыва, вы заключаете договор факторинга. Теперь долг магазина перед вами переходит к вашему фактору.
3. Как только сыр доставлен в магазин, вы передаете счета и акты своему фактору, который взамен переводит вам деньги за поставку.
4. Через 50 дней магазин перечисляет деньги вашему фактору.
В СберФакторинге упрощенная схема взаимодействия будет выглядеть так:
Схема может меняться в зависимости от параметров сделки и вида факторинга, но суть неизменна: фактор берет управление задолженностью на себя
Какие бывают виды факторинга?
Существует несколько видов факторинга — разберемся, какой из них больше подойдет для вас 👇
📌 Факторинг с регрессом: риск неоплаты ложится на продавца. Если покупатель не заплатит вовремя, фактор обратится к продавцу за возвратом средств. Подходит компаниям, которые уверены в надежности своих контрагентов.
Чтобы снизить риски, факторы предлагают помощь в оценке покупателей. Это полезно, если вам нужно расширить клиентскую базу или провести разовую сделку с новым партнером.
📌 Факторинг без регресса: когда риск неоплаты берет на себя фактор. Чем-то это похоже на страховой полис: вы оформляете договор факторинга, и, если ваш покупатель не перечислил деньги, возвратом будет заниматься фактор: вы ничего не должны.
Здесь есть одна особенность. Финансирование без регресса возможно, если покупатель входит в партнерскую сеть фактора. Это список проверенных компаний, которые получили специальную аккредитацию — в него обычно попадают крупные, стабильные фирмы.
В таблице собрали различия между двумя основными видами факторинга.
📌 Агентский или реверсивный факторинг: когда сделку инициирует покупатель — он же заключает договор с фактором о финансировании. Чем-то такой факторинг похож на кредит, только вместо процентов покупатель выплачивает комиссию по услуге факторинга.
Чаще всего такой формат используют компании, которые работают сразу со множеством поставщиков.
📌 Международный факторинг: бывает экспортным, когда фактор финансирует поставки за рубеж, или импортным, если деньги выдают на закупки из других стран.
СберФакторинг предлагает своим клиентам все перечисленные виды услуг. А еще — электронный факторинг: вы можете заполнить и подписать договор не выходя из офиса, а затем управлять финансированием поставок в режиме онлайн.
Какие есть преимущества у факторинга и чем он отличается от кредита и овердрафта?
Предприниматели часто выбирают между факторингом, кредитом и овердрафтом. Давайте посмотрим, в чем их отличия и что на самом деле выгоднее.
При обращении за кредитом для бизнеса приходится закладывать имущество, искать поручителя и объяснять, для чего нужны деньги. Не получится взять займ на закупку техники и часть потратить на канцтовары. Кредитные обязательства отражаются в балансе организации, и она становится менее интересна инвесторам.
Факторинг — это не кредит, а передача дебиторской задолженности. Деньги фактору возвращает покупатель — таким образом он оплачивает товары или услуги поставщика.
С овердрафтом ситуация схожая: по сути, это краткосрочный кредит, который также отражается на балансе организации. Размер овердрафта будет зависеть от оборота компании — обычно это не больше 70% от последнего поступления на счет. Кроме того, по овердрафту нельзя перенести срок оплаты — и за любую просрочку будет штраф. Какие еще есть отличия между этими инструментами — смотрите в таблице 👇
По восьми критериям факторинг оказался выгоднее кредита и овердрафта
Договор факторинга со СберФакторингом имеет три главных преимущества.
- Не нужен залог или поручительство. При факторинге обеспечением становится только уступка права требования к должнику.
- Не нужно обосновывать цель финансирования. Никто не будет спрашивать, на что вы планируете потратить деньги, или требовать отчетность.
- Факторинг — это комплекс услуг. Вы можете передать фактору управление дебиторской задолженностью, оценку надежности покупателей или покрытие рисков.
Где и как оформить факторинг?
Договор факторинга по закону можно оформить с любой коммерческой организацией. Но лучше довериться профессиональным факторам — они предложат финансирование в большем объеме и гарантирует безопасность сделки. А еще — позаботятся о вашем времени.
Например, в СберФакторинге все процедуры проводятся через онлайн-платформу. В ней можно загрузить и подписать документы, а затем получать уведомления о платежах — не нужно никуда ехать и встречаться с фактором лично. Кроме того, у Сберфакторинга есть и другие важные преимущества:
- большой срок финансирования — от 8 до 180 дней;
- сумма финансирования до 500 млн рублей — подойдет для нужд как малого, так и крупного бизнесов;
- ежемесячная ставка от 0,79% — меньше, чем в других финансовых инструментах.
Чтобы заключить договор на финансирование с компанией СберФакторинг достаточно оставить заявку на сайте, дождаться звонка менеджера и подписать договор в электронной форме.