Некоторые итоги того, как россияне распоряжаются деньгами, подвели Банк Росси и бюро кредитных историй.
Фото: www.slon.pics, freepik.com.
А у тебя сколько кредитов?
Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» подсчитало, что заёмщиков-физлиц с несколькими кредитами становится всё больше. По тогам 2022 года таких уже больше 50%.
Если у человека есть кредит, то их 2, 3 или больше, а количество тех, у кого всего 1 кредит, уменьшается.
Показатели за 2021 год:
- 1 кредит — доля заёмщиков снизилась до 49,7%: для сравнения, в 2021 году 52,3% заёмщиков имели 1 кредит, в 2020 году 55%;
- 2 кредита — доля россиян снизилась до 23,9%: в 2020 и 2021 годах оставалась примерно на уровне 24,3%;
- 3 и более — впервые за время наблюдения таких стало более 50%, доля таких клиентов выросла меньше всего: до 12,6% с 12,1% годом ранее;
- 4 кредита — доля граждан за год увеличилась на 0,7% до 6,7%;
- 5 и больше кредитов — таких заёмщиков стало 7,1%, что больше 2021 года на 1,8%: самый быстрорастущий показатель.
Или лучше по мелочи?
Запросы клиентов микрофинансовых организаций становятся всё меньше — средний размер микрозайма снизился до 8,8 тыс. рублей за февраль 2023 года, что на 4,7% меньше января, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй.
В январе 2023 года средняя сумма «до зарплаты» составляла 9,3 тыс. рублей, это примерный уровень начала 2022 года.
При этом, согласно данным Банка России, количество обращений за микрозаймами растёт:
- на конец 2022 года 7,8% россиян регулярно пользовались кредитами МФО
- почти 36% обращались туда хотя бы раз в жизни;
- 55% выданных во втором квартале 2022 года микроссуд взяли те, у кого обслуживание долгов уходит 80% доходов.
В 2022 году микрофинансовые организации выдали на 22% больше кредитов, чем за 2021 год. Интересно, что значительно вырос объём выдач займов для МСП — до 60 млрд., что на 19% больше 2021 года. Кредитный портфель МФО достиг 364 млрд. рублей.
В прошлом году продолжалось активное развитие интернет-кредитования — портфель онлайн-займов вырос на 53%, на него пришлось около 66% выданных кредитов. Кстати, те МФО, которые выдавали онлайн-займы, заработали больше всего непрофильных доходов — от страхования, телемедицины, смс-информирования, расширенного пакета обслуживания и др.
Из-за новых требований ЦБ по необеспеченным кредитам, МФО стали больше отказывать заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Для новых клиентов количество одобрений кредитов снизилось на 10%, в 2022 году показатель был на уровне 15-20%. Объём выдач сократился на 4%.
Около 43% кредитов имели просрочку 3 месяца и более — из 16,1 млн. активных займов в длительной просрочке 6,9 млн. За последние 3 месяца 2022 года количество «проблемных» кредитов увеличилось на 1,5 млн. единиц или на 28,8%.
А может быть, наоборот?
Объём кредитов граждан растёт, а вот вкладов снижается — к 1 января 2023 года объём долгосрочных банковских вкладов сократился на 30,4% до 7,9 трлн. рублей, что является минимумом за последние 10 лет.
Большинство вкладчиков открывают депозитные счета на короткий срок (вклады на 1-3 месяца со ставками более 20%), только 3% интересуются депозитами со сроком 2-3 года по ставке 5,3%, 1% готов к долгосрочному размещению в пределах 5 лет по ставке 3,5%.
Как сообщили в ЦБ, в 2013 году население хранило на депозитных счетах почти 8,4 трлн. рублей. Спад произошел из-за сокращения валютных депозитов, которые сократились на 62,4%. После ограничений Центробанка на валютные операции, вкладчики вывели средства в иностранные банки.
В ценные бумаги также вкладывается всё меньше россиян — сейчас таких 6%. В наличных хранят 14,8 трлн. рублей, что близко к рекорду с 2018 года.
Оригинал статьи на нашем сайте.
Ещё больше полезных статей о бухгалтерии и бизнесе на bereganevy.ru.