Кредитная история — это информация о кредитах: где, когда и сколько вы занимали. В ней прописано, у каких банков вы просили кредит, где его получили, как платили. Если вы никогда не обращались за кредитом или выплатили все долги больше 7 лет назад, скорее всего, кредитная история будет пустой.
Когда пригодится кредитная история
Без кредитной истории сложно взять большой кредит на хороших условиях. Если планируете брать ипотеку, покупать машину или делать ремонт, нужно показать банку, что вы в состоянии вернуть деньги.
Когда записей в кредитной истории нет, банкам сложно понять, можно ли вам доверять. Чтобы обезопасить себя, они могут отказать в кредите или предложить менее выгодные условия.
Без кредитной истории сложно получить хороший кредит
С чего начать
Кредитная история появляется с первой записи о кредите. Достаточно подать заявку, дождаться одобрения и получить деньги от кредитора. Вуаля, вы в деле.
Каждый кредит по-разному влияет на кредитную историю. Если вы взяли заём в сомнительной организации, потом будет сложно получить большой кредит на хороших условиях. И, наоборот, если начать с кредита в известном банке, можно заработать хорошую репутацию в будущем.
Ниже посмотрим, какой кредит подойдет для старта, а какой лучше не брать.
Кредитная карта
Плюсы
• Банки охотнее одобряют кредитные карты, чем кредиты.
• Не нужно думать, на что брать кредит.
• Есть льготный период, чтобы погашать долг без процентов.
• Кредитный лимит можно снова использовать после погашения.
Минусы
• Сначала могут одобрить небольшой лимит.
• Процентная ставка выше, чем у кредита.
• Обычно есть плата за обслуживание.
• Может быть комиссия за снятие наличных.
Заём
Плюсы
• Обычно не требуется подтверждать доход и собирать кучу документов.
• Большая вероятность того, что одобрят.
• Быстрое оформление.
• Деньги приходят онлайн на карту или электронный кошелёк.
Минусы
• Небольшая сумма займа и маленький срок выплаты.
• Очень высокий процент.
• Может уменьшить кредитный рейтинг.
• Потом может быть сложно получить кредит.
Кредит наличными
Плюсы
• Можно взять большую сумму.
• Процент ниже, чем у кредитки или займа.
• Можно снять наличные без комиссии.
Минусы
• Сложно получить в крупном банке.
• Если не обслуживаетесь в банке, скорее всего, придётся прийти в офис для подписания договора.
• Чаще всего нужны подтверждающие документы.
Рассрочка
Плюсы
• Нет переплаты. Вы платите только стоимость товара.
• Быстрое оформление.
• Обычно не нужно подтверждать доход и собирать кучу документов.
• Можно сразу купить дорогой товар и уже начать им пользоваться.
Минусы:
• Если рассрочка оформлена как заём, может испортить кредитную историю.
• Нельзя забрать деньги наличными, оформляется только на покупку товара.
• Иногда нужно внести первоначальный взнос.
• Небольшой срок погашения.
У каждого кредитного продукта свои особенности, и каждый кредит подходит под свои цели. Для создания кредитной истории мы советуем начать с кредитной карты. Это простой и понятный инструмент. Вам не придётся собирать большую кипу документов, переплачивать проценты и выбирать, на что потратить деньги. Достаточно будет сделать небольшую покупку, чтобы карта стала активной.
Что дальше
- Выберите подходящую карту и подайте заявку. Лучше отправить запрос сначала в один банк и дождаться ответа. Если подать сразу много заявок, кредит могут не одобрить — банкам покажется, что у вас финансовые проблемы и вы срочно ищете деньги.
- Получите кредитку, купите что-нибудь на небольшую сумму, например, кофе. Это будет означать, что вы начали пользоваться кредитом.
- Погасите задолженность, пока действует льготный период, чтобы не платить проценты.
- Дождитесь появления записи о кредите в кредитной истории. На это может уйти от 3 до 15 рабочих дней, всё зависит от банка.
В начале кредитный рейтинг может быть невысоким. В кредитной истории отобразится только то, что банк выдал деньги, а не то, как вы платили. Продолжайте пользоваться картой и вносить платежи вовремя. Банки увидят, что вы платите по счетам и в их глазах вы будете надёжным заемщиком. После этого можно подавать заявки на кредиты с большей суммой.
Найдите подходящую кредитку в разделе «Подбор кредита».
Важно запомнить
- Кредитной истории может не быть, если вы ни разу не брали кредит или закрыли долги больше 7 лет назад.
- Если планируете взять большой кредит в будущем, стоит создать кредитную историю уже сейчас.
- Лучше всего начать с кредитки. Её охотнее одобряют, и не нужно платить проценты во время льготного периода.
- Запись о кредите появляется в кредитной истории через 3-4 рабочих дня.
Найти подходящий кредит для старта кредитной истории можно на нашем сайте.