Кредитные карты представляют собой удобный инструмент, который может использоваться для различных целей. Некоторые люди используют кредитные карты для того, чтобы распоряжаться средствами до получения очередной зарплаты, вместо того чтобы занимать деньги у друзей. Другие совершают крупные покупки с помощью кредитных карт, заменяя потребительские кредиты. Третьи используют кредитные карты максимально грамотно, живя на средства кредитки в течение месяца и откладывая свой постоянный доход на счет с капитализацией вклада. Это позволяет им не платить проценты по кредиту и зарабатывать на капитализации своего дохода. Важно выбрать правильную банковскую карту, которая соответствует вашим потребностям и финансовому положению. При выборе кредитной карты необходимо обращать внимание на различные критерии и факторы, а также учитывать реальные отзывы клиентов о кредитных картах от российских банков.
Давайте сразу перейдем к конкретным числам, минуя все лишние слова и ненужную информацию, которыми обычно наполняются статьи на эту тему.
Есть несколько параметров при выборе кредитной карты:
1. Процентная ставка на кредитной карте определяет, сколько процентов годовых банк будет брать за использование кредита. В настоящее время ставки колеблются от 12 до 25 процентов годовых, хотя иногда они могут приближаться к 50 процентам. Существуют также беспроцентные карты с фиксированной ежедневной комиссией за использование средств банка. Чем ниже ставка, тем выгоднее кредитование по карте.
2. Кредитный лимит - определяет максимальную сумму кредита, которую можно получить по карте. Новым клиентам обычно выдают карту с небольшим начальным лимитом. С одной стороны, слишком маленький лимит может ограничить ваши возможности, а с другой - небольшой лимит не позволит потратить слишком много, если вы планируете использовать кредитку только на текущие расходы. Лимит может достигать миллиона рублей и более.
3. Стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты может быть бесплатной или платной. Банки часто предлагают бесплатный выпуск, но годовое обслуживание может быть бесплатным только в первый год использования. Стоимость обслуживания может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, в зависимости от других условий использования карты.
4. Льготный период определяет количество дней, в течение которых не начисляются проценты за использование кредита, при условии, что вы вернете потраченную сумму вовремя. Обычно этот период составляет 50-60 дней, но некоторые банки предоставляют грейс-период до 100-120 дней.
5. Условия и способы погашения долга по кредитной карте должны быть удобными для вас. Обычно вам нужно будет возвращать средства на карту как минимум один раз в месяц. Оформление кредитной карты в том же банке, где у вас есть счет или дебетовая карта, может облегчить процесс погашения долга через интернет-банкинг. Кроме того, система быстрых платежей Центробанка позволяет переводить деньги без процента. Также возможны другие бонусы, например, скидки на товары и услуги партнеров банка.
Важно помнить, что дополнительные бонусы и привилегии могут иметь свои ограничения и условия. Например, скидка на определенный товар может быть доступна только при оплате кредитной картой в определенном магазине, или кэшбэк может быть ограничен по категориям товаров и услуг.
При выборе кредитной карты необходимо учитывать все ее характеристики, а также свои потребности и возможности. Не стоит выбирать карту только из-за высоких бонусов, если процентная ставка и другие условия не подходят под ваши потребности. Также стоит ознакомиться с комиссиями и штрафами, которые могут быть связаны с использованием карты, например, за превышение кредитного лимита или за просрочку платежей.
В целом, кредитная карта может быть полезным инструментом для управления финансами, если ее использовать правильно и ответственно. Но необходимо помнить, что кредитная карта это долг, который нужно будет вернуть, поэтому стоит оценивать свою способность платить по ней вовремя и не злоупотреблять ее использованием.
Рекомендуемые "выгодные" кредитные карты
- Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” от 12% годовых
- Альфа-Банк “Целый год без %” от 11,99% годовых
- ВТБ “Карта возможностей” от 9,9% годовых
- Ренессанс Кредит “Разумная” от 29,9% годовых
- Газпромбанк “180 дней без %” от 11,9% годовых
- Совкомбанк “Халва” от 0% годовых
Кратко пробежимся по каждой:
1. Тинькофф
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
- Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Ровно такая же комиссия предусмотрена на снятие наличных и приравненные к нему операции.
Льготный период зависит от того, каким образом вы пользуетесь кредитной картой:
- при покупке товаров в магазинах-партнерах в рассрочку максимальная длительность беспроцентного периода составит один год;
- при погашении кредитов, оформленных в других банках — 120 дней;
- при совершении стандартных покупок — 55 дней.
Начисление кэшбэка в Тинькофф происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- от 3% до 30% — за покупки по специальным предложениям магазинов-партнеров.
2. Альфа-Банк
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
- Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от суммы обналичивания + 390 рублей. Переплата за переводы равна 5,9% + 150 рублей.
- Максимальный льготный период составляет один год. Он действует на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента получения карты. С 31 дня беспроцентный период составляет стандартные 100 дней.
- Расплачиваясь картой, вы можете получать до 33% за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
3. ВТБ
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 110 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
- Снятие наличных и переводы без комиссии возможны только в первую неделю с момента оформления кредитной карты на сумму до 50 тысяч рублей. Далее плата составит 5,9% + 590 ₽ в остальных случаях.
- максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на все виды операций, включая снятие наличных и переводы.
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
- 2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах.
4. Ренессанс Кредит
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- льготный период — до 145 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 29,9% годовых.
- Комиссия за снятие наличных и переводы единая и составляет 4,9% от суммы операции + 490 рублей.
- Максимальный льготный период составляет 145 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.
- Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать до 10% кэшбэка за покупки в магазинах-партнерах Ренессанс Кредита. Также банк предоставляет скидку в размере до 80% на покупки в магазинах-партнерах.
- Газпромбанк
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 180 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
- Выпуск карты всегда бесплатный. Обслуживание карты так же бесплатное без дополнительных условий в первый год использования, со второго года 990 рублей в год.
- Комиссия за снятие наличных и за переводы денежных средств единая и составляет 5,9% от суммы операции + 590 рублей.
Льготный период зависит от расходов по карте:
- если ваши траты за два расчетных месяца не превышают 90 тысяч рублей, максимальная длительность льготного периода составит 90 дней;
- если превышают — 180 дней.
- Расплачиваясь кредитной картой “180 дней”, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Газпромбанка.
4. Халва
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции + 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей.
Максимальная длительность льготного периода составляет 10 месяцев. Более точные условия вы можете уточнить в магазине, в котором планируете совершить покупку.
Расплачиваясь картой рассрочки “Халва”, вы можете получить кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”
Вывод.
Кредитная карта - это финансовый инструмент, который может оказаться весьма полезным, если использовать его разумно. Несмотря на то, что некоторые клиенты отзываются о своих кредитных картах положительно, основным риском для держателей является возможность задолжать банку на длительный период времени.