До 2022 года большинство россиян не имело опыта работы с банковскими системами соседних стран. Однако "спецоперация" на Украине и санкции против российского финансового сектора изменили ситуацию. В период конфликта на Украине крупные российские банки остались устойчивыми и выполняли свои обязательства перед вкладчиками. Однако для клиентов российских банков изменилось многое. Оплата товаров и услуг картой российского банка за рубежом или перевод денег в желаемой валюте воспринимались как само собой разумеющееся. Однако санкции превратили доллар и евро в "токсичные валюты", а SWIFT стал недоступным для большинства банков. Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками за рубежом, стали бесполезными, и зарубежные банки начали закрывать опцию работы с картами российской платежной системы "Мир". Кроме того, картами российских банков стало невозможно платить за товары и услуги на зарубежных онлайн-площадках. Эти изменения привели к увеличению интереса россиян к открытию банковского счета за рубежом. До этого открытие счета в зарубежном банке было скорее атрибутом "престижного потребления" для обладателей крупных состояний, но теперь это стало более актуальным для массового потребителя банковских услуг.
Однако в игру вступил еще один мощный фактор - волна эмиграции. Точных данных о том, сколько человек покинуло Россию за год после начала "специальной военной операции" на Украине, нет - информация пограничной службы ФСБ не позволяет делать однозначные выводы на этот счет. Тем не менее, если сложить официальные данные других стран и экспертные оценки, можно с уверенностью говорить о сотнях тысяч человек.
Другая статистика - миграция российских денег на зарубежные счета - гораздо более точная. По данным Центробанка, на начало 2022 года россияне держали на зарубежных счетах 2,3 триллиона рублей. К концу года эта сумма выросла до рекордных 6,6 триллиона рублей (почти 95 миллиардов долларов по курсу на 1 января 2023 года). А с сентября количество иностранной валюты, хранящейся россиянами за рубежом, стало превышать сумму, оставшуюся в российских банках.
На этом фоне банки соседних и безвизовых стран увидели приток клиентов. В 2022 году объем депозитов нерезидентов в банках Азербайджана, например, вырос в 3,9 раза. В Узбекистане только за второй квартал 2022 года количество счетов нерезидентов увеличилось почти на 40%. В банках Грузии в 2022 году для россиян было открыто более 100 000 счетов, причем пик пришелся на октябрь - первый месяц после начала частичной мобилизации. Forbes сообщил, что в Центральном банке Армении физические лица-нерезиденты открыли 97 000 счетов в банках страны в 2022 году, при этом в начале года их было всего около 10 000. Объем средств нерезидентов на счетах и депозитах с марта по конец года вырос более чем на 70%, до 1,3 трлн драмов (около $3,7 млрд), причем, как отмечает армянский регулятор, в основном за счет вкладов до востребования.
Спрос на счета и карты в соседних юрисдикциях немедленно породил предложение.
Почти сразу после прекращения работы западных платежных систем в России возникло такое явление, как "карточный туризм". Туристические компании стали предлагать короткие поездки в Казахстан и Армению, в стоимость которых были включены посреднические услуги по открытию счета. Для тех, кто хотел открыть счет и получить карту, не выезжая из России, в марте появились соответствующие сервисы - Easypay, RoboKazakh. По словам операционного директора Easypay.World Яны Кузнецовой, до конца мая наблюдался повышенный спрос на зарубежные карты, а сейчас интерес к услуге примерно на треть ниже. "Если судить по статистике ключевых запросов в "Яндексе", то картина очень похожая", - говорит Кузнецова. "Тем не менее, спрос не исчез, как мы предполагали, он стабилен".
Однако, быстрый прилив клиентов из России стал вызывать ограничения при открытии банковских счетов. Если в марте достаточно было предоставить паспорт, справку с работы и о доходах, то к маю некоторые банки уже начали требовать дополнительные документы, например, доказательства пребывания в стране или трудоустройства на месте. В Грузии, некоторые крупные банки потребовали личного присутствия при открытии счета, а в Узбекистане, местный Центральный Банк запретил открытие счетов россиянам по доверенности.
Эти ограничения связаны с тем, что банки начали бояться проблем во взаимодействии с зарубежными контрагентами и вторичных санкций. В настоящее время транзакции, связанные с Россией, находятся под особым контролем иностранных финансовых учреждений, поэтому банки вынуждены ужесточать требования к своим клиентам. Некоторые кредитные организации Армении, чтобы защитить себя от наплыва клиентов из России, были вынуждены вводить высокие комиссии на снятие наличных. В противном случае, в стране могли бы закончиться доллары.