Предельная ежедневная процентная ставка по потребительским микрокредитам и займам с 1 июля 2023 года снизится с 1 до 0,8 процента годовых, а размер полной стоимости таких кредитов — до 292 процентов. Снижать долговую нагрузку заемщиков будут также с помощью реструктуризации кредитов. Об этом сказано в отчете Центробанка, который внесли в Госдуму 29 марта.
Об этом теперь говорят открыто
Финансовые организации продолжают заниматься мисселингом — вводят клиентов в заблуждение. Жалоб на это в ЦБ меньше не становится, несмотря на многочисленные предостережения регулятора. Поэтому в июле прошлого года Банк России обязал кредитные организации рассказывать клиентам обо всех особенностях и рисках. За неоднократные нарушения этих требований предусмотрены ограничение продаж и обратный выкуп «неправильно» проданных продуктов и инструментов.
С октября прошлого года действует также норма, позволяющая исключить введение вкладчика в заблуждение. «Зачастую клиентам незаметно предлагают какие-то дополнительные финансовые услуги. В результате вместо того, чтобы заплатить одну цену, многие граждане берут на себя обязательства намного больше, чем они хотели бы», — пояснил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Теперь по закону банк обязан сообщать клиенту о минимальной гарантированной ставке по вкладу, а все важные условия договора вклада, в том числе сведения о его реальной доходности, должны быть представлены в удобной и понятной табличной форме.
Кроме того, в октябре регулятор обновил стандарты информирования при продаже страховых полисов россиянам, берущим в банке потребительский или ипотечный кредит. А с апреля этого года та же норма будет действовать для большинства остальных видов добровольного страхования, сообщается в докладе ЦБ.
«На этапе заключения договора страховщики должны будут предоставлять информацию, в том числе о страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, а также о сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования в более понятной для клиента форме. В результате клиенты будут избирательно и внимательно относиться к тому, принимать ли к оплате те или иные услуги, которые предлагаются финансовыми институтами», — отметил Аксаков.
Процентов будет меньше
В докладе регулятора отмечается, что в прошлом году ЦБ уделял повышенное внимание долговой нагрузке заемщиков. Для ее снижения в 2022 году принят закон, ограничивающий с июля этого года максимальную сумму всех переплат — не более 130 процентов — по договору потребительского займа сроком до года.
Также закон снизил предельную ежедневную процентную ставку по потребительским микрокредитам и займам с 1 до 0,8 процента годовых, а размер полной стоимости потребкредита — с 365 до 292 процентов.
Для снижения долговой нагрузки заемщиков банки будут применять и другие механизмы, например реструктуризацию кредитов. В 2022 году она доказала свою эффективность: с сентября по декабрь 2022 года реструктурировали более 167 тысяч кредитных договоров военнослужащих и членов их семей на общую сумму 63,6 миллиарда рублей.
Всего за март — декабрь 2022 года проведена реструктуризация более 982 тысяч кредитных договоров россиян на общую сумму 455,4 миллиарда рублей, при этом предприятия МСП получили отсрочку по займам на 1,162 триллиона рублей.