Разберём ситуацию подробнее с возможными путями решения.
Сценарий 1. Если заёмщик попал в трудную жизненную ситуацию и не может исполнять свои обязательства, до 31 марта 2023 года можно подать заявление на кредитные каникулы по Федеральному закону №106-ФЗ.
Должны соблюдаться следующие условия:
- кредитный договор заключён до 1 марта 2022 года;
- размер кредита/кредитного лимита не превышает установленного Правительством РФ предельного уровня;
- есть документально подтверждённое снижение доходов более чем на 30% в месяце, предшествующем месяцу вашего обращения за каникулами, по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2022 год;
- на момент обращения в отношении кредитного договора не действует льготный период, предоставленный в соответствии со статьёй 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (для ипотечных кредитов).
Максимальный размер кредита, по которому можно получить кредитные каникулы:
- потребительский кредит для физических лиц — 300 тысяч ₽;
- кредитные карты (лимит) — 100 тысяч ₽;
- автокредит — 700 тысяч ₽;
- ипотечный кредит — 3 миллиона ₽ (для жилых помещений, расположенных в Москве — 6 миллионов ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге или субъектах РФ, входящих в Дальневосточный ФО, — 4 миллиона ₽).
Кредитные каникулы можно оформить на срок не более шести месяцев. В этот период платить не нужно. Но после истечения кредитных каникул все отсроченные платежи потребуется заплатить. Их распределят на новый срок договора.
Наличие просрочек, пеней и штрафов на момент оформления кредитных каникул не помешает. Все они будут временно заморожены.
Сценарий 2. Нет возможности подтвердить снижение дохода.
Тогда нужно обратиться к кредитору, и заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Возможно, будет предложен вариант реструктуризации задолженности. Это неплохо, если заёмщик понимает, что в ближайшие месяцы доход восстановится. Но реструктуризация — это право, а не обязанность кредитора, в ней могут отказать. Чем более убедительными будут доводы со стороны клиента, тем выше шансы, что кредитор пойдёт навстречу.
Сценарий 3. Если пока не допущены просрочки.
Тогда можно поискать вариант рефинансирования на более выгодных условиях. Если речь идёт о микрозаймах, то банки их обычно не рефинансируют, но можно попробовать обратиться в другую МФО.
Кроме того, если с кредитной историей всё в порядке, то можно подать заявку на потребительский кредит в банк. При высокой кредитной нагрузке больше шансов получить одобрение, если предоставить залог или хотя бы позвать поручителя либо созаёмщика.
Сценарий 4. Если уже есть просрочки.
В этом случае крайне маловероятно, что получится найти банк, готовый выдать кредит. Можно попробовать обратиться к кредитному брокеру, но тщательно выбрать фирму по положительным отзывам и не вносить предоплату.
Чтобы не ухудшать ситуацию, желательно поискать варианты, как выплачивать долг. Продайте ненужные вещи. Поищите подработку. Попросите взаймы у родственников.
Сценарий 5. Если ситуация кажется безнадёжной и нет финансовых возможностей вернуть долг.
Тогда стоит рассмотреть вариант банкротства. Пока кредитор не подаст в суд и приставы не вынесут решение о невозможности взыскания, упрощённое банкротство пройти не получится. Остаётся классическое, через Арбитражный суд.
Редакция Сравни,
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной