Все понимают, что хорошая кредитная история помогает повысить шансы на одобрение кредита или ипотеки. А как именно кредитная карта влияет на нашу кредитную историю? Расскажем в статье...
Если кредитная история пустая, то можно сразу попробовать подать заявку на ипотеку
Ипотека - это вид кредита, при рассмотрении которого банки более лояльно относятся к кредитной истории или ее отсутствию, по сравнению с другими видами кредитов. Как минимум у банка в залоге будет недвижимость, поэтому они могут спать спокойно. Из чего состоит процесс оформления ипотеки мы рассказывали в нашей статье "Как оформить ипотеку".
На одобрение ипотеки, помимо кредитной истории, влияет очень большое количество показателей… Это размер первого взноса, стаж на последнем месте, официальный доход или нет, размер дохода, наличие созаемщиков и т. д.
Если вы хотите оформить ипотеку, но у вас никогда не было кредитов и кредитная история чистая, то можно сразу попробовать подать заявку в 1-2 банка и получить решение. В худшем случае, если будут отказ, то на кредитную историю они практически не повлияют. А если будет одобрение, то оно, во-первых, действует обычно до 3 месяцев, а, во-вторых, ни к чему не обязывает.
🟡 Зато вы сразу узнает свои шансы!)
Что делать, если банки отказали по заявке?
Если банки отказали по ипотечной заявке, то в первую очередь необходимо посмотреть на свою кредитную историю глазами банками. Сделать это можно, если взять свою кредитную историю на сайтах бюро кредитных историй (БКИ).
Два самых больших бюро кредитных историй в России - это НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро, дочка Сбербанка).
Главное, чтобы не было текущей просроченной задолженности, ее надо гасить сразу, а дальше все зависит от количества просрочек за последние 3 года. Соответственно, чем их меньше, тем проще и быстрее будет исправить кредитную историю.
Если ситуация с кредитной историей не критическая, то можно попробовать использовать кредитную карту для улучшения и поддержания кредитной истории. Это довольно частая практика.
Советы при оформлении кредитной карты
- 🔸 Совершенно не обязательно оформлять карту в том банке, где планируете брать ипотеку. Бюро кредитных историй в РФ объединяет данные всех банков, поэтому кредитка открытая в одном банке будет видна другому банку при рассмотрении заявки.
- 🔸 Даже если клиент планирует гасить всю задолженность по кредитке в грейс-период*, то банки при рассмотрении заявки увидят, как минимум то, что у клиента не было просрочек.
*Грейс-период - беспроцентный период пользования кредитными картами - 🔸 Важно знать тот факт, что ряд банков при рассмотрении заявок на ипотеку учитывают лимит по карте при рассмотрении новой заявки. Учитывается обычно 5-10% от лимита. То есть, если карта на 300 000 рублей, то некоторые банки могут считать расходы потенциального заемщика по кредиту в размере 15-30 тыс рублей в месяц, а это в свою очередь сильно снижает возможную сумму одобренной ипотеки. Поэтому если оформлять кредитку, то лимит нужно выбирать не большой. А если лимит существенный, то перед подачей заявки на ипотеку его можно снизить до минимума, чтобы банки при рассмотрении не учитывали данный лимит в ежемесячную финансовую нагрузку.
Итого:
- Если у потенциального заемщика никогда не было кредитов, то можно попробовать подать заявку на ипотеку сразу и для этого не обязательно оформлять другие кредиты
- Если были проблемы с кредитной историей, то можно попробовать оформить кредитную карту, чтобы в течение 6-12 месяцев немного подправить кредитную историю. В данном случае банк, где будет оформлена кредитная карта не особо важен, так как его можно выбрать исходя из наиболее подходящих условий. К примеру, это могут быть Тинькофф банка, Альфа, Открытие или другие. Главное, внимательно читать условия
🟢 Спасибо за внимание! Ваши лайки, комментарии, замечания - важны!
Агентство IDEA Estate, поможем с оформлением ипотеки
#ипотека #кредитная история #кредитная карта