Сайт-агрегатор подходит для подбора выгодных предложений банков, а к кредитному брокеру чаще обращаются, когда банки отказывают в кредите. Но оба — лишь посредники между банком и заемщиком.
Разберем плюсы и минусы сайтов по подбору банков и кредитных брокеров, и расскажем, как взять кредит, если получили отказ.
Особенности кредитных брокеров
Кредитный брокер — компания, которая поможет получить лучшие условия по кредиту, кредитной карте, ипотеке или рефинансированию. Основная компетенция хорошего брокера — доскональное знание существующих программ кредитования. Это позволяет найти наиболее оптимальные условия по кредиту исходя из ситуации заемщика.
Плюсы
Помощь в поиске наиболее подходящего банка. Брокер оценивает финансовые возможности, долговую нагрузку, есть ли просрочки и проверяет работодателя. Цель проверки — предупредить возможный отказ.
Брокеры знают, в какие банки лучше не обращаться, если есть проблемы с кредитной историей, а какие банки относятся к просрочкам лояльно и не откажут.
Выявление несостыковок, которые повлияют на решение кредитора. Например, вы не знали, что в компании поменялся директор и указали в заявке инициалы предыдущего. Банк посчитает это недостоверной информацией и откажет.
При личном обращении вы бы не узнали причину отказа. Подали заявки другим кредиторам и также получили отказ. А каждый отказ снижает кредитный рейтинг.
Кредитный брокер проверяет информацию и выявляет несостыковки перед заполнением заявки, чтобы передать банку корректные сведения.
Помощь в заполнении анкеты и подготовке документов. Брокер грамотно составит заявку и подскажет, как оформить бумаги, чтобы у банка было меньше оснований для отказа.
Помощь в снижении процентной ставки и переплаты. Брокер знает тонкости банковской системы и как получить ставку ниже среднерыночной. Еще подберет срок, чтобы и платеж был комфортным, и переплата незначительной.
Сопровождение сделки. Брокер контролирует процесс рассмотрения заявки, консультирует во время оформления кредита: как общаться с менеджерами и отвечать на вопросы, чтобы исключить риск отказа. Потому что кроме платежеспособности и хорошей КИ банк оценивает внешний вид, поведение и манеру общения клиента. Проводит так называемый визуальный скоринг. Если менеджеру что-то покажется подозрительным, например, не сможете ответить на вопрос внятно или ответите противоречиво, он сделает пометку в заявке. Это повлияет на решение.
После получения решения брокер поможет заключить сделку, проверит кредитный договор и при необходимости согласует спорные пункты с банком.
Минусы
Есть риск попасть к недобросовестной компании или мошенникам. Первые могут действительно помочь подать заявку, но возьмут деньги за услугу, даже если банк откажет.
Если обратитесь к мошенникам, рисков больше:
- возьмут деньги заранее, не собираясь помогать;
- передадут информацию третьим лицам, например, другим мошенническим организациям;
- воспользуются документами, чтобы взять кредит и повесить на вас долг.
Поэтому будьте внимательны и предварительно изучите отзывы о компании, прежде чем обратиться за помощью.
Особенности сайтов-агрегаторов
Сервис, где можно получить информацию о продуктах большинства банков: депозитах, кредитах, кредитках, ипотека и т. д.
Там увидите и сравните условия банков, выберете выгодные и направите заявки сразу в несколько финучреждений.
Плюсы
Можно быстро подобрать кредит по заданным параметрам и сэкономить время. Указываете регион проживания, сферу деятельности, уровень доходов и расходов на обслуживание кредитов, количество просрочек. На основе этих сведений сервис найдет наиболее подходящие предложения.
Минусы
Условия по кредитам могут отличаться от заявленных агрегатором. Допустим, на сайте подбора видите информацию об акции или дисконте на 1–2% при подаче заявки, но при переходе на сайт банка оказывается, что акция завершена и информация устарела.
Навязчивые звонки и смс с кредитными предложениями. Заемщики сталкиваются с этим после заполнения анкеты на сайте подбора кредитов. Блокировка номеров не помогает, потому каждый раз звонят или отправляют сообщения с разных номеров.
Массовые заявки ухудшают КИ, так же как и отказы. Даже если один банк из нескольких одобрил кредит.
Как получить кредит, если отказывают?
В первую очередь перестать подавать заявки в банки. Каждый последующий отказ ухудшает кредитный рейтинг. Затем проверить кредитную историю. Даже если нет просрочек по кредитам, рейтинг могут снизить другие задолженности, например, за коммунальные услуги или штрафы.
Чтобы выяснить причину отказа, обратитесь в МБК. Найдем банк, который выдаст деньги, и поможем с подготовкой документов.
МБК работает без предоплаты. Вы платите за помощь только после получения денег в банке.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций