Взять в долг у МФО (микрофинансовой организации) намного проще, чем у банка. В интернете есть много сайтов, которые предлагают получить деньги буквально за пару минут без подтверждения дохода только по паспорту. Правда, заём дают под большие проценты и на маленький срок. Только кого это останавливает, особенно, если деньги нужны срочно. Но вот приходит время платить по микрозайму, а денег снова нет. Возникает вопрос – что будет, если не отдавать долг, взятый онлайн?
Как будет действовать кредитор?
После того, как вы просрочили платёж по микрозайму, кредитор напомнит вам о задолженности: позвонит по указанному в анкете номеру телефона или пришлёт смс-сообщение.
Затем начнут действовать штрафные санкции:
- начисление процентов за просрочку (обычно 1-2% в день);
- штрафы за нарушение условий договора (доходит до 20% от суммы задолженности).
Параллельно МФО может предпринимать и другие действия, чтобы вынудить заёмщика расплатиться:
- продолжит звонить и писать клиенту с требованием вернуть долг;
- обратится к коллекторским агентствам;
- обратится в суд для взыскания долга.
Если звонки и смс можно просто игнорировать, например, сменив сим-карту, то от коллекторов или судебного иска так просто не избавишься.
Как действуют коллекторы?
Если вы считаете, что сумма, взятая у МФО в долг, слишком незначительная, чтобы организация обращалась к коллекторам или в суд, то ошибаетесь. Даже маленький заём после всех просрочек и штрафов вырастет в несколько раз и превратится в довольно внушительную сумму. Поэтому обращение к коллекторским агентствам — распространённая мера по взысканию долга.
Весь долг, включая штрафы, пени и другие платежи, не может быть выше 130% от суммы займа. То есть если заёмщик взял в 10 000 рублей, сумма переплат не может составлять больше 13 000 рублей.
Задача коллекторов – забрать деньги у должника. Для этого все средства хороши: просьбы, убеждения, угрозы. Вот как действуют коллекторские агентства:
- звонят вам по телефону, присылают смс-сообщения или электронные письма с напоминанием оплатить долг;
- приходят к вам домой или на работу и требуют вернуть долг;
- используют психологическое давление и угрозы (подать в суд, арестовать имущество);
- собирают сведения о ваших доходах и имуществе.
Конечно, сейчас коллекторы ограничены в своих правах. Например, они могут приходить к должнику не чаще одного раза в неделю, присылать не больше двух сообщений в сутки, звонить не чаще двух раз в неделю. А при встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и её адрес.
Чтобы защититься от действий коллекторов, юристы советуют записывать все разговоры, сохранять сообщения. Если коллекторы становятся слишком навязчивыми, то можно обратиться на них с жалобой в МФО или полицию.
Как действует суд по отношению к должникам?
Чтобы вернуть долг, МФО может обратиться в суд. Игнорировать его, как коллекторов, не получится.
Вот примерный сценарий развития событий:
- МФО подаёт иск в суд с требованием принудительно взыскать с должника не только сумму займа, но и начисленные за это время штрафы и проценты.
- В качестве доказательства МФО предъявляет договор и документы о том, что деньги не были возвращены в срок.
- Суд возбуждает дело и вызывает должника в качестве ответчика.
- Если неплательщик не может назвать законные основания для отказа от платежей, то суд признаёт его виновным и обязывает выплатить долг. Здесь может быть два варианта: принудительное взыскание определённой суммы из зарплаты или других доходов либо конфискация имущества.
Шансы на оправдательный приговор в таких делах невелики. Конечно, грамотный юрист поможет минимизировать последствия приговора, но его услуги надо тоже оплачивать.
Отказ от возврата микрозайма также плохо скажется на вашей кредитной истории, так как все просрочки отмечаются в Бюро кредитных историй.
Какие есть законные способы не платить микрозайм?
Есть несколько случаев, когда можно отложить погашение микрозайма на определённый срок или не платить его совсем:
Временная отсрочка платежа. Можно связаться с представителем МФО и объяснить ситуацию с задержкой выплат. Возможно, микрофинансовая организация пойдёт вам на встречу и отложит платёж. В любом случае, надо попробовать договориться.
Банкротство. Этот вариант подходит тем, у кого много долгов и нет возможности их платить. Заявление на признание вас банкротом подаётся в арбитражный суд, который назначает финансового управляющего для оценки вашей финансовой ситуации. Правда, в результате признания вас банкротом вы можете лишиться не только долгов, но и имущества.
Подробно о том, как избежать переплат по микрозайму, мы писали в статье «Как не платить проценты по займу».