Недавняя новость об отказе Федеральной резервной системы США аккредитовать Custodia Bank of Wyoming вызвала дискуссию о будущем узкопрофильного банкинга и потенциальном влиянии криптовалюты на традиционную банковскую систему.
Уникальный подход Custodia Bank к банковскому делу заключается в поддержании 100-процентного резервного требования к своим инвестициям. Это резко контрастирует со схемой частичного резервирования, используемой 100% всех банков США. Отказ ФРС в аккредитации Custodia Bank объясняется опасениями по поводу узкой направленности банка на обслуживание клиентов, владеющих криптовалютами.
Однако на самом деле опасения ФРС выходят за эти рамки. Отказывая Custodia Bank в праве осуществлять банковскую деятельность, ФРС, по сути, защищает интересы коммерческих банков, которые уязвимы к банкротству из-за высокого уровня задолженности. На самом деле, опасения ФРС по поводу конкуренции небезосновательны.
Введение цифровой валюты Центрального банка (CBDC) представляет собой неоспоримую угрозу для традиционной банковской системы. Преимущество CBDC, запуск которой ожидается в июле 2023 года, заключается в том, что ее эмитентом является ФРС - главный и единственный эмитент цифрового доллара, который никогда не сможет обанкротиться. В результате ожидается, что коммерческие банки постигнет та же участь, что и Silvergate Bank, Silicon Valley Bank и Signature Bank.
Именно поэтому ФРС считает более выгодным для коммерческих банков работать по схеме, при которой только 10% их обязательств будут полностью обеспечены. Быстро и эффективно обанкротив крупнейшие банки, ФРС может сохранить контроль над банковской системой и защитить интересы своих акционеров.
Однако такой подход не лишен недостатков. Растущий уровень задолженности коммерческих банков вызывает беспокойство, и нельзя игнорировать возможность системного краха банковской системы. Именно здесь на помощь приходит узкопрофильный банкинг. Ограничивая кредитную деятельность только безопасными, низкорискованными инвестициями, узкопрофильные банки, такие как Custodia, могут стать столь необходимой альтернативой традиционной банковской системе.
Более того, уникальный подход банка Custodia к банковскому делу способен привлечь большое количество крупных клиентов, которые ищут более безопасную и надежную альтернативу традиционным банкам. Фактически, у Custodia есть все шансы стать банком №1 в США за короткий период времени, а это именно то, что ФРС пытается предотвратить.
В заключение следует отметить, что вопрос узкопрофильного банкинга и криптовалют является сложным и многогранным. Хотя опасения ФРС по поводу влияния криптовалют на традиционную банковскую систему небезосновательны, важно признать потенциал узкого банкинга в качестве более безопасной и надежной альтернативы традиционной банковской системе. Поскольку CBDC готовится к запуску в июле 2023 года, еще предстоит выяснить, как это повлияет на банковскую систему и смогут ли узкие банки, такие как Custodia, занять свою нишу в этом быстро меняющемся ландшафте.