Одно из обязательных условий выдачи ипотеки - оформление страховки на приобретаемую недвижимость. Еще одна частая, но добровольная услуга - страхование жизни и здоровья заемщика. Клиенту нужно ежегодно продлевать оба вида страхования, пока его долг не будет полностью закрыт. Однако если не продлить второй вид полиса, банк имеет право поднять процентную ставку.
Почему оформленная страховка снижает ставку
Клиенты страхуют свою жизнь и здоровье только при добровольном согласии. Банк не имеет права обязывать это делать. Однако они стараются всячески подтолкнуть заемщика к этому решению, ведь так снижаются их риски.
Страхование выгодно обеим сторонам. Если гражданин не сможет исполнять свои обязательства по договору, потери банку компенсирует страховая компания. Для клиента подписание договора страхования - это защита членов его семьи от обременения по выплате задолженности на случай смерти заемщика или утрате его трудоспособности, сохранение квартиры, которую не отнимут за неуплату долгов.
Чтобы клиенты охотнее оформляли страховку, банки готовы снижать процентные ставки по кредитам, вплоть до 1%. Когда сумма кредитования крупная, это существенно экономит деньги заемщика, и его траты на покупку полиса полностью окупаются.
Например, если оформить ипотечный кредит на сумму 5 млн рублей, страховой полис к нему будет стоить около 16 000 рублей в год. Если клиент взял деньги под 10% годовых, а сумма ежемесячных платежей составляет 43 000 рублей, страховка поможет снизить ставку до 9% годовых, а сумму платежей - до 40 000 рублей. В год экономия составляет 3000*12=36 000 рублей, что существенно дешевле стоимости полиса.
Условия снижения ставки
Все условия кредитования, включая случаи с оформленным страховым полисом, прописываются в кредитном договоре. Там банк должен указать, какая ставка будет действовать, если клиент оформит или не оформит страховку. При этом важно продлевать срок действия полиса каждый год, в противном случае банк имеет право изменить условия кредитования - поднять ставку, установить дополнительную плату за обслуживание и пр.
Страхование жизни и здоровья - добровольная, а не навязанная опция. Клиенты выбирают ее, ради более выгодных условий пользования заемными средствами. Если клиент отказывается от оформления полиса, он нарушает условия подписанного договора, а значит, другая сторона (банк) также может изменить первоначальные параметры кредита.
Перед тем как подписывать кредитный договор важно ознакомиться со всеми его пунктами, особенно с теми, где описана процедура пролонгации страхового полиса или отказа от него.