Оформление ипотечного полиса обязательно по закону и требуется банком для обеспечения кредита на покупку жилья. Покупать его выгоднее сразу при оформлении ипотеки. Некоторые банки предлагают свои программы ипотечного страхования, но также можно обратиться в страховые компании, которые занимаются страхованием жизни и здоровья.
Рассказываем, о чего зависит цена полиса и как его выгодно купить.
От чего зависит цена ипотечного страхования?
Цена ипотечного страхования зависит от следующих факторов:
- Стоимость недвижимости: чем выше стоимость недвижимости, тем больше будет стоить ипотечное страхование.
- Дата заключения договора: если договор ипотеки заключен более 3 месяцев назад, то страховая компания может снизить цену страхования.
- Срок кредита: чем дольше срок кредита, тем выше будет стоимость ипотечного страхования.
- Процентная ставка по кредиту: чем выше процентная ставка по кредиту, тем выше будет стоимость ипотечного страхования.
- Размер первоначального взноса: чем больше первоначальный взнос, тем ниже будет стоимость ипотечного страхования.
- Возраст заемщика: чем старше заемщик, тем выше будет стоимость ипотечного страхования.
- Страховая сумма: сумма, на которую нужно застраховать ипотеку, также влияет на стоимость ипотечного страхования.
- Регион: стоимость ипотечного страхования может отличаться в разных регионах, в зависимости от того, как рассчитываются риски и платежеспособность населения.
Стоимость ипотечного страхования может существенно различаться у разных страховых компаний. Поэтому перед выбором страховой компании проанализируйте все параметры и сравните предложения.
Что учитывать при выборе полиса?
Изучите условия полиса: перед подписанием ознакомьтесь со всеми условиями и требованиями. Обратите внимание на то, на каких условиях возможна выплата по полису.
Узнайте, какие виды рисков включены в полис: ипотечный полис может покрывать различные риски, например, смерть, утрату трудоспособности, невыплату кредита и т. д.
Виды страховых полисов по ипотеке
Банки предлагают различные виды страховых полисов по ипотеке. Вот основные:
- Страхование от невозврата долга. Этот вид страхования защищает банк от возможных финансовых потерь в случае, если заемщик не сможет вернуть кредит. Такой полис покрывает сумму займа и проценты, которые были начислены за период использования кредита.
- Страхование от временной нетрудоспособности. Этот полис покрывает платежи по ипотеке в случае временной нетрудоспособности заемщика. Обычно страховая компания оплачивает платежи в течение нескольких месяцев, после чего заемщик должен вернуться к работе и продолжить выплаты по ипотеке.
- Страхование от потери недвижимости. Этот полис покрывает потерю или повреждение недвижимости из-за стихийных бедствий, пожаров, взрывов и других неожиданных событий. В таком случае страховая компания оплачивает расходы на восстановление или перестройку недвижимости.
- Страхование жизни и здоровья. Этот полис покрывает заемщика и его семью в случае непредвиденных смертельных и несчастных случаев, а также заболеваний и других медицинских проблем. Страховая компания оплачивает оставшуюся сумму кредита или платежи по ипотеке, а заемщик может быть уверен в том, что его семье не придется продавать недвижимость в случае его смерти или нетрудоспособности.
- Страхование от риска снижения стоимости недвижимости. Этот вид страхования используется для защиты заемщика от рисков снижения стоимости недвижимости. В случае если стоимость недвижимости падает на определенный процент, страховщик выплачивает заемщику компенсацию, которая покрывает убытки от снижения стоимости свойства.
Как выгодно купить страховку?
Для покупки ипотечного полиса необходимо провести анализ различных вариантов страхования и выбрать тот, который наилучшим образом соответствует вашим требованиям и возможностям.
Сравнивайте цены различных страховых компаний. У разных страховых компаний могут быть различные ставки и условия, поэтому перед покупкой ипотечного полиса сравните предложения различных страховых компаний.
Определитесь с суммой страхования. Стоимость страховки зависит от суммы страхования. Если страховая сумма очень высока, то стоимость страховки будет соответственно больше. Попробуйте определить оптимальную сумму страхования для вас, чтобы не переплачивать за лишние услуги.
Не покупайте страховку при оформлении ипотеки. Некоторые банки требуют покупки полиса только в определенных страховых компаниях. Однако, вы можете купить полис у другой страховой компании и в этом случае сэкономить деньги за счет более выгодных условий и цен.
Обратитесь к страховому агенту. Помощь профессионального страхового агента поможет выбрать наиболее подходящий вариант. Он может помочь рассмотреть все возможности, риски и выбрать лучший вариант ипотечной страховки.
В течение какого времени нужно оформить полис?
Срок на выбор и приобретение ипотечного полиса может быть разным. Обычно срок составляет две недели, но может варьироваться в зависимости условий конкретной ипотеки.
Если банк требует покупки страхового полиса только у аккредитованных компаний, то выбор страховой компании будет ограничен. В таких случаях банки иногда дают возможность выбирать страховую компанию из нескольких предложенных ими в списке.
Как получить кредит на ипотеку быстро и выгодно?
Чтобы получить выгодный кредит на ипотеку, нужно изучить все предложения банков, а на сайтах по подбору кредитов информация часто неактуальная.
Кредиторы могут использовать мелкий шрифт в договорах, где будут скрытые условия по страховке. Даже если вы их обнаружите, на отказ придется потратить время и ставка по ипотеке вырастет — в договоре банки прописывают это условие.
МБК поможет найти банк, который одобрит на ипотеку до 12,4 млн руб. Мы проверим договор на скрытые условия и будем сопровождать вас на каждом этапе сделки. Справки с работы и поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/ организаций