Есть два варианта банкротства — упрощённое (внесудебное) и классическое (через суд). Какой вариант подойдёт в том или ином случае, зависит от выполнения ряда условий.
Начнём с упрощённого банкротства. Оно возможно при соблюдении одновременно двух основных критериев:
- Сумма долга для подачи заявления: от 50 тысяч до 500 тысяч ₽ (в неё могут входить задолженности не только по кредитам, но и по налогам, алиментам).
- В отношении должника по искам банков либо микрофинансовых организаций уже выписаны исполнительные листы, а также вынесены решения службы судебных приставов о невозможности исполнения судебного решения (то есть установлено, что у людей нет средств и имущества для того, чтобы расплатиться с кредитором).
Документы на внесудебное банкротство подаются в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заёмщика. Отнести их должен сам должник, кредитор не имеет права инициировать внесудебное банкротство. Заявление рассматривают бесплатно. В него обязательно нужно включить всех кредиторов, иначе долг не спишут.
В течение трёх дней МФЦ решит, возбуждать процедуру банкротства или нет. В случае отказа повторно подать заявление о банкротстве можно через месяц.
Если всё в порядке, то в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве разместят сведения о заёмщике. С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, за исключением тех, которые не были указаны в заявлении. Также прекращается начисление пеней и штрафов.
Процедура банкротства идёт шесть месяцев. Если в течение этого времени финансовое положение заёмщика изменится, он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.
Через полгода процедура внесудебного банкротства заканчивается. Об этом появляется информация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В результате должник считается освобождённым от исполнения требований кредиторов.
Теперь о судебном банкротстве.
Эту процедуру могут инициировать не только кредиторы, но и сам заёмщик. Это актуально, если сумма долга превышает 500 тысяч ₽ или не выполняется условие о выписанных исполнительных листах и решении ФССП.
Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства должника. К заявлению нужно приложить:
- документы, подтверждающие наличие задолженности и неспособность удовлетворить требования кредиторов;
- списки кредиторов с указанием суммы долга;
- опись имущества с указанием его местонахождения;
- копии документов о совершавшихся в течение последних трёх лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами на сумму свыше 300 тысяч ₽;
- сведения о полученных за трёхлетний период доходах;
- справки, выданные банками, о наличии счетов, вкладов;
- копию решения службы занятости о признании гражданина безработным (если она есть);
- копию свидетельства о заключении брака (при наличии) или свидетельства о расторжении брака, копию свидетельства о рождении детей;
- документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление (это могут быть документы о заболевании должника, его увольнении с работы и т. п.).
С начала процедуры банкротства прекращается начисление всех штрафов и пеней по долговым обязательствам. То есть сумма долга перестаёт расти.
Если суд вынесет решение о том, что у должника есть признаки неплатёжеспособности, начнётся процедура банкротства.
После этого назначается финансовый управляющий и принимается решение о том, как станут урегулироваться долговые обязательства: будет это реструктуризация долга или реализация имущества банкрота. При реструктуризации между должником и кредитором заключается соглашение о порядке погашения задолженности. Но это возможно только в том случае, если заёмщик сможет возвращать деньги по новому графику.
На торги выставляется не всё имущество. Не может быть продано:
- единственное жильё, если оно не является ипотечным;
- предметы домашней обстановки, одежда, обувь и т. п. (кроме драгоценностей и предметов роскоши);
- имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, стоимостью до 10 тысяч ₽;
- продукты питания и деньги на сумму не менее установленной величины прожиточного минимума;
- транспортные средства должника-инвалида;
- призы, почётные и памятные знаки, которыми награждён должник;
- домашние животные, если они не используются для извлечения прибыли.
Деньги, которые получены от продажи имущества, финансовый управляющий перечисляет кредиторам. После чего он отправляет в суд отчёт о результатах реализации имущества, чтобы человека освободили от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Длительность процедуры банкротства — от шести месяцев.
Расходы на судебное банкротство
Банкротство — затратная процедура, на неё обязательно нужно накопить деньги. Обязательно придётся заплатить за следующее:
- Госпошлина за подачу заявления на банкротство: 300 ₽.
- Оплата услуг финансового управляющего: 25 тысяч ₽.
- Публикации сообщений о ходе процедуры банкротства: стоимость одного размещения — 451 ₽. Всего нужно опубликовать 8–10 сообщений.
- Оплата запросов в ГИБДД, Росреестр, налоговые органы, банки с целью розыска имущества должника: 15–17 тысяч ₽ (в Московском регионе).
- Оплата банковских услуг — счёта, на который будут зачисляться все средства гражданина и с которого будут производиться расчёты с кредиторами: зависит от тарифов конкретного банка.
Редакция Сравни,
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной