Приобрести автомобиль на заемные деньги можно двумя способами: оформить автокредит или потребительский нецелевой кредит.
Расскажем, почему иногда потребительский кредит лучше автокредита и как его оформить.
Почему лучше взять на авто потребительский кредит?
Во-первых, машина не попадет под залог, а значит, сможете свободно продать, сдать в аренду или обменять ее.
Во-вторых, не рискуете потерять авто при просрочках. Если не погасите кредит, банк не сможет забрать машину через суд. Для взыскания задолженности приставы в первую очередь накладывают арест на счета или удерживают часть зарплаты.
В-третьих, не заставят оформлять каско или ОСАГО и страховку, которые увеличивают сумму кредита. Даже если банк не выдаст крупный кредит без страховки, от нее можно отказаться в «период охлаждения» и вернуть деньги.
На каких условиях можно получить потребительский кредит на авто?
Если берете нецелевой кредит, деньги выдают на общих условиях.
Сумма, ставка и срок зависят от банка, но в среднем условия такие:
- сумма — от 10 тыс. до 10 млн руб.;
- срок — от года до 10 лет;
- ставка — 15–23%.
На новый автомобиль потребуется примерно от 1 млн руб. Часто при выдаче таких сумм банки требуют поручителей и справки, подтверждающие доход. Без справок можно получить до 300–400 тыс. руб.
Ставка зависит от долговой нагрузки и кредитной истории. Если есть кредиты, на которые уходит больше половины доходов, и были просрочки, банк перестрахуется и повысит ставку. Максимальная может достигать 30%. Для зарплатных клиентов кредиты дешевле на 1–2%.
При оформлении страховки ставки ниже на 5–10%. Посчитайте переплату со страховкой и без нее. Возможно, страхование жизни поможет сэкономить. Если со страховкой заплатите больше, можете отказаться от нее сразу либо в течение 14 дней, чтобы вернуть деньги.
Некоторые банки предлагают услугу «Гарантированной ставки», которая снижает процент до 4,5%. Но по факту кредит выдадут, например, под 18,5%. Если выплатите без просрочек, пересчитают по сниженной ставке и вернут переплату.
Требования к заемщику
Стандартный перечень:
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 до 65 лет (некоторые банки выдают деньги пенсионерам до 75 лет);
- постоянная регистрация на территории России;
- официальная работа и доход;
- хорошая кредитная история (допускаются небольшие погашенные просрочки).
Требования банков могут отличаться.
Как получить деньги?
Если нужна сумма свыше миллиона, банк может потребовать поручителей. Чтобы не затягивать с оформлением кредита, заранее попросите поручиться родственников или знакомых.
Запросите на работе справку о доходах и копию трудовой. Если есть дополнительные доходы от аренды квартиры или вкладов, предоставьте подтверждающие документы: договор аренды, выписку с вклада и т. д.
Сравните условия банков. Точную ставку узнаете только после подачи заявки, но не спешите рассылать их во все подходящие банки. Каждая заявка — не важно одобрена она или нет, отражается в кредитной истории. Если банк увидит, что за короткий период сделали несколько заявок, подумает, что есть проблемы с финансами и откажет. А отказы снижают кредитный рейтинг и лояльность банков.
Подайте заявку в банк лично, на сайте или в мобильном приложении. Некоторые банки дают скидку в размере 0,5–1% при подаче онлайн-заявок и предусматривают загрузку документов в личном кабинете, чтобы ускорить процедуру.
Что делать, если банк отказал?
Не рекомендуем обращаться в другие банки. Хотя у кредиторов разные требования, отказы в кредитной истории могут повлиять на решение. Только усугубите ситуацию.
Чтобы узнать шансы на получение кредита и найти кредитора, чьим требованиям полностью соответствуете, обратитесь в МБК. Мы проанализируем финансовую нагрузку и рассчитаем комфортный размер платежей. Найдем банк, который выдаст до 9 млн руб. и сопроводим сделку до конца. Справки и поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/ организаций