По требованию судебных приставов банки обязаны накладывать арест на деньги на счетах клиентов в качестве обеспечительных мер, в рамках уголовного дела, но чаще всего при наличии просроченного долга… Например, в банк, услугами которого пользуется читательница Народного рейтинга, пришло постановление на арест счета из-за задолженности по кредитке. Рассказываем, что делать в таком случае.
За что блокируют деньги
Сразу оговоримся, арест накладывается не на банковскую карту, а на деньги на счете, которые будут взысканы в счет задолженности.
Неважно, счет карты или просто счет физического или юридического лица, механизм ареста средств в целом единый — арестовывают средства на счетах, а не счета и не карты, говорит доцент Департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова. По собственному желанию банк наложить арест не может, а только по решению суда. Причиной ареста может быть:
- просрочка по кредиту;
- неуплата налогов;
- неуплата алиментов;
- неуплата штрафов, в том числе за нарушение ПДД;
- задолженность за услуги ЖКХ.
Важно: чтобы на деньги на счете банковской карты был наложен арест, банк должен обратиться в суд. Как правило, с момента первой просрочки по кредиту до момента обращения в суд проходит от трех до шести месяцев.
Можно ли пользоваться картой, если на счет наложен арест?
По закону государство может удерживать не более половины заработной платы или пенсии гражданина. Другой пользователь Народного рейтинга столкнулся с блокировкой суммы, превышающей даже поступившую зарплату — его счет ушел в минус. Это незаконно.
Арест на денежные средства, находящиеся на счете, к которому открыта карта, означает автоматическое прекращение всех расходных операций в пределах заблокированной суммы. Сверх суммы арестованных средств гражданин по-прежнему может использовать счет и, соответственно, расплачиваться картой, поясняет Зубкова. Если же задолженность превышает сумму остатка на счете, заблокированы будут все деньги.
«Важно учитывать, что банк также может заблокировать счет карты, независимо от суммы средств, находящихся на нем, в случае выявления в процессе финмониторинга незаконных операций по счету, до выяснения всех нюансов операции. В этом случае финансовой организации необходимо будет представить доказательства законности операций для разблокировки», — предупреждает эксперт.
На какие средства не могут наложить арест
Помимо лимита зарплаты, выше которого нельзя блокировать деньги на счете должника, есть доходы, защищенные от ареста. Это:
- материнский капитал;
- алименты;
- детские пособия;
- пенсии и выплаты в связи с потерей кормильца;
- компенсации на покупку медикаментов;
- компенсации за проезд;
- декретные выплаты;
- выплаты в связи со стихийными бедствиями;
- выплаты в связи с инвалидностью;
- выплаты в связи с погребением;
- выплаты малоимущим гражданам;
- выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами и др. государственные пособия.
Как узнать, что грозит арест
Важно понимать, что при невыплате долгов деньги на счете рано или поздно будут арестованы. По закону банк обязан сразу же блокировать счета клиента, получив постановление от судебных приставов. Финансовая организация предупреждает об этом должника, как правило, через СМС-сообщение, в мобильном приложении, по электронной или обычной почте. Обычное письмо по месту регистрации отправляют и приставы.
Но лучше узнать о судебном решении и его последствиях заранее, чем постфактум, когда счет и деньги заблокированы и расплачиваться картой проблематично. Юристы рекомендуют время от времени заходить в личный кабинет на «Госуслугах» и внимательно изучать, нет ли там открытых исполнительных производств. Эту же информацию можно получить на официальном сайте ФССП или по телефону кол-центра.
Могут ли наложить арест на средства на кредитной карте?
С одной стороны, средства на кредитной карте не являются собственностью ее держателя, а принадлежат банку. С другой стороны, ссудный счет открыт на имя должника, поэтому он тоже может попасть под арест, указывает адвокат адвокатской палаты г. Москвы, руководитель практики разрешения споров МКА «Центрюрсервис» Екатерина Тютюнникова.
«Пристав направляет в банк постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на все его денежные счета в размере долга.
Банк, получивший постановление, должен разобраться в ситуации и известить пристава о том, что имеющийся счет привязан к кредитной карте. Арестовать денежные средства на кредитной карте можно только в том случае, если на ней хранятся личные средства должника сверх установленного лимита кредитной карты. В остальных случаях арест кредитки недопустим. Но прямого запрета, установленного законом, нет», — рассказала Тютюнникова.
Как снять арест
Если арест наложен незаконно, например, под блокировку попали государственные пособия, алименты или банк арестовал более 50% дохода, это можно исправить. Юристы рекомендуют обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением о снятии ареста денежных средств, на которые нельзя обратить взыскание. Для этого необходимо зайти в банк данных исполнительных производств ФССП России и найти там информацию по своему судебному решению. Как вариант, можно попробовать обратиться в свою финансовую организацию. Без отмашки приставов банк деньги не разморозит, но может ускорить процесс разблокировки.
Если арест наложен законно, тогда для его снятия потребуется полностью погасить долг.