Что будет, если перестать платить по своим кредитам, забить на банки и полностью перестать исполнять обязательства по кредитным договорам, договорам микрозайма, кредитным картам, ипотеке или залоговому кредиту?
Многие считают, что можно легко договориться с банком о предоставлении отсрочки по оплате кредита или получении реструктуризация по кредиту в связи с потерей работы, снижением дохода или по другим личным обстоятельствам.
Я часто сталкивался с ситуациями по своим клиентам, которые обращались ко мне за персональной консультацией, когда они пытались донести до своего кредитора или коллекторов, то что они не могут временно платить по причине смены работы, дорогостоящего лечения, смерти родственника и др. Заёмщики пытались добиться понимания, хотели, что бы сотрудник банка или коллекторского агентства вошел в их положение... Но это так не работает!
К сожалению, никто не будет входить в положение заёмщика и слушать его жизненные истории. Сотруднику банка или его представителю, как заинтересованному лицу совершенно безразлично, что произошло у человека и почему он не может вносить оплату. Банки почти никогда не идут на уступки, я уже не говорю про микрокредитные организации.
Максимум, чего удается добиться в редких случаях, это реструктуризацию. Банки могут одобрить её по своему усмотрению и только в том случае, если на момент обращения заёмщика в банк у него отсутствует задолженность по кредиту.
Что из себя предоставляет реструктуризация? Банк меняет условия кредитного договора, а именно - увеличивает количество платежей по кредиту за счет снижения суммы ежемесячного платежа, тем самым увеличивает срок действия кредитного договора, что приводит к более длительному начислению процентов за пользование денежными средствами банка и как следствие, к увеличению итоговой переплаты.
Возможно реструктуризацию стоит рассматривать, если у вас один кредит с большим ежемесячным платежом и вы понимаете, что не справляетесь с ним. Если вы готовы растянуть кредит и переплатить по договору, то попробуйте подать заявку на реструктуризацию, если же у вас несколько проблемных кредитов и тем более займов, и если кто-то из них еще и ушел в просрочку, то договариваться с кредиторами уже не имеет никакого смысла, прекращаете любые платежи и решаете проблему со всеми долгами в судебном порядке, других вариантов нет.
Банк это огромный механизм, никто не будет рассматривать индивидуально ваш случай и пытаться понять вас. Банк зарабатывает на нас деньги выдавая кредиты и продавая другие услуги своим клиентам.
С проблемными заёмщиками банк работает по определенной схеме, сначала пытается своими силами вернуть деньги (тревожит вас и ваше окружение), затем может привлекать коллекторов. В итоге, после того как кредитор попытался выжать из заемщика все соки, он всё равно обращается в суд.
Если вы допустили длительную просрочку (более 3х месяцев), банк выставит требование о полном, досрочном возврате всей суммы кредита. Если у вас в просрочке залоговый кредит (автокредит, ипотека), банк выставляет к погашению всю сумму, если вы её не вносите, банк по суду изымает предмет залога.
Очень часто кредиторы предлагают должнику вносить хоть какие-то деньги на просроченный кредит (частичная оплата), взамен обещают не обращаться в суд и никого не беспокоить, никакими документами это не подкрепляют. В итоге заёмщик годами относит деньги в банк, которые уходят только на проценты и неустойки, тело кредита при этом не уменьшается. Я называю таких заёмщиков - VIP клиентами. Когда банк насытится, он подаст заявление в суд и вы очень удивитесь тому, сколько лет вы платили и при этом сумма долга не уменьшилась.
Поэтому я никогда не рекомендую решать проблему с долгами самостоятельно или игнорировать данную проблему, можно себе только навредить.
Что делают наши кредитные юристы?
1. Проведение досудебной переписки с кредиторами или досудебная подготовка. На данном этапе производится сбор документов для суда, проводится работа с кредиторами и коллекторами для минимизации неблагоприятных последствий от их работы (например, запрет на звонки коллекторов окружению должника и распространения информации о долге третьим лицам), отзываются различные согласия, которые вы могли давать при заключение договора. На данном этапе необходимо обезопасить имущество заёмщика, на которое на судебном этапе или на этапе взыскания может быть наложен арест или может произойти изъятие для его дальнейшей реализации.
Досудебная переписка ускоряет обращение кредитора в суд, проблема с долгами решается исключительно в судебном порядке, поэтому нельзя позволять кредитору затягивать сроки, так как это приведет к увеличению суммы задолженности.
2. Доведение до суда и сопровождение на этапе судебного разбирательства. Юрист работает с судебными документами, проводится ознакомление с материалами дела и проверка приложенных к иску документов и доказательств, проверяется расчет суммы задолженности, снижаются излишне начисленные штрафы и неустойки. При наличии ошибок, несоответствий, пропуске сроков давности и др., составляются и направляются в суд соответствующие возражения и ходатайства.
3. Этап взыскания. После суда, в случае принятия решения в пользу кредитора, кредитор получает исполнительный документ с которым вправе обратиться в ФССП. На данном этапе важно плотно работать с приставом, можно добиваться снижения процента взыскания, сохранения имущества, сохранения прожиточного минимума на себя и детей. Во многих случаях, реально добиться полного прекращения мер взыскания и закрытия исполнительного производства приставом. Каждый случай конечно нужно рассматривать индивидуально, ситуации у всех разные, поведение у кредиторов отличается, суды и приставы тоже в каждом регионе работают по разному.
К каким результатам можно придти?
1. Коллекторы и кредиторы не тревожат окружение должника, не затягивают сроки обращения в суд (если начинать юридическую работу в первые недели, месяцы после начала просрочек). 2. Сумма долга не завышена, излишне начисленные штрафы и неустойки списаны в судебном порядке, имущество защищено от изъятия 3. Кредитор не может доказать, что выдал кредит, не смог представить суду запрошенные документы. 4. Кредитор полностью или частично пропустил сроки исковой давности - победа в суде (по старым долгам). 5. Суд прошел в пользу взыскателя (были представлены все необходимые документы, кредитор доказал выдачу кредита и заключение договора). Добиваемся прекращения исполнительного производства на этапе взыскания ФССП по 46 статье.
Правовая помощь:
Почта antonsev2011@mail.ru (Подбор и заказ услуг, прайс).
Я ВКонтакте https://vk.com/clubprodolgi (Описание услуг в закрепленной записи на стене, заказ услуг).
Я YouTube https://www.youtube.com/channel/UCE_5b9FYxEdODCR_oB0Sbhg
Мой новостной, правовой Telegram канал https://t.me/credit_prodolgi
WhatsApp +79086964990 (только для сообщений в WhatsApp и Telegram)
