В нашей жизни бывают форс-мажеры, к которым нужно готовится заранее, а также мы хотим со временем накопить себе денег на будущее, и чтобы получать пассивный доход.
Если у вас высокий уровень дохода, то накопить финансовую подушку будет относительно просто, так как можно просто откладывать часть средств в копилку. Однако как накопить денег, если все что мы получает, мы тратим? Как это сделать не в ущерб себе?
Для начала имеет смысл рассмотреть, что же такое "финансовая подушка"?
Финансовая подушка - это средства, которые вы накопили за некоторое время и можете потратить эти средства, например, если вы уволились и не нашли еще работу. Или врач выписал вам лекарства и это не вкладывается в ваш ежемесячный бюджет. Ситуаций много и для всех нужны средства.
Чем больше финансовая подушка, тем вы более устойчивы. Например, если у вас нет финансовой подушки, в случае увольнения вам придется очень быстро искать новую работу. Страх увольнения будет вызывать очень сильный стресс и вы можете очень быстро выгореть.
Если же вы накопили сумму хотя бы в размере 1 зарплаты, у вас будет возможность искать более хорошую работу и не устраиваться на первую попавшуюся.
Если же вы накопите сумму равную трем и более ваших средних зарплат (ежемесячных доходов), то у вас будет еще больше времени на поиск новой работы или времени, чтобы восстановить доходы в бизнесе.
При этом, финансовая подушка должна лежать на вкладах или накопительных счетах, чтобы быть доступной почти всегда, но при этом на эту сумму начислялись %. Да, из-за инфляции вы будете терять часть реальной стоимости. Но в случае форс-мажера вы будете в безопасности.
Чтобы не терять реальную стоимость, на вкладах необходимо держать сумму необходимую для вашего проживания на минимальных условиях (условиях максимальной экономии) в течении полугода. А все остальное необходимо размещать в биржевых фондах, облигациях, акциях или в виде иных форм инвестиций, в том числе товарных.
Но вернемся к вопросу: "Как сформировать подушку?"
Здесь есть много разных рецептов, которые выбрал для себя каждый в зависимости от своего личного опыта, но есть два относительно универсальных метода:
1. Уменьшить свое потребление и часть сэкономленных средств откладывать на вклады.
- Т.е., например, у вас заработная плата 50 000 руб./мес. и вы каждый месяц тратите эти 50 000 руб.
- Необходимо сократить свое потребление на 1000-5000 руб. таким образом за год можно сформировать подушку на сумму от 12 до 60 тыс. руб.
- За 5 лет, у вас будет сформируется финансовая подушка на сумму 200 - 300 тыс. руб.
Причем, если часть средств инвестировать, то эту сумму можно увеличить. Но не забываем про то, что инвестирование в отличие от вклада имеет значительные риски к которым нужно быть готовыми!!
2. Воспользоваться льготным периодом по кредитной карте
- Возможно вы знали, что сегодня многие банки предлагают кредитные карты, у которых есть льготный период (т.е. без %) на срок до 120 дней. Причем есть возможности получить пол года или год без %.
- Но возьмем вариант для повседневной жизни.
- Вы каждый месяц тратите на покупки 50 000 руб.
- Если оплачивать покупки кредиткой, то 50 000 руб. наличными можно откладывать на накопительный счет. и так 3 месяца. Таким образом у вас на накопительном счете будет 3 зарплаты за 3 месяца.
- В четвертый месяц вы получаете свою зарплату и закрываете кредитную карту за первый месяц. и так делаете каждый последующий месяц.
- По накопительному счету (например, 5% от 150 000 руб.) вы будете получать 7 500 руб. в год.
- В течении льготного периода вам не придется платить %. И если вы будете соблюдать финансовую дисциплину и не будете тратить больше чем обычно, то вы не заплатите банку даже за 10-20 лет ни %.
- Постепенно за 3-5 лет вы сможете снизить задолженность по кредитке. Но хорошая финансовая подушка у вас будет почти сразу.
Кредит - это риск и ни в коем случае не берите кредит (кредитную карту) если вы до конца не осознаете все риски и свои финансовые возможности!!!
Не берите кредит если у вас нет финансовой дисциплины!!!
Помните, что кредит нужно возвращать!!!
Но если вы обладаете финансовой дисциплиной и осознаете свои финансовые возможности данная схема будет для вас полезна.
3. Еще более полезным становится комбинированный вариант
Т.е. вы пользуетесь кредиткой и при этом откладываете до 5 тысяч в месяц. тем самым за 5 лет вы сможете накопить более полумиллиона рублей, а может и больше.
Даже если у вас зарплата 15 000 руб. в месяц, вы можете формировать финансовую подушку. Но за 5 лет вы сможете сформировать подушку только на 100-150 тыс. руб.
В этом плане вам нужно стремится увеличивать свой доход: расти по карьерной лестнице или сменить сферу деятельности.
Есть много возможностей для роста. Главное научится их находить лично для себя.
Важно отметить, что с кредитки ни в коем случае снимать нельзя наличные!!! Кредитка только для оплаты товаров и услуг через кассовый терминал!!
Если у вас уже есть обязательные платежи, которые нужно оплачивать наличными или платежи по имеющимся кредитам, в этом случае нужно пересчитать свои возможности.
Например, у вас зарплата 50 000 руб.
При этом вы платите за кредиты (ипотека, автокредит или что-то еще) 10 000 руб.
А также за аренду вы платите 20 000 руб., но арендодатель берет только наличные.
Таким образом по кредитке в месяц можно тратить только 20 тысяч рублей (50 тыс. руб. - 10 тыс. руб. - 20 тыс. руб.)
И ваша финансовая подушка за 3 месяца будет только 60 000 руб. а за 5 лет вы сможете увеличить ее только до 100-200 тыс. руб.
Грамотно планируйте ваш бюджет на каждый месяц, год и 3-5 лет. Если вы этого не делаете, то ни в коем случае не берите на себя кредиты и любые другие обязательства!!!
- Кредит как книга: может помочь в развитии (финансовом), но при этом вы можете легко порезаться об острый край листков.
Будьте осторожны и финансово грамотны!
На этом пока все...
подписывайтесь
и ставьте лайк