Получить в кредит большую сумму денег без залога сложно. В моем случае было нужно чуть больше млн, без залога такую сумму не дали, так что пришлось оформлять в залог автомобиль. Рассказываю как выглядит процесс получение кредита под залог авто в Газпромбанке - отзыв длинный не получился, надеюсь будет полезно.
Плюсы и минусы получения кредита под залог авто от Газпромбанка.
Отзыв на процесс получения кредита под залог авто в Газпромбанке, нюансы, требования и ограничения
В ходе общения выяснил что требования к машине следующие:
- Не старше 15 лет
- Исправный легковой автомобиль категории B, на ходу
- Не обязательно быть собственником авто, можно заложить чужое с согласия собственника
Не очень было понятно как заранее узнавать оценочную стоимость машины, кто ж знает как они ее там оценят. Но если судить по средней рыночной стоимости то мне хватало.
Заявку подавал через приложение, думал там совсем по минимуму информации надо будет вводить, но все-таки потребовалось указать адрес, контакты работодателя, из документов данные паспорта. Подал заявку, появилась в приложении, через несколько часов перезвонил менеджер Газпромбанка сказал что одобряют и в приложении это тоже появилось.
- Гражданство и прописка (регистрация) РФ
- Возраст: от 20 до 62 лет.
- Общий стаж работы: не менее 1 года
- Стаж на текущем месте работы:
- не менее 3 месяцев,
- для неработающих пенсионеров требований по стажу нет.
Срок мне согласовали 7 лет из максимально возможных которых я запрашивал, сумму предварительно согласовали целиком. Как я понял после осмотра сумма могла уменьшится если с машиной что-то не так, у меня все было так и на эту тему особо не переживал (машина не прям из салона, но в хорошем состоянии). Встречу с представителем (он же делает осмотр авто) назначили на следующий день
Отдельно хочу упомянуть про ограничения на автомобиль на срок кредита, о которых мне рассказал менеджер по телефону:
- автомобиль нельзя продавать. На самом деле по факту можно, это как с квартирой в ипотеке - сначала гасишь ипотеку досрочно, снимаешь с квартиры обременение, потом продаешь ее как обычно. С кредитом под залог авто, абсолютно также
- нельзя дарить, наследовать, переоформлять на другое имя - не то чтобы я собирался
- нельзя сдавать в аренду. Вот с этим хз, потому что непонятно как банк это будет проверять. У меня на ипотечную квартиру тоже стоит ограничение что ее нельзя сдавать, и тем не менее я ее сдавал когда уезжал из России и ничего не случилось. В любом случае сдавать машину в аренду я тоже не планирую
- нельзя использовать для работы в такси, не знаю как они это проверят хз.
- нельзя второй раз использовать как залог, для нового кредита.
- сильно что-то менять в конструкции и запчастях, чтобы автомобиль не стал стоить дешевле
Было еще интересно что будет если попаду в аварию и авто в тотал, или если вообще угонят - сказали что надо будет предложить что-то другое в залог (другую машину, недвижимость) или ставку поднимут на 10%. Не хотелось бы такого исхода, учитывая что квартира у меня еще в ипотеке и как залог я ее предложить не могу. Конечно есть КАСКО, но все равно приятного мало, ставку то подымут в любом случае, а на выплаты с КАСКО учитывая нынешние цены вряд ли получится что-то новое приличное купить. То есть останусь без машины и с подорожавшим кредитом. Так что надо аккуратно водить.
Если говорить про страшилки, для меня вот этот момент это была самая страшная часть. Потому что в остальном вот эти залоговые страхи, что машину отберут и т.д, этого я не боюсь - платить планирую исправно, тут все от меня зависит, так что не парюсь. А вот по независящим от меня причинам из-за какого-нибудь придурка на дороге попасть в ДТП и заиметь из-за этого проблемы с машиной и кредитом, это реально страшно. Продавать тоже нельзя, хотя знакомый купил машину с обременением и сам платил за нее кредит.
Вот пожалуй и все основные моменты что я запомнил. Встреча с представителем состоялась успешно, переносить не пришлось, но немного затянулась - очень долго машину осматривал, прочесывал каждый сантиметр, под капотом, просил завести, фоткал ее со всех сторон, отдельно фоткал мелкие повреждения, типа мельчайшей царапины на бампере, и тд. Минут 15 на один только осмотр ушло, а еще же документы проверял, СТС, я договор читал, кредит активировал, и т.д. Но в полчаса уложились.
В тот же день зарегистрировали авто как залог в государственном органе, не помню точно в каком именно, сам с ними не общался. А всю сумму прислали на карту еще во время встречи с представителем. То есть в итоге на все про все ушло 2 дня, от подачи заявки до получения полной суммы.
Что в итоге
- Сумма - 10/10, полностью согласовали нужную крупную сумму
- Срок - 10/10, 7 лет
- Ставка - 7/10, тут хвалить не за что, сейчас в этом плане у всех все весьма грустно
- Скорость получения - 7/10, не прям быстро, но мне и не нужно было кровь из ушей
- Простота получения - 9/10, не считая долгого осмотра все максимально на изичах и онлайн
- Залоговые нюансы - ?/10, кредит пока не выплачен до конца, я не знаю как поведет себя банк в критической ситуации. На бумаге по условиям все нормально, как все будет в реальности - узнаю только когда выплачу кредит до конца
Итоговая оценка получается 7,8/10, что в целом соответствует моему ожиданию
Плюсы
- Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, соответственно, организация несет меньшие риски.
- Максимальная сумма кредита может достигать 7 млн рублей.
- Можно воспользоваться программой льготного кредитования с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
- Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
- Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.
Минусы
- Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
- Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС.
- Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
- Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины.
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
У кого есть вопросы или какие-то дополнения/возражения по теме статьи - пишите их в комментариях.