НОВОСТИ ФИНРЫНКА БЕЛАРУСИБелорусская криптобиржа – официальный партнер международной финтех-конференции, первая криптокарта в Беларуси, очередная жертва кибермошенников в Минске.Криптовалютная биржа BYNEX стала официальным партнером V международной конференции Smart Taler, которая пройдет в онлайн- и офлайн-форматах 20 мая. Smart Taler – это самая масштабная конференция о трендах в финтех-сфере, майнинге, блокчейне и криптовалютах в Беларуси.Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ОАО «Банк развития Республики Беларусь» рейтинг кредитоспособности на уровне «byAAA» по национальной шкале Республики Беларусь, прогноз по рейтингу – «стабильный».БСБ Банк совместно с платежной системой Visa запустил первую в Республике Беларусь криптокарту. Сегодня она уже доступна в приложении.Минчанин пытался воспользоваться интернет-банкингом и потерял крупную сумму денег, сообщает столичная милиция. В Октябрьское РУВД обратился мужчина, который стал жертвой кибермошенников.«Работали круглосуточно, чтобы не допустить паники»: как белоруска стала руководителем пресс-службы крупнейшего в России банка.Как платить смартфоном в Беларуси в 2023: обзор финансовых приложений.БАНКОВСКИЙ КРИЗИСШторм в банковской системе не утихает.Евросоюз намерен упростить процесс ликвидации обанкротившихся банков, соответствующий проект может появиться уже в апреле.Властям США необходимо пересмотреть банковское регулирование, чтобы правила лучше помогали справиться с рисками для банковской системы. Об этом говорится в распространенном в четверг заявлении американского министра финансов Джанет Йеллен, подготовленном для выступления в Национальной ассоциации экономики бизнеса.Белый дом намерен призвать банковские регуляторы ввести новые правила регулирования средних банков после банкротства Silicon Valley Bank (SVB).Банковский кризис в США еще не завершился, однако американским властям удалось взять ситуацию под контроль. Об этом заявил во вторник журналистам президент США Джо Байден, его слова привело агентство Reuters.Компетентный орган нижней палаты парламента Швейцарии единогласно проголосовал за создание комиссии по расследованию в связи с поглощением банка Credit Suisse его конкурентом UBS, Сенату еще предстоит принять решение, говорится в опубликованном заявлении на сайте парламента Швейцарии.Еще 50 американских банков могут обанкротиться до того, как Белый дом решит структурную проблему, заявил РИА Новости экс-вице-президент финансовой корпорации Lehman Brothers Лоуренс Макдональд.Министерство США изучает варианты гарантирования всех банковских вкладов в случае ухудшения ситуации в банковском секторе, для чего могут понадобиться средства валютного стабфонда – любые иные средства экстренного финансирования должны быть одобрены конгрессом.О причинах банковского кризиса в США и Европе.После краха SVB вкладчики США сняли со счетов около $100 млрд.Банкротство банков было ускорено мобильными приложениями. Об этом заявила главный исполнительный директор Citigroup Джейн Фрейзер на мероприятии Экономического клуба Вашингтона. По ее мнению, банковские приложения в смартфонах позволяют клиентам переводить миллионы долларов несколькими нажатиями, это в корне изменило формат поведения банкиров и реакцию финансовых регуляторов на риски крушения кредитных организаций.Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) рассматривает идею перевести значительную часть расходов (в размере $23 млрд), связанных с двумя громкими банкротствами банков, на крупных кредиторов, таких как JPMorgan Chase и Bank of America.Инвесторы забирают из банков наличные рекордными со времен пандемии темпами – Bank of America.Акции Deutsche Bank обвалились: стабильность европейской банковской системы под угрозой.Банковская система во всем мире находится под огромным давлением, в частности инфляционным и последствий повышения процентных ставок регуляторами, в частности ФРС. В JPMorgan Chase & Co. считают, что все эти потрясения постепенно приближают «момент Минского».Вслед за Credit Suisse проблемы могут испытать другие европейские банки, например итальянский Monte dei Paschi di Siena и немецкий Commerzbank, допустил Михаил Задорнов.«Нулевой пациент». Чем банковский кризис напоминает эпидемию COVID.Как падение Credit Suisse отразилось на экономике и репутации Швейцарии.ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ И ФИНТЕХФинтех Revolut недоволен мнением аудиторов, банковское ПО как препятствие для M&A, украинский финтех во Вьетнаме. За последние 5 лет в России выросло число пользователей цифровыми банковскими сервисами. Доля тех, кто использует для финансовых операций мобильный банк, увеличилась в 2 раза с 34% до в 2018 году до 70% в 2023 году. В 2,5 раза больше россиян совершали те или иные операции через интернет-банкинг (17% в 2018 году, 43% в 2023 году).Американская группа Citi не может продать принадлежащий ей российский Ситибанк. Актив никому не интересен из-за того, что в банковской ИТ-системе используется ПО и оборудования Cisco и Oracle, вендоры которых ранее отказались работать с российскими клиентами. Кроме того, ИТ-мощности организации размещаются за границей.Будущее финтеха – за консолидацией понятий и технологий. Отечественный финтех переживает этап концептуального развития, связанный с освоением принципиально новых сущностей, таких как цифровая валюта ЦБ РФ (ЦВЦБ), цифровые финансовые активы (ЦФА), вырабатывает отношение к криптовалютам и майнингу.Объем российского рынка венчурного финансирования в 2022 году составил $819 млн, снизившись на 68% относительно показателя годичной давности в $2,93 млрд. Количество сделок по инвестированию в стартапы оказалось минимальным за семь лет – 139. В 2021 году, для сравнения, их было 306. Об этом свидетельствуют данные аналитической компании Dsight, которые были обнародованы в марте 2023 года.Менеджмент Revolut разочарован реакцией финтех-компании на заключение аудиторов.Санкции против российских банков не повлекли за собой резкое снижение доступности мобильного банкинга для клиентов, считают аналитики консалтинговой компании «Яков и партнеры» (бывшее McKinsey в России) и сервиса FINIX YnP.На финансовом рынке Вьетнама появился новый финтех-продукт с украинскими корнями. Инициатором запуска Liobank стал сын бывшего топ-менеджера ПриватБанка Александра Дубилета Дмитрий Дубилет. Приложение работает за счет инфраструктуры Orient Commercial Joint Stock Bank, являющегося одним из крупнейших банков страны.ПЛАТЕЖИ, ПЕРЕВОДЫ, КАРТЫ, НАЛИЧНЫЕКарточные туры российских туроператоров, стикермания в российских банках, цифровой кошелек ЕС.Центральные банки Италии, Малайзии и Сингапура высоко оценили успешные испытания трансграничных быстрых (мгновенных) платежей с помощью мобильных телефонов.Российские туроператоры сейчас предлагают специальные туры для оформления банковских карт зарубежных платежных систем в семь стран: Армению, Узбекистан, Сербию, Беларусь, Казахстан, Киргизию и Турцию.НСПК установила лимит операций без PIN-кода по платежным стикерам на уровне 3 тыс. рублей – как по бесконтактной карте. В банках пояснили: порог защитит от списания крупной суммы с наклейки, если человек ее потеряет. Хотя инструмент позволяет заменить Apple Pay, потребность ввода PIN-кода наравне с необходимостью покупать стикер за отдельную сумму могут затормозить развитие сервиса, считают эксперты.Количество банкоматов в России по итогам прошлого года продолжило снижение третий год подряд, сократившись на 10,7 тысячи устройств, что стало максимальным падением с 2015 года.Банковские платежные системы Ирана и России уже соединены друг с другом, скоро они смогут открывать счета компаниям обеих стран и совершать платежи без использования SWIFT, заявил иранский министр экономики и финансов Эхсан Хандузи.Стикермания. С декабря 2022 один за другим банки анонсируют выпуск платежных стикеров. В первой четверке оказались Тинькофф Банк, СберБанк, Альфа-Банк и МТС Банк. Мы рассмотрели новый форм-фактор и протестировали его на удобство использования.Компания Apple представила свой новый финтех-продукт Apple Pay Later в США. Сервис позволяет пользователям разделить стоимость покупки на четыре платежа в течение шести недель без процентов и комиссий. Пользователи могут отслеживать, управлять кредитами Apple Pay и погашать их через унифицированный Apple Wallet.В Европейском союзе недавно завершили работу над базовой версией цифрового кошелька и перешли к ее тестированию. Если проект завершится успешно и евродепутаты все же закрепят его законодательно (над постановлением eiDAS работа ведется уже несколько лет), то это будет означать постепенный отказ от пластиковых карт и документов в пользу диджитал-технологий.ЭКОСИСТЕМЫ, МАРКЕТПЛЕЙСЫ, M&AОАЭ аннулировали лицензию МТС-Банка, сложный выбор Raiffeisen Bank, совместный российско-африканский банк.Россиян грабят через неотключаемые платные подписки с тихого согласия банков. Власти и Центробанк взялись решить проблему.Объединенные Арабские Эмираты аннулируют лицензию у МТС-банка, сообщается на сайте регулятора. Они приняли это решение спустя месяц после того, как США и Великобритания ввели блокирующие санкции против российского банка.Австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International (RBI) по итогам общего собрания акционеров приняла решение о продаже или выводе из своего состава российской «дочки» группы.Спикер парламента переходного периода Буркина-Фасо Усман Бугума выступил за создание совместного банка между Россией и Африкой для облегчения банковских операций и финансирования проектов в его стране.Банк России внес АО «Финфорт МП» в реестр операторов финансовых платформ, его платформа «Финмарт» стала восьмым зарегистрированным в РФ финансовым маркетплейсом.Австрийская ассоциация инвесторов ожидает «четких заявлений» руководства банка о будущем российского Райффайзенбанка.ЕЦБ настаивает на скорейшем уходе Raiffeisen из России.Как может выглядеть уход Райффайзенбанка из России.КРИПТОЭКОНОМИКАКриптовалютная биржа Binance открывает региональный хаб в Грузии, ЦБ РФ запускает цифровой рубль, сколько криптовалюты у жителей РФ.1 апреля 2023 г. Центробанк планирует запустить цифровой рубль в пилотном режиме. В финансовом маркетплейсе «Выберу.ру» выяснили, готовы ли россияне начать пользоваться третьей формой национальной валюты. Оказалось, 38% опрошенных не понимают принципа работы и назначения нового финансового инструмента.Криптовалютная биржа Binance сообщила об открытии регионального хаба в Грузии. Данный проект нацелен на развитие образовательных инициатив в области блокчейна, привлечение талантливых специалистов в данной сфере и на стимулирование рынка цифровых финансов в регионе.17,5 тысячи рублей составила медианная сумма вкладов жителей России в криптовалюту в 2022 году.Криптовалютная биржа Coinmama приступила к сотрудничеству с Volt, ведущим глобальным шлюзом для платежей в реальном времени, чтобы обеспечить криптоплатежи в рамках концепции открытого банкинга для своих клиентов в Европе и Бразилии.SWIFT успешно завершил пилотный проект системы обмена данными о корпоративных действиях на основе блокчейна, назвав его «заслуживающим всеобщего внимания решением».Благодаря данным, полученным Finbold, мы видим, что три криптовалютные компании с совокупной оценкой в $42,3 млрд вошли в список 10 ведущих финтех-единорогов мира по состоянию на четвертый квартал 2022 года. На десять крупнейших финтех-единорогов приходится общая оценка в $273,7 млрд.ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ И BIGDATAРоботы на службе МТС-Банка, банковские чат-боты в Telegram вне закона, банки финансируют проекты ИИ.Безопасность банков в мессенджерах, или Как соблюсти требования новых поправок. Санкции привели к удалению приложений банков из официальных магазинов App Store и Google Play, и многие банки решили перейти в мессенджеры для обеспечения своим клиентам доступа к финансовым услугам. Однако в январе 2023 года Роскомнадзор внес Telegram в список иностранных мессенджеров, вызвав опасения за будущее банковских чат-ботовCrayon Data и Visa сотрудничают над созданием AI-продукта – платформы Personalized Lifestyle Marketplace, которая позволит финучреждениям оптимизировать собственную работу и предложить клиентам более персонализированное обслуживание.Wells Fargo, Nationwide Building Society и Intesa Sanpaolo присоединились к раунду финансирования серии А на сумму $9 млн для британского стартапа Hazy, занимающегося разработкой искусственного интеллекта. Что это за проект и чем заинтересовал акул бизнеса?Как Morgan Stanley и Stripe используют GPT-4: что может дать ИИ от OpenAI финтехам.Как ИИ и Open Banking повлияли на развитие финтеха в Украине – аналитика.Сбер внедрил собственную графовую платформу. Она оптимизирует управление бизнес-процессами на основе больших данных.МТС банк объявил о двукратном увеличении количества роботов во внутренних бизнес-процессах. По итогам 2022 г. банк передал часть рутинных процессов 26 новым и доработал 10 роботов, функционировавших ранее. Всего в МТС банке сейчас работает 51 робот, которые суммарно выполнили более 1,2 млн задач за прошлый год.ИДЕНТИФИКАЦИЯОткрытие счетов по видеосвязи, идентификация для иностранцев.Банк России надеется, что россияне в 2024 году получат возможность открывать счета в банках по видеосвязи, заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ.Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев внесли в Госдуму законопроект, позволяющим российским банкам передавать полномочия по идентификации клиентов иностранным банкам и финорганизациям, это облегчит иностранцам доступ к российским банковским продуктам, следует из базы данных нижней палаты парламента.БЕЗОПАСНОСТЬ, КРИМИНАЛ, СУДЫ, ИСКИХакеры похищают крипту, ChatGPT на службе мошенников, типография фальшивомонетчиков в Дагестане.Специалисты ВТБ зафиксировали усиление активности мошенников, которые сообщают клиентам о блокировке учетной записи онлайн-банка. Обещая восстановить доступ к ней, они стараются получить данные для входа, код из СМС для последующего оформления кредита или вывода средств клиента.Дошедший до суда спор ВТБ с его поставщиком лицензий на ПО Microsoft завершился в пользу банка. Поставщик требовал 20-процентной доплаты сверх суммы договора в силу того, что в процессе его исполнения бизнес-операции с зарубежным ПО в России стали облагаться НДС.В Центробанк будут стекаться сведения обо всех участниках мошеннических переводов, а не только о конечном получателе. Это следует из нового стандарта правил инфообмена о киберпреступлениях и безопасности в финансовой сфере.В Дагестане задержали группу людей, которые в типографии печатали фальшивые купюры, а затем продавали их. За год эта преступная группировка успела напечатать фальшивок на сумму более 1 млрд рублей.Глава JPMorgan Chase & Co. Джейми Даймон даст показания из-за связи банка с Джеффри Эпштейном – американским финансистом, которого в 2019 году задержали по обвинению в торговле людьми, сообщают Reuters, Bloomberg и Financial Times (FT) со ссылкой на источники.По оценке специалистов ВТБ, россиянам, ранее пострадавшим от действий мошенников, стали предлагать работу якобы с органами государственной безопасности для борьбы с преступностью. На самом деле за этими схемами стоят мошенники, использующие клиентов в качестве дроппера.Хакеры похитили криптовалюту на $400 тыс. с помощью фейкового браузера Tor.Пяти французским банкам, включая Societe Generale SA и BNP Paribas SA, грозят коллективные штрафы на сумму более 1 миллиарда евро (1,1 миллиарда долларов) в рамках расследования налогового мошенничества и отмывания денег, связанных с выплатой дивидендов.Вкус украденных денег: Как известнейшие мошенники мира обманывали и обворовывали миллиардеров и банки.Против банка JPMorgan Chase & Co. подали иск в суд. Истцы, Хорхе и Стелла Аранеты, утверждают, что банк самовольно выставил на продажу драгоценности и другое имущество стоимостью в $10 млн, которое хранилось в именной ячейке.Новая эпоха кибермошенничества: Как ChatGPT может помочь мошенникам в воровстве, шантаже и пропаганде.ПРОЧЕЕУкрепление финансовой сознательности россиян, Правительство России разработало пять направлений для достижения финансового суверенитета страны.Исследования кредитного поведения россиян показывают, что за 8 лет жители РФ стали более ответственно относиться к обязательствам по выплате кредитов. На сегодняшний день каждый пятый (20%) не считает правонарушением взять кредит и не вернуть его, в то время как в 2015 году доля приверженцев такой позиции составляла 37% – почти в 2 раза больше.Спецпроект «Финансовая грамотность россиян – 2023» – это масштабное социологическое исследование, содержащее результаты исследования текущего уровня финансовой и цифровой финансовой грамотности россиян.Клиентские долги в B2B и способы их устранения: кейс Сбера.Правительство России разработало пять направлений для достижения финансового суверенитета страны, в их числе – увеличение предложения длинных денег, укрепление доверия инвесторов к финрынку РФ и использование цифровых финансовых активов.*партнерский материал, ООО «Софтклуб», УНП 100370603
