Согласно действующему закону Российской Федерации, кредитные организации, в число которых входит и Альфа-Банк, не имеют права заниматься коллекторской деятельностью, так как законодательство требует, чтобы организации, занимающиеся взысканием просроченной задолженности по кредитам, ссудам и займам, соответствовали требованиям федерального закона № 230-ФЗ. Однако это не означает, что служба взыскания этого финансового учреждения не может работать с клиентами и добиваться от них погашения кредитных задолженностей. Так, например, сотрудники службы взыскания банка имеют право вести с клиентами телефонные переговоры, выполнять рассылку информационных писем, а также обращаться в суд, для того чтобы принудительно взыскать долги. Помимо этого, согласно законодательству нашей страны, кредитные организации имеют возможность продавать долг коллекторам по договору цессии или привлекать коллекторов к процессу взыскания на основании заключенного агентского договора. В связи с тем, что Альфа-Банк является одним из лидеров нашей страны по объёмам предоставленных займов, то и число должников у него довольно большое. В этой статье федеральная юридическая компания «Гарант Права», в которой вы можете списать долги по кредитам или получить защиту от действий коллекторов, расскажет своим читателям и подписчикам с какими коллекторскими организациями сотрудничает Альфа-Банк и как происходит взыскание задолженности с его клиентов.
Имеет ли Альфа-Банк право заниматься коллекторской деятельностью?
Согласно законодательству нашей страны, вести финансовую и коллекторскую деятельность на территории Российской Федерации можно только после получения специализированных разрешительных лицензий. При этом банковские организации, перед тем как начать работать на территории страны, проходят лицензирование в Центробанке РФ, после их деятельность находится под надзором этого ведомства. Получение такой лицензии позволяет организации оказывать различные финансовые услуги, в том числе привлекать денежные средства в виде вкладов, а также кредитовать физических и юридических лиц. Если говорить о взыскании задолженности, то оно доступно российским банковским организациям, но работать они могут исключительно со своими клиентами.
В отличие от банков, коллекторы, согласно закону, могут работать с долгами различных банков и микрофинансовых организаций. Причём проводить взыскание и работать с должниками эти организации могут только после прохождения лицензирования в Федеральной службе судебных приставов и включения в специализированный реестр, находящийся под контролем этой государственной структуры. При этом российское законодательство не запрещает банкам становиться учредителями коллекторских агентств, и именно по этому пути и принял решение идти Альфа-Банк. И согласно сведениям, присутствующим в налоговом реестре ЕГРЮЛ, именно Альфа-Банк имеет 100% долю в уставном капитале коллекторского агентства ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Стоит сказать, что «Сентинел Кредит Менеджмент» – это легальное коллекторское бюро, находящееся в реестре ФССП, имеющее возможность использовать все способы и технологии взыскания, разрешённые федеральным законом № 230-ФЗ.
Как взаимодействуют с должниками специалисты службы взыскания Альфа-Банка?
Кредитные организации, в том числе и Альфа-Банк, имеют возможность использовать весь арсенал средств и возможностей для взыскания просроченной задолженности, даже не прибегая к услугам коллекторских структур.
Являясь одной из наиболее крупных банковских структур страны, Альфа-Банк имеет возможность:
- Проводить работу с клиентами, имеющими просроченную задолженность, в досудебном порядке, например, звонить им, отправлять сообщения и письма, предлагать проведение реструктуризации долга.
- Взыскивать долг путём обращения в суд через судебный приказ или судебное решение.
- Отправлять приказ или исполнительный лист судебным приставам для проведения принудительного взыскания долга.
- Выступать в качестве кредитора при банкротных делах.
В первые недели и даже месяцы специалисты отдела взыскания этого финансового учреждения, скорее всего, будут стараться взыскать долги самостоятельно, не привлекая к этому процессу коллекторов. Для этого они будут звонить клиенту, чтобы уточнить причины, по которым он вышел из графика платежей, и предлагать варианты решения этой проблемы. И в том случае, если в результате должник возобновит выплаты и вернётся к графику платежей, то тогда банк не станет передавать просрочку коллекторам.
Важно! Имея просроченную задолженность, необходимо помнить, что банки принимают решение передать долг коллекторам только в том случае, считают, что вести взыскание с помощью собственных специалистов нецелесообразно.
Как правило, подобная ситуация возникает если заёмщик:
- перестал платить ежемесячные обязательные платежи;
- сменил место собственного проживания, не уведомив об этом банк;
- не отвечает на звонки и письма.
При возникновении подобной ситуации розыск должника является для банка непрофильной работой, в связи с чем он принимает решение заключить к коллекторской компанией агентский договор или продать ей долг.
Что необходимо знать должнику о коллекторском агентстве «СКМ»?
На официальном сайте Альфа-Банка отсутствует информация о том, что просроченную задолженность для этой организации взыскивает коллекторское агентство ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», однако понять это можно по отзывам должников, которые легко можно найти в интернете. Помимо этого, данная информация косвенно подтверждается на сайте коллекторского агентства, где присутствует реклама мобильного приложения, которое было разработано специально для клиентов Альфа-Банка, имеющих просроченную задолженность.
Официальные данные коллекторского бюро можно найти в ЕГРЮЛ при помощи ИНН организации. Помимо этого, данные об организации можно получить и в официальном реестре коллекторских агентств на сайте Федеральной службы судебных приставов. В этих информационных базах об ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» присутствует следующая информация:
- Агентство располагается по адресу: г. Москва, ул. Красная Пресня, д. 24, эт. 9, тип I, пом. 37.
- Регистрационный номер организации 1/16/77000-КЛ.
- ИНН 6315626402.
- ОГРН 1096315004720.
Необходимо отметить, что это коллекторское бюро стало первой в нашей стране организацией, прошедшей регистрацию в Федеральной службе судебных приставов после принятия и вступления в силу закона № 230-ФЗ. На сегодняшний день в реестре ФССП эта организация маркирована зелёным цветом, что говорит о низком риске для должников. Маркирование коллекторских организаций в реестре зелёным цветом говорит о том, что в процессе проведения проверок сотрудники ФССП не выявили грубых или системных нарушений в работе коллекторов «СКМ».
Как сотрудничает Альфа-Банк с коллекторским агентством «СКМ»?
Финансовое учреждение может сотрудничать с коллекторским агентством по двум различным схемам, а именно, передавая задолженность по договору цессии, после чего права на долг переходят коллекторам. При этом поступая подобным образом, согласно российскому законодательству, передав задолженность по договору цессии, Альфа-Банк обязан уведомить об этом своего клиента в течение 30 календарных дней. После передачи долга по такому договору погашение задолженности будет проводиться уже в пользу коллекторской структуры.
При этом банк может и не продавать долги коллекторскому агентству, а привлечь его к работе с должником, заключив агентский договор. Нужно отметить, что в этом договоре обязательно будет указан перечень полномочий, которыми будут наделены коллекторы в процессе работы с должником. При этом выполнять погашение долга заёмщик будет на реквизиты Альфа-Банка, так как юридически кредитор не поменяется.
Работая по любой из вышеперечисленных схем, коллекторы получат возможность использовать специализированные действия по отношению к должнику. Необходимо отметить, что все эти действия перечислены в федеральном законе «О коллекторской деятельности». При этом заёмщик имеет законное право уточнять на каком основании специалисты коллекторского агентства требуют возврата просроченной задолженности. Получить эту информацию должник может, позвонив по контактному номеру телефона коллекторского агентства, при личных встречах с сотрудниками агентства или отправив на адрес компании письменный запрос.
Важно! Следует помнить, что данное агентство сотрудничает не только с Альфа-Банком, но и с другими финансовыми учреждениями, а значит, с работой его сотрудников можно столкнуться, имея задолженность и перед другими кредиторами.
На официальном сайте агентства указано, что организация сотрудничает с 11 банками, входящими в топ-100 крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации. Также необходимо отметить, что помимо Москвы, офисы агентства присутствуют в Северной столице России, Самаре и в Омске, а это говорит о том, что должники, проживающие в этих городах, вполне могут столкнуться с выездными взысканиями задолженности.
Федеральный закон № 230-ФЗ содержит единые требования к коллекторским организациям. Согласно этому закону, взыскатели имеют право:
- звонить должникам для ведения переговоров;
- проводить уведомление об основаниях для взыскания и сумме взыскания голосовыми или текстовыми сообщениями;
- лично встречаться с должником, в том числе и приезжая по месту его проживания;
- отправлять почтой различные документы, например претензии, предложения по досудебному урегулированию или рефинансированию долга.
В российском законодательстве напрямую не указано, что банки, МФО, а также коллекторы могут проводить взыскание долгов через судебных приставов, однако этого и не требуется. Права на судебную защиту денежных интересов автоматически возникают в случае заключения договора цессии. В том случае, если Альфа-Банк заключил с ООО «СКМ» агентский договор, то там отдельно должны быть прописаны полномочия, позволяющие коллекторам обращаться в суд и в ФССП.
О каких нарушениях со стороны «СКК» сообщают должники?
В интернете присутствует огромное количество отзывов жителей нашей страны в отношении деятельности крупных коллекторских агентств. В своих отзывах граждане нашей страны рассказывают, с каких именно номеров звонят сотрудники коллекторских агентств, насколько часто они выезжают на дом к должникам, какие способы урегулирования ситуации предлагают. Судя по комментариям, можно понять, что чаще всего сотрудники ООО «СКМ» допускают следующие нарушения:
- Ведут общение не только с самим заёмщиком, но и с его родственниками, коллегами по работе, а также соседями.
- Выполняют звонки со скрытых телефонных номеров, что является нарушением законодательства.
- Совершение многократных звонков в течение одного дня.
- Разглашение персональных данных клиентов.
- Проведение взыскания задолженности, принадлежащей другому заёмщику, отказ от проверки информации и снять незаконные требования.
- Наличие задержек с передачей информации в кредитную историю о выполнении клиентом платежей.
- Оскорбления и угрозы во время телефонного общения.
К сожалению, оставление негативных отзывов не оказывает какого-либо влияния на работу коллекторской организации.
Важно! Для того чтобы взыскатели устранили нарушения или привлечь их к ответственности необходимо подавать официальные жалобы. Сделать это можно обратившись в ФССП, после чего против коллекторов будет инициирована официальная проверка. В том случае, если действия коллекторов попадают под состав преступления, то можно сразу обращаться в прокуратуру или МВД. Так, например, обязательно следует обращаться в компетентные органы, если со стороны коллекторов прозвучала угроза здоровью или жизни или был нанесён ущерб имуществу. Если произошло незаконное разглашение персональных данных, то необходимо жаловаться в Роскомнадзор.
Как поступить заёмщику, если Альфа-Банк передал его долг коллекторам?
Лучше всего постараться урегулировать ситуацию ещё до того момента, как банк примет решение передать долг коллектору. Так, например, можно попросить предоставить кредитные каникулы или обратиться за реструктуризацией долга. Вполне возможно, что кредитор примет положительное решение на обращение заёмщика, особенно в том случае, если у него возникли долги по уважительной причине.
В том случае, если задолженность уже передана Альфа-Банком коллекторам, следует:
- незамедлительно подавать жалобы на противоправные действия коллекторов, если такие присутствуют;
- если коллекторы предлагают условия льготного погашения долгов – рассмотреть их;
- выполнить проверку правильности расчёта суммы долга и начисленных штрафов;
- попросить у суда отсрочки или рассрочки погашения кредита;
- обратиться к приставу с заявлением о защите от удержания доходов в размере прожиточного минимума.
Российское законодательство даёт должникам и ещё один способ защиты от действий коллекторов, а именно, составление и отправка заявления с отказом от любых форм взаимодействия с представителями коллекторской организации. С подобным заявлением можно обратиться в ООО «СКМ», если просрочка по кредиту превышает более 4 месяцев. Списать долги по кредитам можно при помощи прохождения процедуры банкротства, при этом в качестве кредитора, в зависимости от стадии, может выступать как Альфа-Банк, так и коллекторское агентство. Необходимо отметить, что после открытия банкротного дела коллекторы и приставы обязаны прекратить взыскание на всё время процесса.
Хотите получить более подробную информацию о защите от коллекторов или службы взыскания Альфа-Банка? Не можете вернуть долги этой кредитной организации и всё глубже погружаетесь в долговую яму? Запишитесь на бесплатную юридическую консультацию в нашей компании, и мы поможем решить ваши финансовые проблемы.