Чек-поинт по активам и пассивам, начало оптимизации
Богатые приобретают активы. Бедняки и средний класс — пассивы, которые считают активами.
Роберт Кийосаки Книга “Богатый папа, бедный папа”
Каждый из вас находясь на каком-то этапе жизни обладает определенным количеством нажитого имущества, у кого-то оно активно работает, а у кого-то наоборот постоянно съедает бюджет.
Так вот сейчас познакомимся с активами и пассивами, узнаем что это и как считать эффективность и, главное, как оптимизировать.
Рассчитывать будем по двум методикам: по Роберту Кийосаки и по стандартам бухгалтерии. Каждый из вас выберет свой вариант, который ближе, на конечных результатах это не скажется.
💫Распределение активов и пассивов по разным школам представлено на слайде
🌟Net Worth (“чистая стоимость”)
Сначала мы с вами посчитаем net worth (чистую стоимость) вашей семьи. Вы узнаете величину богатства вашей семьи путем несложных подсчетов. Это будет разница активов к пассивам (данный расчет именно бухгалтерский). Вы узнаете на сколько вы на самом деле богаты.
В пассивы нужно будет учитывать обязательства (все кредиты и суммы остатка задолженности). Активы - все остальное.
Я рекомендую такой расчет чистой стоимости, как мы с вами будем делать, совершать раз в квартал.
Net worth — это разница между стоимостью всех активов и размером обязательств
⚡️Эффективность работы активов и пассивов
Теперь не смотря на выбранный вами способ учета активов и пассивов, мы научимся считать эффективность работы ваших активов и пассивов. А для этого вам нужно будет вспомнить какой вам принес доход ваш актив и какой при этом был расход по каждой из категорий. А именно, какая капитализация была у вклада, какой доход может даже и отрицательный был по брокерскому счету или криптовалюте, а сколько ушло на ремонт квартиры и коммунальные платежи, а на ТО автомобиля, ОСАГО, бензин.
Формула:
Эффективность работы актива/пассива, % в год = (Доходы – Расходы)/Стоимость * 100%
Когда вы все рассчитаете, вы увидите, что ликвидно, а что нет. Вам нужно будет найти “проедателей денег” и постараться от них избавиться. Например, старый гараж, машину, которая постоянно в ремонте, пустующий все лето дом. И обнаружить “активы-лентяи”, которые не качественно на вас работают, не приносят тот доход, который могли бы: вклад с низким процентом, сдаваемая квартира, на которую постоянно уходят деньги на ремонт за жильцами.
☄️Примеры ликвидных и неликвидных активов представлены на слайдах
Далее напомню про варианты оптимизации активов.
⭐️Варианты оптимизации:
✅Если вы обнаружили то, что вам не нужно, это нужно обменять, отдать, продать;
✅Если рентабельность после подсчетов низкая, то лучше провести меры по трансформации недвижимости в более стоящий актив: продать и купить другой, приносящий доход, или вложить деньги в погашение долгов;
✅Посмотреть, как уменьшить расходы на тот или иной актив/пассив;
✅Уменьшить долговые обязательства;
✅Инвестировать с большей доходностью;
✅Искать более выгодные предложения по вкладам и т.д.
🌸Пример, взглянув на результаты, супруги разработали такой вариант: они продали гараж, которым уже давно не пользуются, и закрыли потребительский кредит. На вырученные деньги сделали косметический ремонт «бабушкиного наследства», что позволило сдавать квартиру по более высокой стоимости. Остаток средств положили на вклад.
Ваши варианты оптимизации могут быть другими. И даже с одинаковыми входными данными, две семьи могут сделать абсолютно разные шаги по оптимизации.