Я 35 лет проработала в банковской сфере. Мне больно, когда, не зная и не понимая всего, что делается в банке, ругают банковскую систему и Центральный Банк. Считают банки виновниками всех финансовых неудач. Про себя могу сказать, что лучшего места работы нет. Банковские работники – «белые воротнички» в офисной сфере. Грамотные и культурные люди. Ведь рядовой кассир в банке на три головы выше рядового кассира в любой другой сфере. А профессионал бизнеса в банке – не может быть неграмотным и некомпетентным, иначе он бы не смог работать в банковской структуре. У меня много случаев, когда банковские сотрудники буквально спасли деньги клиента своим профессионализмом.
Перед глазами прошло много людей, которые попадали в не очень хорошие ситуации со своими деньгами. И я говорю не об олигархах и состоятельных людям. У них-то как раз все правильно. Богатые люди потому и богаты, что умеют обращаться с деньгами. К великому сожалению, очень много обычных людей делают ошибки, которые деньги не прощают и покидают своего владельца.
Самый лучший кредит – это тот, который не получен. Давайте обсудим. Стоимость жилья увеличивается в 2 раза, если его купили в ипотеку. Одну квартиру – себе, другую – банку. И здесь банк никого не обманывает, он выдает людям деньги, за которые тоже платит. Банк так же, как и клиент, платит за свои ресурсы (межбанковские кредиты, проценты по депозитам и пр.). Вдобавок банк откладывает в виде страхования денежные средства на бесплатной основе в Центральный банк, чтобы, в случае банкротства банка, клиентам могли выплатить вложенные средства. Банк не может силой навязать кредит – это дело сугубо добровольное.
Что получается. Клиент имеет в кармане минимальную сумму, допустим 300 т.р., и желает получить кредит в 3 млн. рублей на покупку трехкомнатной квартиры. Для чего первоначальный взнос банку? Для того, чтобы возместить судебные издержки в случае неуплаты кредита. Да, да – «долг платежом красен». Оплата ипотеки рассчитана таким образом, что первую половину срока клиент платит проценты за кредит. Только со второй половины срока пользования кредитом, долг начинает заметно уменьшаться. Если сделать по-другому (гасить равными платежами основной долг), то первоначальные платежи будут просто неподъемны. Плюсом добавляются ежегодное страхование квартиры и жизни клиента. Теперь поговорим про портрет заемщика – клиента. Как правило, это молодые люди в возрасте от 25 до 33 лет, женаты(замужем), 1 ребенок. Жена в декретном отпуске, первоначальный капитал за счет материнского капитала. Ответьте мне, зачем нужна сразу трехкомнатная квартира? По жилой площади хватило бы однокомнатной за 1,5 млн рублей. Такой кредит при таком первоначальном взносе можно было бы выплатить за 3-5 лет. В дальнейшем – следующий этап на улучшение. Первоначальным взносом является продажа квартиры. Это уже будет составлять больше половины стоимости трехкомнатной квартиры. Соответственно меньше долг, меньше процентов. Но ведь хочется всего и сразу! В результате трудности с оплатой, ссоры в семье, отложенная жизнь, стрессы.
Какие в этой ситуации ошибки? Отвечаю:
1.Неверная расстановка финансовых приоритетов.
2. Желание произвести впечатление на других людей.
Поправьте меня, если я не права.
Всем добра и здоровья.
