По итогам 2022 года более 72% покупателей приобрели жильё в новостройках на условиях ипотеки. Однако шанс въехать в желанную квартиру может быть омрачён целым рядом неприятностей, связанных со схемой погашения платежа.
Банки предлагают аннуитетную или дифференцированную программы займа. Давайте разберёмся, как они работают.
Какие бывают схемы погашения
Ипотечный долг включает тело кредита и проценты. По аннуитетной схеме назначают одинаковые суммы платежей, но! Долг не гасится равномерно. Сначала банк забирает свои проценты, чтобы не потерять прибыль. Если спустя время у клиента появятся средства погасить остаток досрочно, никакого заметного уменьшения суммы не произойдёт.
В случае дифференцированной схемы ежемесячная оплата постепенно уменьшается, поскольку в этом случае заёмщик платит процент за фактические средства, которыми он уже воспользовался. В первые годы банк будет забирать большие суммы, но постепенно они будут снижаться. В случае погашения до срока удастся сократить объём переплаты.
Таким образом, если у вас не слишком хорошая финансовая ситуация (не ожидаете досрочного погашения), лучше выбрать аннуитет. Если уверены, что сможете рассчитаться раньше, выгоднее брать дифференцированную программу.
Как работают дополнительные платежи в обмен на понижение ставки
Кредитор может предложить заёмщику заплатить определённую сумму, за которую ему снизят ставку. Операция кажется выгодной, однако если клиент соберётся гасить кредит досрочно, итоговая оплата может оказаться больше запланированной, поскольку платёж (он же комиссия за услугу уменьшения ставки) не возвращается.
Минусовая выгода
Снижение ставки также предлагают в обмен на дополнительные услуги (юридические консультации, телемедицину и т.п.). Подписав договор, кредитор может взимать оплату за предложенные программы, но не присоединять списание средств к объёму кредита. И этим выгодные для банков предложения не ограничиваются.
Хотите узнать больше о подводных камнях ипотеки? Переходите на сайт Mapestate.ru!