Горнолыжные курорты, сотни сортов сыра, вкуснейший шоколад, отличные часы и самые надежные банки в мире — это то, чем всегда славилась Швейцария. Не знаю как со всем остальным, но надежность швейцарских банков теперь точно осталась в прошлом — банкротство Credit Suisse окончательно уничтожило их репутацию.
Правда первый удар по этой самой репутации был нанесен еще 15 лет назад, когда Министерство юстиции США начало уголовное расследование в отношении крупнейшего банка Швейцарии. Его руководство обвинили в том, что оно помогло десяткам тысяч американцев уйти от налогов при помощи офшорных счетов.
Вашингтон довольно быстро выкрутил швейцарским банкирам руки, и те согласились нарушить банковскую тайну и раскрыть информацию о таких счетах. При этом восемь вкладчиков добились судебных постановлений от Верховного суда Швейцарии, которые запрещали банкам передавать их данные властям США. Но разве американцев волнует мнение какого-то там швейцарского суда?
Неприкосновенность банковской тайны, которая берет свое начало еще со Средневековья, была растоптана буквально за год — швейцарские власти пошли на все требования Вашингтона, а пионером в этом деле стал банк UBS. Затем к нему присоединился и Credit Suisse, после чего министр финансов Швейцарии попытался успокоить всех остальных вкладчиков, заявив, что это всего лишь «частный случай» и их деньги находятся в безопасности.
С тех пор Швейцария перестала быть тихой гаванью для мирового капитала — активы банков постепенно таяли, а просчеты их руководства лишь усугубляли сложившуюся ситуацию. И вот оказалось, что «нерушимая финансовая крепость», как называли Credit Suisse, таковой вовсе не является — она вся покрыта трещинами и не способна выполнить свои обязательства перед клиентами. Если бы этому банку дали обанкротиться, то это обрушило бы всю западную финансовую систему, поэтому власти Швейцарии не могли этого допустить.
В итоге все активы проблемного Credit Suisse всего за 3 миллиарда долларов приобрел UBS, причем сделано это было без согласия акционеров. Их никто не спросил, хотят ли они заражать свой банк токсичным «чемоданом без ручки» - им навязали настоящую часовую бомбу, которая в любой момент может взорваться и утащить UBS за собой.
Но и это еще не все — во время этого поглощения владельцам акций Credit Suisse компенсировали их потери, а держателей облигаций просто проигнорировали, в результате чего они лишились 17 миллиардов долларов. И это будет иметь очень серьезные последствия для всей банковской сферы:
«Фактическое уничтожение держателей облигаций при выплате значительных сумм акционерам противоречит всем принципам и правилам регулирования, согласованным международной общественностью после 2008 года», — сказал руководитель отдела исследований Axiom Alternative Investments Жером Легра.
Генеральный директор одного британского банка выразился еще откровеннее. Швейцарцы убили ключевой сектор финансирования для кредиторов, заявил он, попросив не называть его имени в силу щекотливости вопроса. Однако его комментарий подчеркивает, что поглощение Credit Suisse банком UBS вслед за крахом трех региональных банков США привело мировые финансовые круги в трепет, - сообщает агентство Bloomberg.
То есть, швейцарские власти просто изменили правила игры, когда им это было нужно. И причина этого весьма банальна — акции держали «правильные» люди, поэтому их не могли оставить без компенсации, а облигациями владели всякие арабы, которых можно и кинуть. Всего же в результате банковского кризиса в США и Европе инвесторы из стран Персидского залива лишились десятков миллиардов долларов, которые просто испарились. Как вы думаете, захотят они и дальше держать там свои деньги?
А ведь чуть ранее от услуг швейцарских банков начали отказываться и богатые китайские клиенты:
Заморозка российских активов правительством Швейцарии и швейцарским банком Credit Suisse не прошла даром. Банкиры с грустью говорят о сотнях богатых китайских клиентов, которые планировали открыть депозитные счета, но передумали из-за того, что Швейцария отказалась от своего нейтрального статуса, - сообщает Financial Times.
В банковской сфере есть актив, который не может напечатать ни один Центральный Банк — он зарабатывается десятилетиями, а потерять его можно буквально за несколько дней. Именно это и произошло со швейцарскими банками — они лишились доверия со стороны своих клиентов, и никакими заявлениями о «надежности и нерушимости» его уже не вернешь.
Международные банковские операции давали Швейцарии около 10% ее ВВП. Интересно, кому можно продать столько сыра и шоколада, чтобы возместить эту потерю?