Я не сторонник кредитов. Предпочитаю жить по средствам и немного откладывать. В общем, как в известной фразе, стараюсь "тратить меньше, чем зарабатывать". Но есть вещи, которые без кредита купить нереально. И это прежде всего недвижимость: квартира, дом, земля для строительства. Ни на что больше я стараюсь кредиты не брать, ни на машину, ни на технику, так как покупаю вещи, какие могу себе позволить с учетом своего дохода. Но недавно я все-таки реши взять потребительский кредит. И вот что из этого вышло.
Я решил купить жене на юбилей довольно дорогой подарок. Нет, я мог его купить и без заемных денег, но решил все-таки попробовать взять небольшой кредит. Тем более меня устроила сама схема:
- кредит был беспроцентный (то есть по сути рассрочка)
- сами проценты по кредиту платил за меня магазин
- сумма переплат была нулевой, потому что все комиссии были зашиты внутрь кредита
В итоге кредит мне одобрили в 3-х банках: МТС Банк, ОТП Банк и Банк Русский Стандарт. То есть магазин разбил кредит между этими банками и каждый выдал мне по чуть-чуть. И платить пришлось сразу 3 кредита. Но как же разительно отличается сервис у этих банков!
До этого момента я пользовался услугами только крупных финансовых корпораций: Альфа, Сбер, ВТБ, Тиньков, Дом.РФ (это по сути не банк, а госкорпорация, но имеет функцию банка и может выдавать кредиты). И в каждом из этих банков очень хороший уровень с точки зрения удобства при погашении кредита: все четко, понятно, системно, ты видишь все оплаты, сколько осталось, куда зачислены деньги. Но в тех банках, которые мне выдали потребительский кредит, все было иначе.
ОТП Банк. Начнем с того, что я очень долго не мог понять как в приложение завести стороннюю карту, чтобы переводить деньги. После ряда попыток я это сделал, но суммы перевились с комиссиями. А зачем мне это нужно? Начал переводить через СБП. Второй момент - досрочное погашение. В крупных банках сумма досрочного погашения списывается в день обращения, ну или на следующий день. Здесь же она списывается только в день платежа, обозначенный в кредитном договоре. Но никак не раньше. Крайне неудобно.
Русский Стандарт. Все те же самые минусы, что и у ОТП: карту добавить я не смог, приложение неудобное, банкоматов крайне мало, а отделений еще меньше, досрочное погашение списывается только в день платежа, указанный в договоре. Но главный минус - это срок перевода денег. Если по СБП из другого банка деньги приходят мгновенно, то внутри Русского Стандарта деньги с моего счета на мой же счет кредита идут сутки! Сутки, Карл! Это нормально? Причем они списываются со счета и просто пропадают, нигде никаких операций не указывается. И только через сутки деньги приходят и в разделе "История" появляется информация о переводе. Это все заставляет нервничать.
МТС Банк. А вот тут все по-взрослому, почти как у топовых банков. Деньги приходят быстро, пополнить можно в любом салоне МТС (правда, за 1 заход только 15 000 рублей, поэтому если сумма большая, приходится стоять у терминала и пополнять за несколько раз), интерфейс очень удобный. Единственный минус, который я увидел: при досрочном погашении сумма была чуть выше, чем текущая сумма кредита (рублей на 300) - наверное, проценты пересчитываются только после оформления заявки.
В итоге, кредит, который надо было платить 6 месяцев, я платил 2 месяца и решил погасить досрочно. МТС Банк оказался самый оптимальный, в тот же день закрыл кредит, прислал уведомление, что все погашено и банк претензий не имеет. ОТП и Русский Стандарт деньги забронировали, но кредит так и не погашен - спишутся в деньги погашения. А в чем проблема это сделать сейчас, раз я деньги принес вам и вы их уже себе перевели? В общем, в очередной раз убеждаюсь: если если иметь дело с банками, то только с нормальными и проверенными. Если же идете в небольшие финансовые компании, то внимательно следите и за суммами, и за переводами, и за условиями.