Найти в Дзене
Visotsky Inc.

Как предпринимателю управлять деньгами, чтобы не разориться

Оглавление

Кому-то этот вопрос может показаться странным. Ведь если человек занялся бизнесом, он должен знать, как управлять деньгами. Финансовая грамотность — одна из базовых вещей, с которых предприниматель должен начинать свое дело. Но в своей практике я постоянно сталкиваюсь с владельцами компаний, которые не умеют распределять финансы, путают свой личный бюджет с бюджетом компании, а заработав капитал, вкладывают его в сомнительные активы. В итоге случаются перекосы и в личных финансах, и в бизнесе. В этой статье расскажу, как найти этот баланс, чтобы получать личную прибыль и не разорить при этом компанию.

5 правил управления деньгами

1 Разделяйте свои деньги и деньги компании

Одна из распространенных ошибок начинающих предпринимателей — думать, что деньги компании полностью принадлежат собственнику. Особенно часто это бывает, когда на начальном этапе владелец вложил в бизнес собственные средства. И когда компания начинает приносить доход, он считает, что может забрать из нее деньги — в любой момент и сколько угодно. Во-первых, это может демотивировать сотрудников, которые помогли компании стать прибыльной. Во-вторых, при таком подходе невозможно осуществлять эффективное финансовое планирование.

Есть правило: владельцу нужно отделять свои деньги от денег компании — всегда. Нельзя просто забирать деньги из кассы, вы должны считать маржу, финансовый результат. Ведь ваши сотрудники не путают свою зарплату с бюджетом компании.

2 Определите процент маржи, который вы можете забирать себе без ущерба компании

Но когда владелец не получает вообще никакого вознаграждения, это тоже неправильно. Чтобы не впадать в крайности, просто определите точный процент от прибыли, который пойдет на дивиденды. Я сторонник идеи, что надо брать деньги себе с момента, когда бизнес начинает хоть что-то приносить. Нужно установить небольшой процент дохода и забирать себе. Таким образом вырабатывается финансовая модель — и когда бизнес становится прибыльным, нам не нужно её менять. Она становится фундаментом и нормой.

Посчитайте, сколько вы заработали маржи по каждому месяцу. Вы увидите, какую часть этой суммы можете брать себе в качестве вознаграждения владельца. Если у вас фиксированная маржинальность, просто примите решение, что берёте себе определенный процент от оборота (маржи). Остальное — на оборотные средства. Должен быть здоровый баланс, поэтому сделайте отчисления дивидендов регулярными. По моим наблюдениям, нормальная сумма, которую может забирать владелец без ущерба для бизнеса — примерно 10 % от маржи (зависит от бизнеса). Обычно это не приводит к катастрофическим последствиям, всё продолжает расти и развиваться. Главное — установите правила. Так у вас будут здоровые отношения с командой, и вы сможете прогнозировать свой ежемесячный доход.

3 На личные нужды можно тратить небольшую часть прибыли

Когда мы обсуждаем с предпринимателями управление деньгами, часто возникает вопрос — можно ли тратить все заработанные деньги. Допустим, ваш годовой доход составляет 100 тысяч долларов. Можно ли покупать часы за 10 тысяч долларов? Конечно, вы можете ни в чем себе не отказывать, если умещаетесь в рамки своего личного бюджета. Но если мы говорим, о грамотном управлении деньгами, я бы советовал часть средств все-таки откладывать или реинвестировать.

Как это происходит у меня: я на свою жизнь трачу только 50% своего дохода. Сюда входит дом, образование, отдых и все-все-все. Если я хочу купить что-то дорогое, я высчитываю, какой процент своего личного бюджета я готов на это потратить. И тогда становится понятно, насколько эта покупка адекватна и соизмерима ли она с моим доходом. Например, вы для себя решили, что готовы потратить 1% годового бюджета на дорогие часы. И просто считаете: если стоимость часов выше этой суммы, значит они вам, скорее всего, пока не по карману.

4 Ставьте собственные финансовые цели

Так же как вы планируете финансы в бизнесе, вы можете делать это и в жизни. Возьмите лист бумаги и распишите цели на 10 лет вперед. Рядом с каждой проставьте сумму, которая вам потребуется на их реализацию. Например, купить дом — через 5 лет, устроить ребенка в колледж — через 3 года. Важное уточнение: это должны быть не какие-то гипотетические цели или мечты, а вполне реальные. То, на что вам понадобятся деньги с большой долей вероятности. Вы увидите вполне конкретную сумму, которую вам нужно зарабатывать. Сравните с существующим доходом. Так вы определите для себя финансовые цели, к которым нужно стремиться.

Бывает так, что предприниматели сначала берут на себя обязательства, делают дорогие покупки, а затем подтягивают доход. Это тоже эффективный способ: внешнее давление мотивирует вас зарабатывать больше. Но на мой взгляд, это довольно стрессовый подход. Гораздо комфортнее — планировать финансовые цели заранее, а затем их достигать.

5 Вкладывайте деньги только в ту область, которую можете контролировать

Это самое важное правило из всех. Как я упомянул выше, часть дохода нужно откладывать или инвестировать. Но делайте это грамотно! Сколько таких историй, когда человек с нуля создал успешный бизнес, затем решил заработать, вложился в какую-нибудь криптовалюту и потерял деньги. Сразу скажу: я не против криптовалюты и других инвестиций, если вы в них хорошо разбираетесь.

Когда мы начинаем зарабатывать деньги, за ними тут же начинают охотиться. Нам постоянно пытаются продать какие-то идеи, заставить вложить свои средства в какие-то активы. И в этом нет ничего плохого. Главное — понимать, как работает та сфера, куда вы планируете инвестировать. Иначе это все равно, что отнести деньги в казино. Вспомните, сколько вы потратили времени, чтобы стать экспертом в той области, где вы создали успешный бизнес. Наверняка, не один год. Если вы решили перенести часть средств из этой сферы в другую, вы также должны стать экспертом и в этой области. Или найти хорошего специалиста, который разбирается в вопросе. Держите деньги в тех активах, которые вы можете контролировать.

Финансовое планирование — полезный инструмент как в бизнесе, так и в жизни. Чтобы одно не мешало другому, разделяйте бюджеты, не забывайте о том, что вы как владелец имеете право на вознаграждение, планируйте большие траты заранее и инвестируйте часть дохода в проверенные активы. Эти простые правила помогут вам и вашей компании добиться финансовой безопасности. Если вы хотите глубже погрузиться в этот вопрос, советую прочитать мою книгу «Финансовое планирование. Искусство создавать доход».