Писала об этом кредите в двух статьях. Это окончание, вкратце суть: льготный кредит оказался совсем не простым, и ни разу не удобным. Похоже это новые реалии, сначала назвать кредит "по госпрограмме" или "льготным", а потом выжать все соки...
Начало истории
Итак, чтобы не платить конские 23% мы в феврале срочно взяли новый кредит под те же 14%. И когда его получили на расчетный счет (а давали частями, только на получение ушло 2 недели), то я тут же хотела одним днем закрыть этот старый кредит.
Не тут-то было!
Клиент-банк просто не дал такой возможности. Заявка вставала на ПЛЮС 30 дней и сноска - по условиям данного кредита, для его досрочного погашения заявка должна быть подана ЗАРАНЕЕ ЗА 30 ДНЕЙ.
Офигеть! И мы, конечно, об этом не знали.
К этому моменту уже такая получается актуальная катавасия с документами (чего не было раньше).
Очно теперь в Сбере с кредитом подписывается заявка с кратенькими условиями (теми, которые обязаны быть открытыми и явными). А все остальное - в договоре-оферте, которая где-то на сайте Сбербанка, с кучей дополнительных документов, канцелярским языком. И разобраться реально не возможно.
Клиент-банк на страничке кредита опять же показывает основные параметры, опять же за деталями посылая в этот рамочный талмуд.
Ну что ж. Подала заявку 20 февраля с датой досрочного погашения 20 марта.
Получилось, что целый месяц у нас к оплате два кредита, из которых один "лишний". Я, конечно, положила на депозит на 30 дней, но сейчас ставка депозита 5,25% (а кредит взят под 14%). Это, безусловно, лишние расходы и реальная потеря денег (а банку заработок, вот так, по "копеечке" всех и стрижет).
Далее. С моей стороны все это время была разбираловка - как сделать досрочное погашение и какая точная сумма к выплате. Если плановые платежи банк списывал сам, тот тут специальная платежка.
А сумма к выплате - отдельный цирк.
Банк указал три части к оплате: тело кредита, % за этот месяц использования (простоя) и плюс ШТРАФ 30 тысяч руб за досрочное погашение.
И я рассердилась. Смогла выйти на начальника отдела кредитования, и потребовала в письменной форме за личной подписью подтверждения к оплате этого штрафа и на каком основании. Вуаля, штраф чудесным образом испарился. Начальник дал наконец четкий расчет - какую сумму погашаем досрочно, реквизиты перечисления, назначения платежа.
НО! Накануне, 19 марта пришла СМС, что завтра вам сделать досрочное погашение, к оплате сумма плюс снова штраф 30 тысяч (а вдруг на дурачка прокатит)!
Я оплатила без штрафа и с некоторым волнением.
НАКОНЕЦ! Сегодня банк подтвердил полное досрочное погашение, и кредит ушел в архив. Заказали справку по нему, что задолженности нет. И на этом история, слава богу, окончена.
Времени, нервов, ненужной мне детализации и проблематики - хватило выше крыши. Так, наверное, я скоро буду и специалистом по банковским кредитам...
Ну а весь прикол в том, что закрыв кредит 20 марта, банк в этот день предложил нам новый кредит по господдержке с 11% годовыми.
Ставка крайне заманчивая! "Мыши ругались, но ели кактус". Это ровно про нас!
Почему так? Да потому что с началом пандемии мы в первый раз воспользовались кредитом.
И оборотка у нас теперь с использованием кредитных средств. Чтобы изъять их из оборота - это надо сильно вырасти в продажах без роста расходов. Или распродать склад (что сейчас как выстрел в ногу).
Поэтому все равно нужны новые кредиты, тем более с низким %, чтобы выгодно перекредитоваться и не уменьшать оборотные средства. (да, отмечу, что наша суммарная задолженность НИЖЕ месячного оборота, то есть в пределах разумности).
Когда говорят - развивайтесь с использованием кредитных средств - я бы, имея свой опыт, стала бы отговаривать. Тем более начинать бизнес на заемные деньги. Это очень серьезная зависимость далее. Без кредитов легко не получится, просто так с "кредитной иглы" не соскочить. Лучше все-таки сначала заработать, и развиваться на свои...
На днях напишу статью про наши финансовые итоги 2022, мы наконец, все подсчитали и сдали. Спойлер - по году у нас убыток, но, мы его отображать не будем. Как, что и зачем - если интересно, напишу...
Есть ли небольшие компании с реальным итоговым плюсом за 2022?... Если вы такие - отзовитесь - рада за вас!
