Россияне год от года берут все больше кредитов. По словам экспертов, это связано с кризисом в экономике.
По данным специалистов, жители нашей страны проявляют все больше интереса к займам до зарплаты - в 2023 году ожидается рост спроса на них на 15-20%, говорят эксперты. При этом число МФО в стране за последние три года снизилось наполовину, говорят специалисты. На сегодняшний день в реестре ЦБ указано 1111 действующих микрофинансовых организаций.
Оформить микрозайм намного проще, чем потребительский кредит в банке. Кроме того, микрокредитование выручает, когда человеку срочно нужны деньги, чтобы продержаться до ближайшей зарплаты. Однако легкость и быстроту оформления займов микрофинансисты компенсируют высокими процентами, которые достигают 1% в день, или 365% годовых.
Разберемся, действительно ли МФО так опасны и поможет ли полный запрет их работы избавить россиян от долгов.
Правда ли, что заём помогает справиться с финансовыми трудностями
По утверждению вице-президента саморегулируемой организации “Микрофинансовый альянс” (все МФО должны являться членами СРО) Елены Лебедевой, при правильном подходе микрозайм действительно поможет выжить до зарплаты. Главное условие – выплачивать долг без просрочек, чтобы не получить штрафные проценты. Кроме того, многие МФО предлагают новым клиентам беспроцентные займы, правда, на небольшие суммы в пределах 15-30 000 руб. и срок до 1 месяца.
Есть и другой способ раздобыть деньги до зарплаты - обратиться в легальный ломбард из реестра Центробанка. В таком случае заем вам выдадут под залог имущества.
На какие цели россиянам нужны займы
Специалисты финансовой онлайн-платформы Webbankir провели собственное исследование и выяснили, что большая часть клиентов МФО (37,1%) занимает деньги на внеплановые бытовые расходы, когда в бюджете семьи не хватило денег до зарплаты.
На втором месте по популярности - займы на электронику, бытовую технику и одежду - на эти цели деньги занимают 17,3% клиентов. Далее в рейтинге располагаются займы на ремонт, лечение, развлечения, подарки друзьям и близким - 13,9%, 6% и 4% соответственно.
Избавит ли россиян от долгов запрет работы МФО
Специалисты уверены, что запрет работы микрофинансовых организаций не решит проблему закредитованности россиян, а лишь усугубит ее.
Елена Лебедева сравнила запрет МФО с запретом продажи табака и алкоголя. Потребности потребителей никуда не исчезнут, и они будут искать желаемое у нелегалов.
Если заемщики обратятся к нелегальным кредиторам, их права никак не будут защищены законом. Нелегалы устанавливают неподъемные проценты по займам, отнимают за долги единственное жилье и нанимают для выбивания долгов “черных коллекторов”, которые могут даже избить должника.
Что касается легальных МФО, то их работа строго регулируется Федеральным законом №151-ФЗ. За нарушение законодательства микрофинансисты могут поплатиться штрафами и даже ликвидацией организации.
Законодательное регулирование для МФО постоянно ужесточается. Так, с 1 июля этого года максимальную процентную ставку по микрозаймам снизят до 0,8% в день (292% годовых). Кроме того, клиент МФО не должен возвращать займ, если сумма долга выросла более, чем в полтора раза по сравнению с изначально выданными деньгами.
Если вам срочно понадобилась небольшая сумма до зарплаты, то можно оформить займ не выходя из дома в одной из проверенных МФО, список которых есть на нашем сайте. Деньги поступят на карту практически мгновенно и в любое время суток.