В 2020 году ЦБ РФ принял закон о регулировании деятельности краудфандинговых платформ, но решил на этом не останавливаться. Какие новые требования регулятор выдвинул к площадкам в 2023 году и чем они помогут инвесторам, рассказываем в статье.
Кто проиграл, кто выиграл: зачем был нужен закон № 259-ФЗ
До принятия закона № 259-ФЗ инвестирование через краудфандинговые площадки было высокорисковым. Инвесторы вкладывали капитал в различные проекты наудачу: по большому счету, получение прибыли зависело лишь от везения, многие и вовсе уходили в минус.
Площадки, как и сегодня, выступали в роли посредников между частными лицами и бизнесом, но в случае дефолта откланивались, ответственность за свое решение вложить средства в тот или иной проект несли сами инвесторы. Они сталкивались со множеством рисков, среди них было отсутствие прозрачности и гарантий, серые схемы, вероятность утечки с платформы личных данных пользователей и т. д.
После принятия закона включенные в реестр Банка России площадки стали обязаны предоставлять регулятору полный доступ для проверок и размещать на сайте актуальную информацию. Неблагонадежные компании потеряли возможность привлекать капитал на краудфандинговых платформах, как и следующие категории заемщиков:
- причастные к противозаконным действиям лица;
- юрлица и ИП с неснятой судимостью за финансовые преступления и преступления против власти;
- обанкротившиеся организации;
- компании с дисквалифицированным руководителем.
Права и интересы частных инвесторов находятся под защитой государства. Риски инвестиций снизились, возможности получить доход возросли. Казалось, все цели закона достигнуты, но на самом деле лишь часть.
Усиление контроля: чего ждать краудплощадкам и инвесторам в 2023
Операторы краудфандинговых платформ получили письмо ЦБ РФ от зампредседателя Филиппа Габунии с рекомендациями:
- Разработать внутренний документ, который должен включать регламент проведения скоринга, перечень критериев для допуска на площадку, список предоставляемой компанией информации и документов.
- Сформировать стратегию составления рейтингов доверия, указать перечень показателей для оценки, время и частоту ее проведения, основания для пересмотра.
По мнению ЦБ РФ, вся эта информация должна быть в открытом доступе для пользователей на сайте краудфандинговой платформы. Выполнить рекомендации регулятора необходимо до 31 марта 2023 года. Однако некоторые участники рынка опасаются, что выставление на всеобщее обозрение механизмов для проверки рисков сделает их легким объектом для фрода неблагонадежных заемщиков.
Каких целей хочет добиться Банк России
ЦБ РФ считает, что постепенное ужесточение контроля — еще один шаг к повышению уровня прозрачности. Исполнение рекомендаций облегчит работу регулятора во время проверок и сделает инвестиции на краудплатформах более предсказуемыми для частных инвесторов.
Контроль инвестиций со стороны ЦБ: чем он выгоден для вас
Казалось бы, деньги ваши — делайте с ними что хотите. Но в России доля финансово грамотного населения невысока. Неквалифицированные инвесторы зачастую слабо представляют себе, куда можно вложить капитал, чтобы риск был минимальным, а доход высоким. Именно эту категорию граждан в первую очередь защищает закон № 259-ФЗ.
Bizmall входит в реестр Банка России и предоставляет всю информацию регулятору для проведения регулярных проверок. Представленные у нас проекты проходят двухфакторный скоринг. Поэтому инвестирование на нашей площадке — это минимизация рисков и законность всех совершаемых сделок.