Мы внимательно изучили вклады в Сбербанке и разбираем их условия — какие из вкладов выгоднее остальных, кому они подойдут и как получить самую высокую ставку.
💚Это не реклама: здесь мы рассказываем о вкладах без какого-либо вмешательства Сбербанка. Статья написана 21 марта 2023 года — позже условия вкладов могут измениться.
Для новых вкладов — «Лучший %»
- 💸 Ставка — от 2,55% до 9,5% годовых.
- ⌛️ Срок — от одного месяца до трёх лет.
- 💰 Сумма — от 100 000 ₽.
- ❌ Без пополнения и частичного снятия.
- ❌ Без капитализации. Проценты выплачиваются в конце срока.
Особенности вклада
Вклад «Лучший %» выгоднее открывать тем, у кого не было вкладов в Сбербанке хотя бы три последних месяца.
Банк предлагает повышенную ставку, если разместить на вкладе сбережения, которых не было на вкладах Сбербанка в предыдущие три календарных месяца. Деньги можно перевести со счёта на дебетовой карте Сбербанка, с накопительного счёта в Сбербанке, из другого банка, зачислить наличные через банкомат.
От чего зависит ставка
🔎 Был ли открыт в Сбербанке вклад в предыдущие три месяца. Если вклады были, ставка будет гораздо ниже. Если вкладов нет — выше.
🔎 Срок вклада. Чем больше срок, тем выше ставка.
🔎 Способ открытия вклада. Если есть вклады в Сбербанке или были в последние три месяца, то выгоднее открывать вклад онлайн — через приложение или сайт «Сбербанк Онлайн», так ставка будет выше. Если вкладов не было, то ставка не меняется — открыть вклад можно онлайн или в офисе банка.
Ставки по вкладу
Срок вклада Ставка, если нет вкладов в Сбербанке Ставка, если вклады есть или были в последние три месяца 1 месяц 5,5% 3,8% — в «Сбербанк Онлайн», 2,55% — в офисе банка 2 месяца 6% 4,25% или 3% 3–4 месяца 7% 5,2% или 3,95% 6 месяцев 7,5% 5,45% или 4,2% 1 год 8% 5,8% или 4,55% 1 год и 6 месяцев 8,1% 5,9% или 4,65% 2 года 8,2% 6% или 4,75% 3 года 9,5% 8%
Как получить самую выгодную ставку
✔️ Открыть вклад на три года. При этом у вас не должно быть действующих вкладов в Сбербанке, а предыдущие — закрыты больше чем три месяца назад. Тогда ставка будет 9,5% годовых.
✔️ Либо открыть вклад на один год (также при отсутствии действующих вкладов в Сбербанке). Тогда ставка будет 8% годовых.
Открывать вклад на полтора или два года менее выгодно, ставка почти не будет отличаться от вклада на один год (8,1% или 8,2%), а деньги в банке будут лежать намного дольше.
Кому выгодно открывать вклад
✅ Тем, у кого нет действующих вкладов в Сбербанке. А прошлые вклады были закрыты больше чем три месяца назад.
✅ Тем, кто хочет положить на вклад не меньше 100 000 ₽. Это минимальная сумма для открытия вклада.
Кому НЕвыгодно открывать вклад
❌ Тем, у кого уже есть вклад в Сбербанке. Либо вы его закрыли совсем недавно — меньше чем три месяца назад.
❌ Тем, кто планирует пополнять вклад или снимать с него деньги до закрытия. Этот вклад нельзя пополнить и частично снимать с него деньги. А если закрыть его раньше срока, доходность пересчитается по ставке 0,01% годовых — то есть фактически вы останетесь без процентов.
Для тех, у кого есть подписка «СберПрайм +» — «СберВклад Прайм»
- 💸 Ставка — от 3,55% до 7,2% годовых.
- ⌛️ Срок — от одного месяца до трёх лет.
- 💰 Сумма — от 100 000 ₽.
- ✅ С возможностью пополнения.
- ❌ Без частичного снятия.
- ❌ Без капитализации. Проценты выплачиваются в конце срока.
Особенности вклада
Вклад «СберВклад Прайм» подходит для владельцев годовой подписки Сбербанка — «СберПрайм +». Без подписки ставки по вкладу будут ниже — он превратится в обычный «СберВклад».
Владельцы подписки, помимо повышенной ставки по вкладу, получают повышенные бонусы и увеличенные лимиты по СберКарте, подписку на онлайн-кинотеатр Okko, доступ к аудиосервису «Звук» и преимущества за использование других сервисов «Сбера». Стоимость подписки — 3990 ₽ в год.
От чего зависит ставка
🔎 Срок вклада. Чем больше срок, тем выше ставка.
🔎 Способ открытия вклада. Вклад выгодно открывать онлайн — в интернет-банке или приложении «Сбербанк Онлайн», так ставка будет выше. Если открыть вклад в офисе банка, ставка снизится.
Ставки по вкладу
Срок вклада Ставка, если открыть вклад онлайн в «Сбербанк Онлайн» Ставка, если открыть вклад в офисе 1 месяц 4,8% 3,55% 2 месяца 5,25% 4% 4 месяца 6,2% 4,95% 7 месяцев 6,45% 5,2% 1 год 6,8% 5,55% 1 год и 6 месяцев 6,9% 5,65% 2 года 7% 5,75% 3 года 7,2% 5,95%
Как получить самую выгодную ставку
✔️ Открыть вклад на три года через интернет. При открытии вклада на сайте или в приложении «Сбербанк Онлайн» ставка составит 7,2% годовых.
Кому выгодно открывать вклад
✅ Тем, у кого уже есть вклады в Сбербанке или они были закрыты совсем недавно, в течение трёх последних месяцев. Если нет — выгоднее открыть вклад «Лучший %», ставки по нему выше.
✅ Тем, у кого есть подписка «СберПрайм +». Либо тем, кто готов её открыть. Подписку ради вклада выгодно покупать тем, кто хотел бы положить на вклад не менее 400 000 ₽ — тогда стоимость начисленных процентов превысит стоимость подписки, и её получится окупить.
✅ Тем, кто хочет положить на вклад не меньше 100 000 ₽. Это минимальная сумма для открытия вклада.
✅ Тем, кто хочет пополнять вклад. На этот вклад можно докладывать деньги в течение всего срока действия.
Кому НЕвыгодно открывать вклад
❌ Тем, у кого нет действующих вкладов в Сбере, а предыдущие были закрыты больше трёх месяцев назад. Тогда выгоднее открыть вклад «Лучший %», ставки по нему выше.
❌ Тем, кто планирует снимать деньги до закрытия вклада. У этого вклада нет возможности частичного снятия. Если закрыть вклад досрочно, то вы почти не получите процентов — они пересчитаются по ставке 0,01% годовых.
Для всех — «СберВклад»
- 💸 Ставка — от 2,55% до 6,2% годовых.
- ⌛️ Срок — от одного месяца до трёх лет.
- 💰 Сумма — от 100 000 ₽.
- ✅ С возможностью пополнения.
- ❌ Без частичного снятия.
- ❌ Без капитализации. Проценты выплачиваются в конце срока.
Особенности вклада
Это самый обычный вклад без особых условий. Он может подойти всем.
От чего зависит ставка
🔎 Срок вклада. Чем больше срок, тем выше ставка.
🔎 Способ открытия вклада. Вклад выгодно открывать онлайн — в интернет-банке или приложении «Сбербанк Онлайн», так ставка будет выше. Если открыть вклад в офисе банка, ставка снизится.
Ставки по вкладу
Срок вклада Ставка, если открыть вклад онлайн в «Сбербанк Онлайн» Ставка, если открыть вклад в офисе 1 месяц 3,8% 2,55% 2 месяца 4,25% 3% 4 месяца 5,2% 3,95% 7 месяцев 5,45% 4,2% 1 год 5,8% 4,55% 1 год и 6 месяцев 5,9% 4,65% 2 года 6% 4,75% 3 года 6,2% 4,95%
Как получить самую выгодную ставку
✔️ Открыть вклад на три года через интернет. При открытии вклада на сайте или в приложении «Сбербанк Онлайн» ставка составит 6,2% годовых.
Кому выгодно открывать вклад
✅ Тем, у кого уже есть вклады в Сбербанке или они были закрыты совсем недавно, в течение трёх последних месяцев. Если нет — выгоднее открыть вклад «Лучший %», ставки по нему выше.
✅ Тем, кто хочет положить на вклад не меньше 100 000 ₽. Это минимальная сумма для открытия вклада.
✅ Тем, кто хочет пополнять вклад. На этот вклад можно докладывать деньги в течение всего срока действия.
Кому НЕвыгодно открывать вклад
❌ Тем, у кого нет действующих вкладов в Сбербанке, а предыдущие были закрыты больше трёх месяцев назад. Тогда выгоднее открыть вклад «Лучший %», ставки по нему выше.
❌ Тем, кто планирует положить на вклад больше 400 000 ₽. В этом случае выгоднее приобрести годовую подписку «СберПрайм +» за 3990 ₽ в год и увеличить ставку по вкладу на 1% (тогда вклад превратится в «СберВклад Прайм» — о нём мы написали выше).
❌ Тем, кто планирует снимать деньги до закрытия вклада. У этого вклада нет возможности частичного снятия. Если закрыть вклад досрочно, то вы почти не получите процентов — они пересчитаются по ставке 0,01% годовых.
Для всех — «Управляй +»
- 💸 Ставка — от 2% до 4,75% годовых.
- ⌛️ Срок — от трёх месяцев до одного года.
- 💰 Сумма — от 30 000 ₽.
- ✅ С возможностью пополнения и частичного снятия.
- ✅ С возможностью капитализации, проценты начисляются ежемесячно.
Особенности вклада
Это самый обычный вклад без особых условий. Он может подойти всем.
Но в отличие от других вкладов Сбербанка его можно пополнять и частично снимать с него деньги.
От чего зависит ставка
🔎 Срок вклада. Чем меньше срок вклада, тем выше ставка, — этим «Управляй +» тоже отличается от других вкладов банка.
🔎 Способ открытия вклада. Вклад выгодно открывать онлайн — в интернет-банке или приложении «Сбербанк Онлайн», так ставка будет выше. Если открыть вклад в офисе банка, ставка снизится.
🔎 Остаются ли начисленные проценты на вкладе. Доход по вкладу начисляется каждый месяц. Если оставлять его на вкладе, а не снимать или переводить на другой счёт, то на него тоже будут начисляться проценты — в итоге заработать на вкладе получится больше. Это называется капитализацией.
🔎 Размер вклада. Чем больше сумма вклада, тем выше ставка.
Ставки по вкладу
Срок вклада Ставка, если открыть вклад онлайн в «Сбербанк Онлайн»* Ставка, если открыть вклад в офисе* 3 месяца Вклад от 30 000 ₽ — 4,27%; от 1 миллиона ₽ — 4,52%; от 10 миллионов ₽ — 4,77% Вклад от 30 000 ₽ — 3,01%; от 1 миллиона ₽ — 3,26%; от 10 миллионов ₽ — 3,51% 6 месяцев От 30 000 ₽ — 3,78%; от 1 миллиона ₽ — 4,29%; от 10 миллионов ₽ — 4,54% От 30 000 ₽ — 2,51%; от 1 миллиона ₽ — 3,02%; от 10 миллионов ₽ — 3,27% 1 год От 30 000 ₽ — 3,3%; от 1 миллиона ₽ — 4,07%; от 10 миллионов ₽ — 4,33% От 30 000 ₽ — 2,02%; от 1 миллиона ₽ — 2,78%; от 10 миллионов ₽ — 3,04%
*Ставка с учётом капитализации процентов — когда начисленные проценты остаются на вкладе.
Как получить самую выгодную ставку
✔️ Открыть вклад онлайн на сумму от 10 миллионов ₽ на три месяца — тогда ставка составит 4,75%. А если оставлять начисленные проценты на вкладе, то удастся заработать 4,77% годовых.
✔️ Но если такой большой суммы нет, то можно открыть вклад от 30 000 ₽. Чтобы получить больше процентов, срок вклада не должен превышать три месяца, а открывать его нужно через интернет. Тогда ставка составит 4,25% годовых, с капитализацией — 4,27%.
Кому выгодно открывать вклад
✅ Тем, кто планирует снимать деньги до закрытия вклада. С этого вклада можно частично снимать деньги в любой момент. Важное условие — на вкладе не должно оставаться менее 30 000 ₽. Иначе дохода не будет — банк начислит на весь вклад всего 0,01% годовых.
✅ Тем, у кого нет большой суммы для вклада. На этот вклад можно положить от 30 000 ₽. Более выгодные вклады Сбербанка требуют пополнения от 100 000 ₽.
Кому НЕвыгодно открывать вклад
❌ Тем, кто хочет положить на вклад больше 100 000 ₽. С такой суммой можно выбрать более доходные вклады в Сбербанке: «Лучший %», «СберВклад Прайм», «СберВклад».
Благотворительный — «Подари жизнь»
- 💸 Ставка — 3,4% годовых.
- ⌛️ Срок — один год.
- 💰 Сумма — от 10 000 ₽.
- ❌ Без пополнения.
- ✅ Возможно снятие накопленных процентов.
- ✅ С возможностью капитализации, проценты начисляются каждые три месяца.
Особенности вклада
Это благотворительный вклад. Каждые три месяца банк перечисляет 0,3% годовых от суммы вклада в благотворительный фонд «Подари жизнь» — за счёт суммы начисленных процентов.
Ставка по вкладу
Ставка фиксированная — 3,4% годовых. Проценты начисляются каждые три месяца — если оставлять их на вкладе, то доходность составит 3,44% годовых.
Но часть начисленных процентов (0,3% годовых от суммы вклада) банк перечислит в благотворительный фонд. Так что итоговая доходность для вкладчика будет ниже.
Кому выгодно открывать вклад
✅ Тем, кто хочет поучаствовать в благотворительности. Но не хочет тратить много времени на перечисление средств в фонды. Банк всё сделает за вас.
✅ Тем, кто хочет открыть небольшой вклад. На этот вклад можно положить от 10 000 ₽. Остальные вклады в Сбербанке требуют больше денег — от 30 000 ₽ или от 100 000 ₽.
Кому НЕвыгодно открывать вклад
❌ Тем, кто хочет положить на вклад от 30 000 ₽. Тогда выгоднее выбрать вклад «Управляй +» — если открыть его через интернет на шесть месяцев, удастся заработать 3,78% годовых. А если у вас есть от 100 000 ₽ для вклада, лучше положить их на «Лучший %», «СберВклад Прайм» или «СберВклад».
Валютный — «Вклад в юанях»
- 💸 Ставка — от 1,1% до 2,5% годовых.
- ⌛️ Срок — от одного месяца до трёх лет.
- 💰 Сумма — от 10 000 юаней (~109 925 ₽).
- ❌ Без пополнения.
- ✅ Частичное снятие только начисленных процентов.
- ✅ С возможностью капитализации, проценты начисляются ежемесячно.
Особенности вклада
Это вклад в иностранной валюте — китайских юанях. Но оформить его можно, имея просто рубли: для открытия вклада достаточно перевести деньги со счёта или карты в рублях или другой валюте.
Ставка по валютным вкладам обычно ниже, чем по вкладам в рублях. Но зато есть возможность уберечь деньги от падения рубля или заработать на росте другой валюты. Есть и риски: другая валюта, так же, как и рубль, может снижаться в цене.
⚡️ Например, за год китайский юань стал дешевле по отношению к российскому рублю на 38,93% — в марте 2022 года 1 юань стоил 16 ₽, а в марте 2023 1 юань стоит 11 ₽. Это значит, если в 2022 году на вкладе в юанях оказалось бы 100 000 ₽ (~6250 юаней) под 2,5% годовых, то в 2023 из-за разницы в стоимости валют эта сумма превратилась бы в 70 468,75 ₽ (6406,25 юаня с начисленными процентами).
От чего зависит ставка
🔎 Срок вклада. Чем больше срок, тем выше ставка.
🔎 Размер вклада. Чем больше сумма вклада, тем выше ставка.
🔎 Остаются ли начисленные проценты на вкладе. Доход по вкладу начисляется каждый месяц. Если оставлять его на вкладе, а не снимать или переводить на другой счёт, то на него тоже будут начисляться проценты — в итоге заработать на вкладе получится больше.
Ставки по вкладу
Срок вклада Ставка, если на вкладе от 10 000 юаней* Ставка, если на вкладе от 100 000 или 1 миллиона юаней* 1 месяц 1,1% 1,3% или 1,5% 2 месяца 1,35% 1,55% или 1,75% 3 месяца 1,6% 1,8% или 2% 6 месяцев 1,81% 2,01% или 2,21% 1 год 1,92% 2,12% или 2,32% 2 года 2,04% 2,25% или 2,46% 3 года 2,17% 2,38% или 2,59%
*Ставка с учётом капитализации процентов — когда начисленные проценты остаются на вкладе.
Как получить самую выгодную ставку
✔️ Открыть вклад на сумму от 1 миллиона юаней на три года. Тогда банк начислит 2,5% годовых, а с учётом капитализации — 2,59% годовых.
✔️ Если такой большой суммы нет, можно открыть вклад от 10 000 юаней на три года. Тогда доходность составит 2,1% годовых, а если оставлять проценты на вкладе, удастся заработать 2,17% годовых.
Кому выгодно открывать вклад
✅ Тем, кто хочет открыть вклад в другой валюте. Это единственный валютный вклад в Сбербанке. Но важно помнить о рисках.
Кому НЕвыгодно открывать вклад
❌ Тем, у кого нет 110 000 ₽, которыми можно рисковать. Минимальная сумма для открытия вклада — 10 000 юаней. По курсу на 15 марта 2023 года это около 110 000 ₽. Если такой суммы нет или это единственные сбережения, надёжнее открыть вклад в рублях — тогда накопления не будут зависеть от курса иностранной валюты.
Для детей-сирот, ветеранов или инвалидов ВОВ — «Социальный»
- 💸 Ставка — 1,9% годовых.
- ⌛️ Срок — три года.
- 💰 Сумма — от 1 ₽.
- ✅ С возможностью пополнения и частичного снятия.
- ✅ С возможностью капитализации, проценты начисляются каждые три месяца.
Особенности вклада
Этот вклад могут открыть только:
- законный представитель ребёнка-сироты — понадобится документ органа опеки и попечительства об установлении над ребёнком опеки, попечительства или помещении ребенка в специализированное социальное учреждение;
- ветеран или инвалид Великой Отечественной войны — понадобится удостоверение.
Ставка по вкладу
Ставка фиксированная — 1,9% годовых. Проценты начисляются каждые три месяца — если оставлять их на вкладе, то доходность составит 1,95% годовых.
Кому выгодно открывать вклад
✅ Тем, кто хочет открыть совсем маленький вклад. На «Социальный» вклад можно положить любую сумму от 1 ₽.
Кому НЕвыгодно открывать вклад
❌ Тем, кто может положить на вклад от 10 000 ₽. Тогда выгоднее открыть вклад «Подари жизнь» — на него банк начисляет 3,4% годовых. Часть дохода идёт на благотворительность, но это всё равно будет выгоднее, чем «Социальный» вклад.
Если есть 30 000 ₽, выгоднее выбрать вклад «Управляй +», а если 100 000 ₽ — «Лучший %», «СберВклад Прайм» или «СберВклад».
❌ Тем, кто готов положить от 3000 ₽ на накопительный счёт вместо вклада. Накопительный счёт отличается от вклада тем, что по нему банк может в любой момент поменять ставку. Но ставка по вкладу «Социальный» совсем маленькая, и ей можно «рискнуть». Сейчас Сбербанк начисляет по своему накопительному счёту от 4,8% годовых — это выгоднее. Минимальная сумма для начисления процентов — 3000 ₽.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной